Sí, gracias a la digitalización y al SPID. Muchas entidades financieras online y aplicaciones bancarias permiten subir los documentos al instante. Si ya tienes ingresos demostrables y un buen historial crediticio, el desembolso puede realizarse en un plazo de 24-48 horas laborables, a veces incluso menos para clientes ya registrados.

Es más complicado, pero no imposible. «Sin nómina» no significa sin ingresos: de todas formas, debes demostrar una capacidad de reembolso, por ejemplo, a través del modelo Único para autónomos, ingresos por alquiler o la firma de un avalista solvente. Desconfía de quienes prometen préstamos a personas sin ningún tipo de ingreso.

Para importes reducidos y no finalistas, los tipos de interés (TAE) tienden a ser ligeramente más altos que los de las hipotecas o los préstamos para coches, variando a menudo entre el 8 % y el 14 %. Es fundamental revisar siempre el formulario SECCI antes de firmar para comprender el coste total de la financiación.

En este caso, el acceso al crédito tradicional está casi siempre bloqueado. Las únicas vías seguras que quedan son la «Cessione del Quinto» (si eres empleado o pensionista) o el préstamo pignorado, que no requiere investigaciones sobre la solvencia del solicitante.

Para la máxima rapidez, ten a mano: un documento de identidad válido, el código fiscal, el IBAN de una cuenta a tu nombre y un justificante de ingresos reciente. El uso del SPID es muy recomendable porque permite la firma digital inmediata, reduciendo los plazos burocráticos.