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Die Veröffentlichung eines neuen iPhone ist immer ein Ereignis. Dieses Gefühl, das neueste Modell haben zu wollen, mit dieser wahnsinnigen Kamera oder dem erneuerten Design… das kenne ich gut. Aber dann kommt der Moment, in dem man auf den Preis schaut, und da, geben wir es zu, wankt die Begeisterung manchmal. Es kostet. Viel. Und hier kommt die Idee ins Spiel, das iPhone auf Raten zu kaufen. Es scheint die perfekte Lösung zu sein, um die Ausgaben zu strecken, aber wie funktioniert das wirklich? Welche Optionen gibt es? Und vor allem: Lohnt es sich?
Wenn du dir diese Fragen stellst, bist du hier genau richtig. In diesem Leitfaden begleite ich dich Schritt für Schritt durch die Welt des Ratenkaufs eines iPhones in Italien. Wir werden gemeinsam die verschiedenen Möglichkeiten erkunden, von Angeboten der Online-Shops wie Amazon bis hin zu denen der Mobilfunkanbieter, über Lösungen „ohne Gehaltsnachweis“ und Direktfinanzierungen. Das Ziel ist es, dir ein klares, ehrliches und vollständiges Bild zu geben, basierend auf meiner Erfahrung und den aktuellsten Informationen, um dir zu helfen, die richtige Wahl für dich zu treffen. Kein unverständlicher technischer Jargon, nur praktische Tipps und einige persönliche Überlegungen. Mach es dir bequem, wir fangen an!
Eine der ersten Fragen, die sich viele stellen, lautet: „Kann ich ein iPhone auf Raten kaufen, auch wenn ich keinen Gehaltsnachweis habe?“ Vielleicht bist du Student, ein Freiberufler am Anfang oder hast einfach einen atypischen Vertrag. Die gute Nachricht ist: Ja, es gibt verschiedene gangbare Wege, die nicht unbedingt den klassischen Gehaltsnachweis als Hauptgarantie erfordern. Lass uns diese gemeinsam analysieren.
Amazon, der E-Commerce-Riese, bietet eine eigene direkte Ratenzahlungsmethode an, die oft sehr vorteilhaft ist, da sie ohne Zinsen oder Zusatzkosten (effektiver Jahreszins 0%) auskommt. Klingt zu schön, um wahr zu sein? Nun, es gibt ein kleines „Aber“.
Diese Option ist nicht für jeden und nicht für alle Produkte verfügbar. Amazon schaltet sie nach eigenem Ermessen für ausgewählte Konten frei und nur für Produkte, die von Amazon verkauft und versandt werden, oft einschließlich iPhones. Die Kriterien sind nicht öffentlich, betreffen aber im Allgemeinen Konten, die seit mindestens einem Jahr aktiv sind, eine positive Kaufhistorie haben und mit einer gültigen Kredit- oder Debitkarte (keine Prepaid-Karte) verknüpft sind. Wenn du berechtigt bist, siehst du die Option direkt auf der Produktseite unter dem Preis mit dem Hinweis „5 Monatsraten“ oder seltener „12 Monatsraten“. Du musst sie nur auswählen, bevor du den Artikel in den Warenkorb legst, und zur Kasse gehen. Die erste Rate wird beim Versand abgebucht, die folgenden alle 30 Tage. Einfach und transparent. Denke daran, dass eventuelle Nebenkosten (Versand, Geschenkverpackung) mit der ersten Rate abgebucht werden.
Der Hauptvorteil ist das völlige Fehlen von Zusatzkosten. Du zahlst genau den Preis des Produkts, aufgeteilt in 5 (oder 12) bequeme Raten. Der Nachteil ist die begrenzte und unvorhersehbare Verfügbarkeit. Du kannst nicht im Voraus wissen, ob du berechtigt bist, und selbst wenn du es in der Vergangenheit warst, heißt das nicht, dass die Option für das iPhone, das du gerade möchtest, aktiv ist. Außerdem ist eine traditionelle Kredit-/Debitkarte erforderlich.
Wenn die direkte Ratenzahlungsoption von Amazon für dich nicht verfügbar ist, gibt es eine weitere Möglichkeit, ebenfalls über Amazon: CreditLine von Cofidis. Dabei handelt es sich um eine echte revolvierende Kreditlinie, die du aktivieren und für deine Einkäufe auf Amazon nutzen kannst.
Im Gegensatz zur Amazon-Ratenzahlung ist Cofidis (theoretisch) für alle volljährigen Amazon-Kunden mit Wohnsitz in Italien verfügbar, sofern sie ein Girokonto und eine verknüpfte Debit-/Kreditkarte (keine Prepaid) haben. Du kannst Einkäufe von 100€ bis 1.500€ finanzieren (ein Limit, das nach der ersten Anfrage auf bis zu 3.000€ nach Ermessen von Cofidis steigen kann) und wählen, ob du in 3, 5, 6, 10, 12, 18 oder 24 Monatsraten zurückzahlen möchtest (mit einer Mindestrate von 15€). An der Amazon-Kasse wählst du „Ratenzahlung mit Cofidis“. Du wirst auf die Cofidis-Website weitergeleitet, um den Online-Antrag abzuschließen, indem du persönliche Daten, Ausweis, Steuernummer und Bankdaten eingibst. Das Ergebnis erfolgt meist schnell. Nach der Genehmigung steht dir die Kreditlinie auch für zukünftige Einkäufe zur Verfügung.
Hier wird es im Vergleich zur direkten Amazon-Option etwas komplizierter. Cofidis könnte Gebühren und Zinsen erheben (der in den Beispielen angegebene maximale effektive Jahreszins beträgt 16,13%), auch wenn es manchmal Aktionen mit Nullzins (Sollzins 0%) gibt. Es gibt auch eine Ersatzsteuer von 0,25% auf den gewährten Kreditbetrag, die für die Eröffnung der Kreditlinie fällig wird und mit der ersten Rate der ersten Nutzung abgebucht wird. Es ist unerlässlich, die Bedingungen genau zu lesen, die während der Antragsphase vorgeschlagen werden, um die tatsächlichen Gesamtkosten der Operation zu verstehen. Die erste Rate wird mindestens 25 Tage nach Versand des Produkts abgebucht.
Klarna ist ein sehr populärer Name in der Welt der „Buy Now, Pay Later“-Zahlungen (Kaufe jetzt, bezahle später) geworden. Die verbreitetste Formel ist „Bezahle in 3 Raten“, die es ermöglicht, den Kaufbetrag in drei monatliche Raten zu null Zinsen aufzuteilen.
Um Klarna zu nutzen, musst du die App herunterladen (verfügbar für iOS und Android), ein Konto erstellen und eine Debit-, Kredit- oder sogar Prepaid-Karte verknüpfen (das ist ein Vorteil gegenüber anderen Optionen!). Du kannst Klarna auf zwei Hauptarten nutzen:
Der große Vorteil ist die Einfachheit und das Fehlen von Zinsen (effektiver Jahreszins 0%). Die Akzeptanz von Prepaid-Karten ist ein weiteres Plus. Die Aufteilung in nur 3 Raten bedeutet jedoch, dass jede Rate höher ausfällt als bei längeren Finanzierungen. Die Genehmigung ist zwar oft schnell, aber nicht garantiert und hängt von einer internen Bewertung durch Klarna ab, die auf verschiedenen Faktoren basiert (nicht nur dem Gehaltsnachweis). Die erste Rate wird beim Versand abgebucht (oder besser gesagt, Klarna blockiert den Betrag als Vorautorisierung beim Kauf und bucht ihn bei Versandbestätigung durch den Shop ab), die anderen beiden nach 30 und 60 Tagen.
Auch PayPal, der Riese der Online-Zahlungen, bietet seine Option „Bezahle in 3 Raten“ an, die der von Klarna sehr ähnlich ist. Amazon akzeptiert PayPal nicht als Zahlungsmethode, aber es gibt alternative Methoden, um Amazon mit PayPal zu bezahlen.
Wenn ein Online-Shop PayPal als Zahlungsmethode anbietet, könntest du beim Checkout, nachdem du dich in dein PayPal-Konto eingeloggt hast, die Option „Bezahle in 3 Raten“ sehen. Sie ist für Einkäufe von 30€ bis 2.000€ verfügbar. Wenn du sie auswählst, wird der Betrag in drei zinsfreie Raten aufgeteilt (effektiver Jahreszins 0%). Die erste Rate ist sofort beim Kauf fällig, während die zweite und dritte automatisch nach 30 und 60 Tagen abgebucht werden. Auch hier ist eine gültige Kredit- oder Debitkarte erforderlich, die mit dem PayPal-Konto verknüpft ist; Prepaid-Karten könnten Probleme bereiten oder für diese spezifische Option nicht funktionieren, auch wenn PayPal sie für normale Zahlungen akzeptiert. Die Genehmigung unterliegt einer schnellen Überprüfung durch PayPal, die eine Bonitätsprüfung beinhalten kann.
Der Vorteil ist die Zuverlässigkeit und Verbreitung von PayPal. Sehr viele Shops akzeptieren es. Das Fehlen von Zinsen ist hervorragend. Wie bei Klarna sind es jedoch nur 3 Raten, sodass die monatliche Belastung höher ist als bei längeren Finanzierungen. Das Limit von 2.000€ könnte bei teureren iPhone-Modellen oder hohen Speicherkapazitäten ein Problem sein. Die Unsicherheit bezüglich der Nutzung von Prepaid-Karten für diese Funktion ist ein weiterer Punkt, den man beachten sollte.
Wir dürfen die Option nicht unerwähnt lassen, die direkt von Apple angeboten wird, sowohl online als auch in den physischen Apple Stores. Oft arbeitet Apple mit Finanzierungsgesellschaften zusammen (in Italien historisch gesehen Findomestic), um Nullprozentfinanzierungen (effektiver Jahreszins 0%) oder vergünstigte Zinssätze anzubieten.
Direkt auf der Apple-Website findest du bei der Auswahl der Zahlungsoptionen für dein neues iPhone den Punkt „Monatliche Ratenzahlung“. Wenn du diesen auswählst, kannst du den Finanzierungsantrag online beim Partnerunternehmen (z. B. Findomestic) starten. Normalerweise werden Pläne über 12 oder 24 Monate angeboten. Das Verfahren erfordert die Eingabe von persönlichen Daten, Einkommensdaten (auch wenn nicht immer der physische Gehaltsnachweis verlangt wird, könnten Informationen über dein Einkommen oder deinen Beruf abgefragt werden) und Bankdaten. Es handelt sich um eine echte Finanzierung, daher wird die Bonitätsprüfung gründlicher sein als bei Klarna oder PayPal. Apple bietet auch den Trade In Service an, mit dem du dein altes Gerät (iPhone, aber auch Smartphones anderer Marken) zurückgeben kannst, um eine sofortige Gutschrift zu erhalten, die den zu finanzierenden Betrag senkt.
Der Hauptvorteil ist die Möglichkeit, eine Nullprozentfinanzierung direkt vom Hersteller zu erhalten, oft für längere Laufzeiten (24 Monate) als bei den „Bezahle in 3 Raten“-Optionen, was die monatliche Rate leichter macht. Der Genehmigungsprozess könnte etwas länger dauern und mehr Dokumentation erfordern als bei den „Buy Now, Pay Later“-Lösungen. Natürlich gilt diese Option nur für den Direktkauf bei Apple.
Ein weiterer viel beschrittener Weg ist der Kauf des iPhones auf Raten in Kombination mit einem Angebot des eigenen Mobilfunkanbieters (in Italien z. B. TIM, Vodafone, WINDTRE, Iliad). Es scheint bequem: eine einzige Rechnung, vielleicht ein Rabatt auf das Telefon… aber ist es immer die beste Wahl? Schauen wir mal.
Der Mechanismus ist bei allen großen italienischen Betreibern ähnlich:
Untersuchen wir die spezifischen Angebote der wichtigsten Betreiber, wobei zu beachten ist, dass sich die Angebote häufig ändern und die hier aufgeführten auf den neuesten verfügbaren Informationen basieren (Anfang 2025).
Iliad stützt sich auf Finanzpartner wie Younited Pay oder Findomestic, um seinen Kunden (sowohl neuen als auch Bestandskunden) iPhones auf Raten anzubieten.
TIM bietet verschiedene Modalitäten an, sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden.
Vodafone bindet den Ratenkauf eng an den Abschluss eines spezifischen Mobilfunkangebots.
Auch WINDTRE verlangt die Kombination des Ratenkaufs mit einem Mobilfunkangebot.
Der Vorteil kann die Bequemlichkeit sein, alles auf einer Rechnung zu haben, und manchmal die Möglichkeit, einen Rabatt auf den Telefonpreis oder Nullzins-Angebote zu erhalten, insbesondere bei Iliad oder spezifischen Aktionen. Der Hauptnachteil ist die vertragliche Bindung an das Mobilfunkangebot für 24/30 Monate. Wenn du dich entscheidest, den Anbieter vor Ablauf zu wechseln, musst du normalerweise die restlichen Raten des Telefons auf einmal bezahlen, und manchmal auch Strafgebühren. Wenn man zudem die monatlichen Kosten des Angebots (das vielleicht nicht das günstigste auf dem Markt ist) zu den Kosten der Telefonrate addiert, könnten die Gesamtkosten höher sein als beim separaten Kauf des Telefons mit einer Nullprozentfinanzierung und der Wahl eines günstigeren Mobilfunkangebots. Man muss gut nachrechnen!
Wir sind am Ende dieser Reise durch die Welt des iPhone-Ratenkaufs angelangt. Wie du verstanden hast, gibt es keine eindeutige Antwort auf die Frage „Welches ist die beste Methode?“. Es kommt darauf an. Es hängt von deinen Bedürfnissen, deiner finanziellen Situation, den aktuell verfügbaren Angeboten und davon ab, wie sehr du dich binden möchtest.
Persönlich finde ich die Optionen „Bezahle in 3 Raten“ von Klarna und PayPal fantastisch wegen ihrer Einfachheit und dem Fehlen versteckter Kosten, besonders wenn du die Ausgaben nicht über einen zu langen Zeitraum strecken musst und vielleicht eine Prepaid-Karte verwenden möchtest (bei Klarna ist das sicherer). Sie sind ideal, wenn du die anfängliche Ausgabe „aufbrechen“ willst, ohne dir das Leben mit echten Finanzierungen zu verkomplizieren. Sicher, die monatliche Rate ist höher.
Wenn du hingegen eine leichtere und über die Zeit besser handhabbare Rate bevorzugst, ist die Direktfinanzierung im Apple Store zum Nullzins (wenn verfügbar, und das ist sie oft!) meiner Meinung nach eine der vorteilhaftesten Lösungen. Sie ermöglicht es dir, das iPhone genau zu seinem Preis zu bekommen, aber verteilt auf 12 oder 24 Monate, und du kannst den Betrag auch senken, indem du dein Altgerät in Zahlung gibst. Es erfordert etwas mehr „Bürokratie“ als Klarna/PayPal, aber es kann sich lohnen.
Die direkte Amazon-Option (5/12 Raten zum Nullzins) ist großartig, wenn du zu den Glücklichen gehörst, denen sie angeboten wird, aber ich würde mich aufgrund ihrer Unvorhersehbarkeit nicht zu sehr darauf verlassen. Cofidis via Amazon kann eine Alternative sein, aber achte auf die Kosten: Lies den Vertrag gut durch, bevor du unterschreibst.
Und die Mobilfunkanbieter? Hier wird die Sache komplexer. Es kann sich lohnen, wenn du ein hervorragendes Kombi-Angebot findest (reduziertes Telefon + Tarifplan, der zu dir passt), vielleicht mit Nullprozentfinanzierung, wie es Iliad manchmal anbietet. Aber die Bindung von 24/30 Monaten ist ein wichtiger Faktor, den man berücksichtigen muss. Bist du sicher, dass du so lange bei diesem Anbieter bleiben willst? Oft ist es langfristig günstiger, das Telefon separat zu kaufen (vielleicht mit Apple-Finanzierung zum Nullzins) und das günstigste Mobilfunkangebot auf dem Markt zu wählen (das sich sehr schnell ändert).
Mein abschließender Rat? Bewerte alle Optionen sorgfältig. Bleib nicht bei der ersten stehen, die du findest. Vergleiche die Gesamtkosten (Rate x Anzahl der Monate + Anzahlung + eventuelle Zinsen/Gebühren + Kosten des Mobilfunkangebots, falls enthalten). Lies immer alle Klauseln, bevor du einen Finanzierungsvertrag unterschreibst. Ein Ratenkauf ist eine finanzielle Verpflichtung, und es ist wichtig, sie bewusst einzugehen. Ich hoffe, dieser Leitfaden war hilfreich, um etwas Klarheit zu schaffen!
Das hängt vom Dienst ab. Klarna akzeptiert im Allgemeinen die wichtigsten Prepaid-Karten. PayPal «Bezahle in 3 Raten» funktioniert möglicherweise nicht korrekt mit Prepaid-Karten, es ist ratsam, eine traditionelle Kredit-/Debitkarte zu verwenden. Amazon (sowohl direkte Raten als auch Cofidis) und Finanzierungen über Anbieter oder den Apple Store erfordern normalerweise Kredit-/Debitkarten, die mit einem Konto verknüpft sind.
Die Anforderungen variieren. Für Klarna/PayPal «Bezahle in 3 Raten» reichen persönliche Daten und eine gültige Karte (Mindestalter 18 Jahre, Wohnsitz in Italien). Für strukturiertere Finanzierungen (Cofidis, Apple/Findomestic, Anbieter) werden normalerweise ein gültiger Personalausweis, Steuernummer, IBAN oder Kredit-/Debitkartendaten benötigt, und es könnten Informationen zum Einkommen oder zur Beschäftigung verlangt werden, auch ohne physischen Gehaltsnachweis.
Das kommt darauf an. Die Optionen «Bezahle in 3 Raten» von Klarna und PayPal sehen keine Anzahlung vor (die erste Rate ist sofort oder bei Versand fällig). Die Apple Store Finanzierung hat normalerweise keine Anzahlung. Mobilfunkanbieter, insbesondere Vodafone, verlangen oft eine Anzahlung, die je nach Modell variiert. Amazon direkt und Cofidis sehen keine Anzahlung vor (außer der Stempelsteuer bei Cofidis auf die erste Rate).
Bei Klarna und PayPal «Bezahle in 3 Raten» erfolgt die Genehmigung meist fast sofort während des Checkouts. Cofidis via Amazon liefert ein schnelles Ergebnis, wenige Minuten nach Absenden der Online-Anfrage. Bei Finanzierungen über Apple/Findomestic oder die Anbieter können die Zeiten von wenigen Minuten bis zu einigen Tagen variieren, je nach Komplexität der Prüfung.
Generell ja. Bei Klarna kannst du die Raten vorzeitig über die App begleichen. Auch bei PayPal oder anderen Finanzierungen (Cofidis, Findomestic, Anbieter) ist eine vorzeitige Ablösung meist möglich, überprüfe jedoch die spezifischen Vertragsbedingungen auf eventuelle Kosten oder Modalitäten.