Bienvenido a la guía definitiva de las tarjetas de crédito American Express. Si estás buscando la tarjeta Amex perfecta para ti, ¡estás en el lugar correcto! American Express ofrece una amplia gama de tarjetas, cada una con ventajas y características únicas, pensadas para satisfacer tus necesidades financieras y tu estilo de vida.
En esta guía completa, exploraremos en detalle las tarjetas American Express más populares, comparando sus costes, beneficios y requisitos. Tanto si eres un viajero frecuente en busca de acceso a salas VIP y seguros de viaje, un amante de las compras que desea acumular puntos Membership Rewards® o un profesional que busca soluciones para su negocio, encontrarás la tarjeta Amex perfecta para ti.
¡Comencemos este viaje por el mundo de American Express!
Tarjetas Básicas American Express
Le tarjetas básicas American Express son un excelente punto de partida para quienes desean entrar en el mundo Amex y beneficiarse de sus servicios y ventajas. Estas tarjetas de crédito ofrecen una mezcla de sencillez, conveniencia y acceso a premios y ofertas exclusivas.
American Express Blu
La tarjeta American Express Blu es la elección ideal para quienes buscan una tarjeta fácil de usar y sin cuota anual el primer año. Con esta tarjeta, puedes acumular puntos Membership Rewards® por cada euro gastado, que luego podrás utilizar para obtener viajes, productos o experiencias.
- Cuota anual: 0 € el primer año, luego 35 € al año
- Línea de crédito: personalizada, hasta 10.000 €
- TIN: 14,99%
- TAE: 23,69%
- Flexibilidad de pago: posibilidad de fraccionar las compras con tipos de interés ventajosos
La tarjeta Blu ofrece también seguros para tus viajes y compras, además de un servicio de atención al cliente dedicado las 24 horas.
American Express Essential
Si prefieres una tarjeta sin canon anual, American Express Essential es la solución perfecta. Esta tarjeta te permite obtener cashback en tus compras, directamente en tu cuenta corriente, sin tener que acumular puntos.
- Cuota anual: 0 € el primer año, luego 6,50 € al mes
- Línea de crédito: personalizada, hasta 12.500 €
- TIN: 12,00%
- TAE: 19,69%%
- Flexibilidad de pago: posibilidad de fraccionar las compras con tipos de interés ventajosos
Con American Express Essential, ahorras en cada compra y tienes acceso a ofertas exclusivas para viajes, restaurantes y compras.
Tarjetas Premium American Express
Eleva tu estilo de vida con las tarjetas premium American Express, diseñadas para ofrecer una experiencia exclusiva y ventajas inigualables.
American Express Gold
La tarjeta American Express Gold es una tarjeta de crédito oro y representa tu pasaporte a un mundo de privilegios. Con esta tarjeta, tendrás acceso a un rico programa de fidelidad Membership Rewards®, que te permite acumular puntos por cada compra y utilizarlos para viajes, hoteles, compras y mucho más.
- Cuota anual: gratuita el primer año, luego 20 € al mes
- Línea de crédito: personalizada, hasta 15.000 €
- TIN: 14,00%
- TAE: 24,19%
- Flexibilidad de pago: amplia selección de opciones, incluyendo pago total, aplazado o personalizado
Pero las ventajas no terminan aquí. La tarjeta Gold te ofrece también:
- Acceso ilimitado a salas VIP de aeropuertos de todo el mundo
- Seguros de viaje completos, que incluyen cobertura médica, equipaje y cancelación de viaje
- Descuentos y ofertas exclusivas en restaurantes, hoteles y tiendas seleccionadas
American Express Platinum
La tarjeta American Express Platinum es sinónimo de lujo y prestigio. Esta tarjeta está pensada para quienes desean una experiencia de viaje inigualable, con servicios personalizados y ventajas exclusivas.
- Cuota anual: 60 € al mes
- Línea de crédito: no preestablecida
- Flexibilidad de pago: Máxima flexibilidad, con diversas opciones de reembolso
Con la tarjeta Platinum, tendrás acceso a:
- Acceso ilimitado a las salas VIP American Express Centurion y a más de 1.300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo
- Estatus Elite en cadenas hoteleras de lujo como Marriott Bonvoy y Hilton Honors
- Créditos de viaje anuales para vuelos, hoteles y servicios de transporte
- Servicio de concierge dedicado las 24 horas, listo para asistirte en cualquier necesidad
American Express Centurion (Black)
La tarjeta American Express Centurion, conocida también como Black Card, es la tarjeta más exclusiva y prestigiosa de Amex. Esta tarjeta no es accesible para todos: la inscripción se realiza solo por invitación, reservada a un número limitado de clientes seleccionados.
Las ventajas de la tarjeta Centurion están envueltas en misterio, pero se dice que incluyen:
- Acceso a eventos exclusivos y experiencias únicas
- Servicios de concierge personalizados del más alto nivel
- Ventajas y privilegios sin límites en el mundo de los viajes, del lujo y de las compras
Tabla comparativa de Tarjetas de Crédito American Express
| Característica | American Express Blu | American Express Essential | American Express Gold | American Express Platinum | American Express Centurion (Black) |
|---|---|---|---|---|---|
| Cuota anual | 0 € primer año, luego 35 € al año | 0 € primer año, luego 6,50 € al mes | 20 € al mes tras el primer año gratuito | 60 € al mes | Bajo petición |
| Línea de crédito | Hasta 10.000 € | Hasta 12.500 € | Hasta 15.000 € | No preestablecida | Ilimitada |
| TIN | 14,99% | 12,00% | 14,00% | 14,99% | No aplicable |
| TAE | 23,69% | 19,69% | 24,19% | 16,00% | No aplicable |
| Flexibilidad de pago | Pago aplazado con tipos ventajosos | Pago aplazado con tipos ventajosos | Amplia selección de opciones | Máxima flexibilidad | Personalizada |
| Ventajas principales | Puntos Membership Rewards, seguros de viaje y compras | Cashback en compras, ofertas exclusivas | Puntos Membership Rewards, acceso a salas VIP, seguros de viaje | Acceso salas Centurion, estatus elite hoteles, créditos de viaje, concierge | Acceso a eventos exclusivos, servicios de concierge personalizados, ventajas ilimitadas |
| Ideal para | Quien empieza con Amex | Quien busca ahorro y cashback | Viajeros frecuentes y amantes de los premios | Viajeros de lujo y quien busca servicios exclusivos | Clientes seleccionados con elevada capacidad de gasto |
Tarjetas Business American Express
Las tarjetas Business American Express están diseñadas para simplificar la gestión de los gastos empresariales y ofrecer ventajas exclusivas a profesionales y empresarios.
American Express Business
La tarjeta Business American Express es la solución ideal para quien busca una tarjeta sencilla, conveniente y sin cuota anual el primer año. Esta tarjeta ofrece la flexibilidad necesaria para gestionar los gastos de empresa, con un aplazamiento de pago de hasta 48 días.
- Cuota anual: Gratuita el primer año, luego 75 € al año (fiscalmente deducible)
- Línea de crédito: No preestablecida, con acceso a una capacidad de gasto adicional, extra bancaria y gratuita
- Flexibilidad de pago: Hasta 48 días sin intereses
La tarjeta Business American Express ofrece numerosos beneficios para tu negocio:
- Tarjetas Suplementarias: puedes solicitar tarjetas adicionales para tus colaboradores, con una cuota anual de 36 € cada una.
- Seguridad: la tarjeta cuenta con protección antifraude y ofrece un servicio de atención al cliente dedicado las 24 horas, 7 días a la semana.
- Tarjeta de reemplazo gratuita: en caso de pérdida o robo de la tarjeta, puedes solicitar un reemplazo gratuito.
- Seguro de compras: la tarjeta ofrece una protección en las compras contra daños accidentales y robo.
American Express Business Gold
La tarjeta American Express Business Gold es la solución ideal para las pequeñas y medianas empresas que desean una tarjeta versátil y rica en ventajas.
- Cuota anual: gratuita el primer año, desde el segundo año 14,50 € al mes (fiscalmente deducible)
- Línea de crédito: Personalizada, según las necesidades de la empresa
- Flexibilidad de pago: Hasta 51 días sin intereses
Con la tarjeta Business Gold, podrás:
- Acumular puntos Membership Rewards® por cada euro gastado, para utilizar en viajes, hoteles, compras o para obtener descuentos en los gastos empresariales
- Acceder a herramientas de gestión de gastos, como informes detallados y la posibilidad de asignar tarjetas suplementarias a los empleados
- Beneficiarte de seguros de viaje y protección en las compras, para una mayor tranquilidad durante los viajes de negocios
American Express Business Platinum
La tarjeta American Express Business Platinum está pensada para los profesionales más exigentes, que buscan una experiencia premium también en el mundo de los negocios.
- Cuota anual: 60 € al mes (fiscalmente deducible)
- Línea de crédito: Elevada, según las necesidades de la empresa
- Flexibilidad de pago: Hasta 51 días sin intereses
Además de las ventajas de la tarjeta Gold, la Business Platinum ofrece:
- Acceso ilimitado a las salas VIP American Express Centurion y a más de 1.300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo
- Estatus Elite en cadenas hoteleras de lujo
- Créditos de viaje anuales para vuelos, hoteles y servicios de transporte
- Servicio de concierge dedicado las 24 horas, para satisfacer cualquier necesidad de viaje y negocio
Tabla comparativa para las tarjetas de crédito Business American Express
| Característica | American Express Business | American Express Business Gold | American Express Business Platinum |
|---|---|---|---|
| Cuota anual | Gratuita el 1er año, luego 75 € al año (deducible) | Gratuita el 1er año, luego 14,50 € al mes (deducible) | 60 € al mes (deducible) |
| Línea de crédito | No preestablecida | Personalizada | Elevada |
| Flexibilidad de pago | Hasta 48 días | Hasta 51 días | Hasta 51 días |
| Ventajas principales | Tarjetas suplementarias, seguridad, seguro de compras | Puntos Membership Rewards, gestión de gastos, seguros de viaje | Acceso salas Centurion, estatus elite hoteles, créditos de viaje, concierge |
| Ideal para | Pequeñas empresas y profesionales que buscan una tarjeta sencilla y conveniente | Pequeñas y medianas empresas que quieren acumular puntos y gestionar gastos | Profesionales exigentes que buscan una experiencia premium y ventajas exclusivas |
¡Por supuesto! Aquí tienes la sección dedicada a las ofertas y promociones de American Express:
Ofertas y Promociones American Express
American Express ofrece regularmente ofertas y promociones exclusivas para los titulares de sus tarjetas, haciendo que la experiencia sea aún más gratificante. Estas ofertas pueden variar con el tiempo, por lo que siempre es recomendable consultar el sitio web de Amex o la aplicación móvil para estar al día de las últimas novedades.
Bono de Bienvenida
Algunas tarjetas American Express ofrecen bonos de bienvenida para los nuevos titulares. Estos bonos pueden consistir en:
- Puntos Membership Rewards® extra, para utilizar en viajes, hoteles, compras u otras recompensas
- Cashback en las compras realizadas dentro de un periodo determinado
- Descuentos o créditos para servicios específicos o socios
Amex Offers
El programa Amex Offers te permite obtener descuentos, cashback o puntos extra en una amplia gama de tiendas, restaurantes, hoteles y otros socios. Las ofertas se personalizan según tus hábitos de gasto y pueden activarse directamente desde tu tarjeta.
Promociones Especiales
American Express lanza periódicamente promociones especiales dedicadas a eventos específicos, periodos del año o categorías de gasto. Estas promociones pueden incluir:
- Puntos dobles o triples por compras en determinadas categorías
- Descuentos exclusivos en viajes, hoteles o experiencias
- Acceso a eventos especiales o preventas
Invita a un amigo
El programa Invita a un amigo te permite obtener puntos extra invitando a tus amigos a solicitar una tarjeta American Express. ¡Cuantos más amigos invites, más puntos ganarás!
¡Por supuesto! Aquí tienes el párrafo ampliado en un capítulo completo, profundizando en el compromiso de American Express con la sostenibilidad:
American Express y el compromiso con la sostenibilidad
American Express no es solo un líder en el sector de los pagos, sino también una empresa comprometida con la promoción de un futuro más sostenible. De hecho, la empresa ha emprendido diversas iniciativas para reducir su impacto ambiental y social, contribuyendo al bienestar de las comunidades en las que opera.
Reducción del impacto ambiental
American Express se ha fijado objetivos ambiciosos para reducir sus emisiones de carbono, invirtiendo en energías renovables y promoviendo la eficiencia energética en sus sedes. La empresa se compromete además a reducir el consumo de agua y a minimizar la producción de residuos, adoptando prácticas de reciclaje y reutilización de materiales.
Apoyo a las comunidades locales
American Express cree en el poder de las pequeñas empresas como motor de crecimiento económico y social. A través del programa Shop Small, la empresa anima a sus clientes a apoyar a los comercios locales, ofreciendo promociones e incentivos por las compras en pequeños negocios.
Iniciativas sociales
El compromiso social de American Express se extiende también al apoyo de diversas causas benéficas. A través del programa Global Giving, los titulares de la tarjeta pueden donar sus puntos Membership Rewards® a organizaciones sin ánimo de lucro que operan en diversos sectores, como la educación, la salud y el medio ambiente.
Diversidad e inclusión
American Express promueve una cultura empresarial inclusiva, valorando la diversidad y la equidad en cada aspecto de su negocio. La empresa se compromete a crear un entorno de trabajo en el que todos los empleados se sientan respetados y valorados, independientemente de su origen.
Un futuro sostenible
El compromiso de American Express con la sostenibilidad es un camino continuo, que involucra todos los aspectos de la empresa. A través de iniciativas concretas y objetivos ambiciosos, Amex aspira a construir un futuro más justo, inclusivo y respetuoso con el medio ambiente.
Cómo elegir la tarjeta American Express adecuada para ti
La elección de la tarjeta de crédito American Express ideal puede parecer compleja, dada la amplia gama de opciones disponibles. Sin embargo, con una clara comprensión de tus necesidades y prioridades, puedes encontrar la tarjeta perfecta que se adapte a tu estilo de vida y a tus hábitos de gasto.
Factores clave a considerar
- Hábitos de gasto: analiza tus gastos mensuales e identifica las categorías en las que más gastas. Si viajas a menudo, una tarjeta con ventajas de viaje como la Gold o la Platinum podría ser la mejor opción. Si, por el contrario, prefieres hacer compras online o en tiendas, una tarjeta con cashback o puntos Membership Rewards® podría ser más ventajosa.
- Estilo de vida: considera tu estilo de vida y tus pasiones. Si eres un amante del lujo y de los viajes exclusivos, la Platinum o la Centurion podrían satisfacer tus necesidades. Si prefieres una tarjeta más sencilla y conveniente, la Blu o la Essential podrían ser más adecuadas.
- Objetivos financieros: piensa en qué quieres obtener de tu tarjeta de crédito. ¿Quieres acumular puntos para futuros viajes? ¿Obtener descuentos y cashback en las compras? ¿Tener acceso a servicios exclusivos? Definir tus objetivos te ayudará a elegir la tarjeta con las ventajas más relevantes para ti.
- Costes: compara atentamente las cuotas anuales, los tipos de interés y las posibles comisiones aplicadas por las diferentes tarjetas. Asegúrate de que los costes estén alineados con tu presupuesto y con los beneficios que obtendrás de la tarjeta.
- Beneficios: valora las ventajas ofrecidas por cada tarjeta, como el acceso a las salas VIP de aeropuertos, los seguros de viaje, los programas de fidelidad, los créditos de viaje y los servicios de concierge. Elige la tarjeta con los beneficios que consideres más útiles y ventajosos para ti.
Un consejo extra
No dudes en contactar con el servicio de atención al cliente de American Express para pedir información o aclaraciones sobre las diferentes tarjetas. Su equipo de expertos estará encantado de ayudarte a encontrar la solución más adecuada a tus necesidades.
En Breve (TL;DR)
American Express ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito, desde las opciones básicas como Blu y Essential, ideales para quienes buscan sencillez y ahorro, hasta las tarjetas premium como Gold y Platinum, pensadas para viajeros y amantes del lujo.
Para los profesionales y las empresas, las tarjetas Business ofrecen soluciones personalizadas para la gestión de gastos y ventajas exclusivas.
Con diversas opciones de pago y ricos programas de fidelidad, American Express tiene la tarjeta perfecta para cada necesidad y estilo de vida.
Conclusiones
En esta guía completa, hemos explorado el amplio abanico de tarjetas de crédito American Express, desde las opciones básicas como la Blu y la Essential, pensadas para quienes buscan sencillez y conveniencia, hasta las tarjetas premium como la Gold y la Platinum, ideales para viajeros frecuentes y amantes del lujo, hasta la secretísima Centurion. También hemos profundizado en las tarjetas Business, diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de profesionales y empresas.
Cada tarjeta American Express ofrece una mezcla única de ventajas, costes y requisitos. Por este motivo, es fundamental valorar atentamente los propios hábitos de gasto, el estilo de vida y los objetivos financieros antes de tomar una decisión.
Si buscas una tarjeta que te ofrezca flexibilidad en los pagos, un rico programa de fidelidad con puntos Membership Rewards®, acceso a las salas VIP de aeropuertos, seguros de viaje y un toque de lujo, American Express tiene seguramente la solución adecuada para ti.
No olvides considerar también el compromiso de American Express con la sostenibilidad ambiental y social, que se traduce en iniciativas concretas de apoyo a las comunidades locales y al medio ambiente.
Ahora que tienes toda la información necesaria, estás listo para elegir la tarjeta American Express que mejor se adapte a tus necesidades. ¡No dudes en visitar el sitio oficial de American Express para comparar las diferentes opciones y solicitar tu tarjeta hoy mismo!
Preguntas frecuentes
Los requisitos de ingresos varían según la tarjeta. Para las tarjetas básicas, como Blu y Essential, son suficientes unos ingresos anuales de al menos 11.000 €. Para las tarjetas premium, como Gold y Platinum, se requieren unos ingresos más elevados y un buen historial crediticio.
Puedes solicitar una tarjeta American Express online, rellenando el formulario de solicitud en el sitio oficial de Amex. Tendrás que proporcionar información personal, datos de ingresos y laborales, y aceptar los términos y condiciones.
Sí, las tarjetas American Express se aceptan en millones de establecimientos comerciales en todo el mundo. Sin embargo, podrían aplicarse comisiones por las transacciones en moneda extranjera.
Puedes contactar con el servicio de atención al cliente de American Express llamando al número dedicado (lo encontrarás en el reverso de la tarjeta), disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Alternativamente, puedes utilizar la aplicación móvil o el área reservada del sitio web para enviar un mensaje o encontrar respuestas a las preguntas más comunes.
El programa Membership Rewards® te permite acumular puntos por cada euro gastado con tu tarjeta American Express. Puedes utilizar los puntos para obtener viajes, hoteles, compras, tarjetas regalo o convertirlos en reembolso.
Las tarjetas Business American Express ofrecen ventajas específicas para profesionales y empresas, como la gestión de gastos, los viajes de empresa, el acceso a salas VIP de aeropuertos, seguros de viaje y protección en las compras.
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