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Olá a todos os amigos do TuttoSemplice! Hoje quero falar-vos de uma ferramenta que simplificou literalmente a minha vida, especialmente quando se trata de viajar e gerir pagamentos em diferentes moedas: o cartão de débito Wise. Se são como eu, sempre à procura de soluções práticas e económicas para as vossas aventuras pelo mundo ou simplesmente para fazer compras online em sites estrangeiros, então estão no lugar certo. Neste artigo, fruto de uma análise aprofundada e da minha utilização pessoal, vou contar-vos tudo o que precisam de saber sobre o cartão Wise, analisando as suas vantagens, desvantagens, custos e alternativas. Preparem-se, porque vou revelar como este cartão pode tornar-se o vosso melhor aliado financeiro internacional.
Mas o que é exatamente o cartão de débito Wise? Em palavras simples, é um cartão ligado à vossa conta multimoeda Wise (anteriormente conhecida como TransferWise). Isto significa que podem deter e gerir mais de 40 moedas diferentes dentro da mesma conta e utilizar o cartão para pagar e levantar dinheiro em todo o mundo, muitas vezes com comissões significativamente inferiores às dos bancos tradicionais. O cartão Wise apresenta-se como uma solução transparente e conveniente para quem viaja frequentemente, para nómadas digitais, para estudantes internacionais e para qualquer pessoa que lide com transações em moeda estrangeira.
Porque decidi experimentar o cartão Wise? A resposta é simples: estava cansado das comissões elevadas e das taxas de câmbio desfavoráveis aplicadas pelos bancos tradicionais sempre que utilizava o meu cartão no estrangeiro ou fazia compras online numa moeda diferente do euro. Procurava uma alternativa mais económica e transparente e, depois de ler várias críticas positivas, decidi dar uma oportunidade à Wise. E devo dizer que, até agora, a minha experiência tem sido extremamente positiva.
Neste artigo, vou guiar-vos através de todos os aspetos fundamentais do cartão de débito Wise. Começaremos por explorar em detalhe as suas características principais, para depois analisar os custos e comissões (um aspeto crucial quando se fala de finanças). Não faltará uma comparação com as alternativas disponíveis no mercado, para vos ajudar a perceber se o cartão Wise é realmente a solução mais adequada às vossas necessidades. Dar-vos-ei também a minha opinião pessoal baseada na minha experiência direta, e concluiremos com uma secção dedicada às perguntas frequentes para responder a todas as vossas dúvidas.
O meu objetivo é fornecer-vos uma análise completa e detalhada, que vos permita tomar uma decisão informada sobre a oportunidade de solicitar ou não o cartão de débito Wise. Portanto, se estão prontos para descobrir todos os segredos deste cartão e perceber como ele pode simplificar a vossa vida, só têm de continuar a ler!
Neste primeiro capítulo, vamos explorar em detalhe as características principais do cartão de débito Wise. Dividi este capítulo em vários subcapítulos para tornar a leitura mais fácil e para aprofundar cada aspeto específico.
O cartão de débito Wise está estritamente ligado à conta multimoeda oferecida pela Wise. Esta conta permite-vos deter saldos em mais de 40 moedas diferentes, o que é extremamente cómodo se viajam frequentemente ou se recebem pagamentos em moedas estrangeiras. Imaginem poder ter um saldo em euros, dólares americanos, libras esterlinas, ienes japoneses e muitas outras moedas, tudo dentro da mesma conta. Esta é a flexibilidade que a Wise oferece.
Um aspeto que apreciei particularmente é a facilidade com que se podem adicionar e converter moedas dentro da conta. A interface de utilizador da app Wise é intuitiva e bem desenhada, permitindo-vos efetuar conversões de moeda em poucos segundos e com taxas de câmbio reais, ou seja, aquelas que veem no Google. Isto significa que não há margens de lucro ocultas na taxa de câmbio, como acontece frequentemente com os bancos tradicionais.
Além disso, a conta multimoeda Wise fornece-vos dados bancários locais para diversas moedas, incluindo euros (IBAN), dólares americanos (número de conta e routing number), libras esterlinas (sort code e account number) e muitas outras. Isto é particularmente útil se tiverem de receber pagamentos de pessoas ou empresas que se encontrem nestes países, uma vez que poderão efetuar uma transferência local, evitando assim as dispendiosas comissões das transferências internacionais.
Uma vez aberta a conta multimoeda, podem solicitar o cartão de débito Wise físico. Este cartão Mastercard permite-vos efetuar pagamentos em lojas e online em todo o mundo, onde quer que a rede Mastercard seja aceite. O cartão físico é contactless, o que torna os pagamentos ainda mais rápidos e cómodos.
Além do cartão físico, a Wise oferece também a possibilidade de obter até três cartões digitais. Estes cartões virtuais são particularmente úteis para compras online, pois permitem-vos proteger os dados do vosso cartão principal. Podem gerar um cartão digital para uma compra específica e depois bloqueá-lo ou eliminá-lo, reduzindo assim o risco de fraude. Achei esta funcionalidade extremamente útil para fazer compras em sites que não conheço muito bem.
Tanto o cartão físico como os cartões digitais são facilmente geríveis através da app Wise. Podem visualizar o vosso saldo em tempo real, verificar as transações, bloquear e desbloquear os cartões, e até definir limites de gastos. Esta gestão centralizada através da app é uma das grandes vantagens da Wise, pois permite-vos ter sempre as vossas finanças sob controlo, onde quer que estejam.
Com o cartão de débito Wise, podem efetuar pagamentos em mais de 200 países e regiões em todo o mundo. Se tiverem saldo na moeda local do país onde estão a efetuar o pagamento, não vos será cobrada qualquer taxa de conversão. Se, por outro lado, não tiverem saldo na moeda local, a Wise efetuará automaticamente a conversão a partir do vosso saldo disponível com as comissões mais baixas possíveis e à taxa de câmbio real.
Também os levantamentos de numerário em caixas multibanco (ATM) são possíveis com o cartão Wise. A Wise oferece um certo plafond mensal para levantamentos gratuitos, após o qual são aplicadas comissões. O montante do plafond e as comissões variam consoante o país onde o cartão foi emitido e o vosso país de residência. Pessoalmente, achei o plafond suficiente para as minhas necessidades durante as viagens, mas é sempre bom verificar os limites e as comissões aplicáveis ao vosso caso específico.
Um aspeto importante a sublinhar é que a Wise permite-vos evitar as taxas ocultas que muitas vezes são aplicadas quando se utiliza um cartão de crédito ou de débito tradicional no estrangeiro. Muitos comerciantes e caixas ATM oferecem a possibilidade de serem debitados na moeda do vosso país de origem (por exemplo, em euros se forem portugueses), mas muitas vezes isso implica a aplicação de uma taxa de câmbio desfavorável e comissões adicionais (o chamado Dynamic Currency Conversion ou DCC). Com o cartão Wise, aconselho-vos sempre a escolherem ser debitados na moeda local do país onde se encontram, pois a Wise aplicará a taxa de câmbio real e as suas comissões transparentes, que normalmente são mais vantajosas.
A segurança é um aspeto fundamental quando se fala de instrumentos financeiros, e a Wise leva este aspeto muito a sério. O vosso cartão Wise está protegido por várias medidas de segurança, incluindo a possibilidade de bloquear e desbloquear o cartão instantaneamente através da app em caso de perda ou roubo. Podem também congelar temporariamente o cartão se não pretenderem utilizá-lo durante um determinado período de tempo.
Além disso, a Wise utiliza um sistema de autenticação de dois fatores para proteger a vossa conta e as vossas transações. Sempre que efetuarem uma operação sensível, como uma transferência de dinheiro ou uma alteração das definições da conta, ser-vos-á pedido que insiram um código de verificação enviado para o vosso número de telemóvel ou através da app.
Como mencionado anteriormente, a possibilidade de utilizar os cartões digitais para compras online adiciona um nível extra de segurança, uma vez que os dados do vosso cartão principal não são partilhados com os sites ou lojas online.
Por fim, a Wise é uma instituição financeira autorizada e regulamentada em vários países, o que garante que opera no respeito por elevados padrões de segurança e proteção de dados.
O cartão de débito Wise é compatível com as principais carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Isto permite-vos efetuar pagamentos de forma ainda mais rápida e cómoda utilizando o vosso smartphone ou smartwatch. Basta adicionar o vosso cartão Wise à vossa carteira digital preferida e poderão pagar via contactless onde quer que seja aceite. Achei esta funcionalidade particularmente útil quando estou em viagem e não quero levar a carteira comigo.
Solicitar o cartão de débito Wise é um processo simples e rápido que se realiza inteiramente online através do site ou da app Wise. Uma vez aberta a vossa conta multimoeda e verificada a vossa identidade, podem encomendar o cartão. Normalmente, o cartão é enviado por correio e os prazos de entrega variam consoante o vosso país de residência. Em Portugal, geralmente demora alguns dias úteis para receber o cartão. A Wise oferece também a possibilidade de solicitar o envio expresso por um custo adicional se precisarem do cartão com urgência.
Entretanto, como já referi, podem começar a utilizar imediatamente o vosso cartão digital para compras online e para adicioná-lo às vossas carteiras digitais. Esta é uma grande vantagem, pois não têm de esperar pela chegada do cartão físico para começar a beneficiar das vantagens da Wise.
Um dos aspetos que mais me convenceu na Wise é a sua transparência em termos de custos e comissões. Ao contrário de muitos bancos tradicionais, a Wise mostra claramente todas as taxas aplicadas para as diferentes operações, sem surpresas escondidas. Neste capítulo, analisaremos em detalhe os principais custos associados à utilização do cartão de débito Wise.
Para obter o cartão de débito Wise físico, está previsto um custo de emissão único. Este custo varia consoante o país onde o cartão é solicitado, mas geralmente ronda os 7 euros para a Europa. O cartão digital, por outro lado, é gratuito. Se precisarem do cartão físico com urgência, podem optar pelo envio expresso, que tem um custo adicional. Pessoalmente, escolhi o envio normal e recebi o cartão em poucos dias úteis.
É importante sublinhar que não existem mensalidades ou anuidades para a utilização do cartão Wise, o que o torna uma opção muito interessante em comparação com muitos cartões de crédito ou de débito tradicionais que preveem custos fixos periódicos.
O verdadeiro ponto forte da Wise reside nas suas comissões de conversão cambial baixas e transparentes. Quando efetuam um pagamento ou um levantamento numa moeda diferente daquela presente no vosso saldo, a Wise efetua a conversão à taxa de câmbio real (a mesma que encontram no Google) e aplica uma pequena comissão percentual. Esta comissão varia consoante as moedas envolvidas, mas geralmente situa-se entre 0,35% e 2% do montante convertido.
Esta comissão é significativamente inferior às margens sobre a taxa de câmbio e às comissões fixas que muitas vezes são aplicadas pelos bancos tradicionais para as transações em moeda estrangeira. Graças a esta transparência e às comissões competitivas, o cartão Wise revela-se particularmente conveniente para quem viaja frequentemente ou faz compras online em moeda estrangeira.
Como mencionado anteriormente, a Wise oferece um plafond mensal para levantamentos gratuitos em caixas multibanco. Este plafond consiste normalmente em dois levantamentos gratuitos até um montante máximo de 200 euros (ou o equivalente noutras moedas). Uma vez ultrapassados estes limites, são aplicadas comissões. Atualmente, para levantamentos superiores a 200 euros por mês ou para mais de dois levantamentos por mês, a Wise aplica uma comissão fixa de 0,50 euros por levantamento mais uma comissão variável de 1,75% sobre o montante levantado acima do plafond.
É, portanto, aconselhável planear os vossos levantamentos de numerário de forma a ficarem dentro do plafond gratuito, se possível. No entanto, mesmo no caso de ultrapassarem os limites, as comissões da Wise são muitas vezes mais competitivas do que as aplicadas pelos bancos tradicionais para levantamentos no estrangeiro.
Além das comissões de emissão, conversão cambial e levantamento ATM, existem algumas outras taxas que podem ser aplicadas em determinadas circunstâncias. Por exemplo, a Wise pode cobrar uma comissão pelo carregamento da conta através de algumas modalidades de pagamento específicas (como, por exemplo, alguns cartões de crédito). No entanto, a maioria das modalidades de carregamento, como as transferências bancárias, são gratuitas.
Em caso de perda ou roubo do cartão físico, é possível encomendar uma substituição, que normalmente tem um custo de cerca de 4 euros. A substituição de um cartão a expirar, por outro lado, é gratuita.
É sempre aconselhável consultar a página dedicada às comissões no site da Wise para ter informações atualizadas e detalhadas sobre todos os custos aplicáveis ao vosso caso específico.
Durante a minha experiência com o cartão Wise, aprendi alguns truques para minimizar as comissões:
Depois de analisar as características e os custos do cartão de débito Wise, chegou o momento de partilhar a minha opinião pessoal e de resumir as principais vantagens e desvantagens que encontrei durante a minha utilização.
Como referi no início deste artigo, comecei a utilizar o cartão Wise principalmente para as minhas viagens ao estrangeiro e para compras online em sites com moeda diferente do euro. Devo dizer que, no geral, a minha experiência tem sido extremamente positiva.
Apreciei particularmente a facilidade com que se podem gerir os saldos em diferentes moedas através da app. Ter a possibilidade de converter dinheiro à taxa de câmbio real e com comissões baixas permitiu-me poupar significativamente em comparação com quando utilizava o meu cartão de débito tradicional no estrangeiro.
Também a utilização do cartão físico para pagamentos em loja e levantamentos ATM foi simples e sem problemas. Nunca encontrei dificuldades em utilizar o cartão no estrangeiro, e a possibilidade de bloqueá-lo e desbloqueá-lo através da app deu-me uma maior tranquilidade.
Os cartões digitais revelaram-se uma excelente solução para compras online, oferecendo um nível extra de segurança. Utilizei os cartões digitais para fazer compras em sites menos conhecidos e senti-me mais protegido sabendo que os dados do meu cartão principal não estavam em risco.
A interface de utilizador da app Wise é outro aspeto que achei muito positivo. A app é intuitiva, bem organizada e fácil de usar, mesmo para quem não tem muita familiaridade com ferramentas financeiras online.
Aqui está um resumo das principais vantagens que encontrei na utilização do cartão de débito Wise:
Apesar das numerosas vantagens, existem também alguns aspetos que podem ser considerados desvantagens do cartão de débito Wise:
Com base na minha experiência, recomendaria o cartão de débito Wise a:
Em geral, se lidam frequentemente com transações em moeda estrangeira e procuram uma alternativa mais económica e transparente em comparação com os bancos tradicionais, o cartão de débito Wise pode ser a solução certa para vocês.
Embora o cartão de débito Wise seja uma excelente opção para muitos, é sempre bom considerar também as alternativas disponíveis no mercado para perceber qual é a solução mais adequada às vossas necessidades específicas. Neste capítulo, compararemos a Wise com algumas das principais alternativas.
Os cartões de crédito tradicionais oferecidos pelos bancos podem ser utilizados para pagamentos e levantamentos no estrangeiro, mas muitas vezes implicam comissões elevadas para as transações em moeda estrangeira e taxas de câmbio desfavoráveis. Além disso, muitos cartões de crédito têm anuidades e podem aplicar juros elevados em caso de falta de pagamento do saldo.
Embora os cartões de crédito possam oferecer vantagens como programas de fidelidade ou seguros de viagem, os custos associados à utilização no estrangeiro tornam-nos muitas vezes menos convenientes em comparação com soluções como a Wise, especialmente para quem viaja frequentemente ou faz muitas compras online em moeda estrangeira.
Os cartões pré-pagos bancários podem ser carregados com um determinado montante e utilizados para pagamentos e levantamentos. Alguns bancos oferecem cartões pré-pagos específicos para viagens, mas também neste caso é importante verificar atentamente as comissões aplicadas para as transações em moeda estrangeira e os levantamentos ATM no estrangeiro, que muitas vezes podem ser bastante elevadas.
Além disso, os cartões pré-pagos bancários podem ter custos de carregamento ou limites de gastos que podem não ser adequados a todos os utilizadores.
A Revolut é outra plataforma online que oferece uma conta multimoeda e um cartão de débito com características semelhantes à Wise. Também a Revolut permite deter e gerir diferentes moedas, efetuar conversões à taxa de câmbio interbancária e levantar dinheiro no estrangeiro.
As comissões da Revolut podem variar consoante o plano de subscrição escolhido pelo utilizador. O plano standard é gratuito, mas prevê limites para as conversões cambiais e os levantamentos ATM gratuitos. Os planos pagos oferecem limites mais elevados e outras vantagens adicionais.
A escolha entre Wise e Revolut depende muitas vezes das necessidades específicas do utilizador. A Wise pode ser mais conveniente para quem precisa de efetuar conversões de grandes montantes ou para quem prefere uma estrutura de comissões mais simples e transparente. A Revolut pode ser mais vantajosa para quem está interessado nos planos pagos que oferecem funcionalidades adicionais como seguros de viagem ou descontos em determinados serviços.
O N26 é um banco online que oferece contas à ordem com cartões de débito Mastercard. Também o N26 pode ser utilizado para pagamentos e levantamentos no estrangeiro, e alguns planos oferecem comissões reduzidas ou nulas para as transações em moeda estrangeira.
Tal como a Revolut, também o N26 oferece diferentes planos de subscrição, com custos e vantagens diferentes. O plano base é gratuito, mas pode ter limitações para a utilização no estrangeiro. Os planos pagos oferecem vantagens como levantamentos gratuitos ilimitados e seguros de viagem.
O N26 pode ser uma boa opção para quem procura uma conta à ordem completa com funcionalidades bancárias adicionais, além da possibilidade de efetuar pagamentos e levantamentos no estrangeiro com comissões competitivas.
Existem também diversos cartões pré-pagos com IBAN como o HYPE e o Tinaba que podem ser utilizados para pagamentos online e em loja, inclusive no estrangeiro. Estes cartões oferecem muitas vezes funcionalidades interessantes como a possibilidade de efetuar e receber transferências, pagar contas e carregar o telemóvel.
No entanto, é importante verificar atentamente as comissões aplicadas para as transações em moeda estrangeira e os levantamentos ATM no estrangeiro, que podem ser menos competitivas em comparação com as oferecidas pela Wise ou Revolut. Além disso, alguns destes cartões podem ter limites de gastos ou custos de carregamento.
Para vos ajudar a fazer uma comparação mais clara, preparei uma tabela resumida com as principais características e os custos da Wise e das suas alternativas:
| Característica | Wise | Cartão de Crédito Tradicional | Cartão Pré-pago Bancário | Revolut | N26 | HYPE/Tinaba |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Conta Multimoeda | Sim (mais de 40 moedas) | Não | Algumas | Sim (consoante o plano) | Alguns planos | Não |
| Taxa de Câmbio | Real | Com margem | Frequentemente com margem | Interbancária (com limites no plano free) | Consoante o plano | A verificar |
| Comissões de Conversão | Baixas e transparentes (0.35% – 2%) | Elevadas | Frequentemente elevadas | Variam consoante o plano | Variam consoante o plano | A verificar |
| Levantamentos ATM Gratuitos | Sim (até 200€/mês ou 2 levantamentos) | Frequentemente dispendiosos | Frequentemente dispendiosos | Sim (com limites no plano free) | Alguns planos | Frequentemente dispendiosos |
| Mensalidade/Anuidade | Não | Frequentemente Sim | Por vezes Sim | Não (no plano free) | Não (no plano free) | Por vezes Sim |
| Cartão Físico | Custo de emissão (~7€) | Geralmente gratuito | Custo de emissão | Gratuito (no plano standard) | Gratuito (no plano standard) | Por vezes custo de emissão |
| Cartão Digital | Gratuito (até 3) | Geralmente disponível | Geralmente disponível | Gratuito | Gratuito | Geralmente disponível |
| App Móvel | Ótima e intuitiva | Geralmente disponível | Geralmente disponível | Ótima e intuitiva | Ótima e intuitiva | Boa |
| Dados Bancários Locais | Sim (para várias moedas) | Não | Não | Sim (para algumas moedas) | Não | Não |
Depois de analisar a fundo o cartão de débito Wise, posso dizer que a minha experiência foi amplamente positiva. Achei este cartão uma ferramenta extremamente útil e prática para gerir as minhas finanças internacionais de forma simples e económica. A possibilidade de deter saldos em diferentes moedas, de efetuar conversões à taxa de câmbio real e de pagar e levantar dinheiro no estrangeiro com comissões baixas tornou as minhas viagens e as minhas compras online muito mais convenientes.
Apreciei particularmente a transparência da Wise em termos de custos e comissões. Ao contrário de muitos bancos tradicionais, com a Wise sabem sempre exatamente quanto estão a pagar por cada transação, sem surpresas escondidas. Também a app móvel é bem desenhada e fácil de usar, permitindo-vos gerir a vossa conta e os vossos cartões de forma intuitiva e segura.
Claro, existem também algumas desvantagens a considerar, como o custo de emissão do cartão físico e as comissões sobre os levantamentos ATM acima dos limites. No entanto, no geral, as vantagens oferecidas pelo cartão Wise superam de longe as desvantagens, especialmente se lidam frequentemente com transações em moeda estrangeira.
Pessoalmente, continuarei a utilizar o cartão de débito Wise para as minhas viagens e para as compras online em moeda diferente do euro. Considero-o uma ferramenta indispensável para quem, como eu, procura uma solução simples, económica e transparente para gerir as suas finanças a nível internacional.
Espero que esta minha análise detalhada vos tenha sido útil para perceber melhor o que é o cartão de débito Wise e se poderá ser a solução certa para vocês. Se tiverem perguntas ou comentários, não hesitem em partilhá-los!
É um cartão ligado à conta multimoeda Wise que permite pagar e levantar dinheiro em mais de 200 países com comissões de câmbio baixas e transparentes.
Existe um custo de emissão único de cerca de 7 euros para o cartão físico. O cartão digital é gratuito. Não existem mensalidades ou anuidades.
Sim, pode levantar dinheiro em caixas multibanco (ATM) em todo o mundo. A Wise oferece um plafond mensal para levantamentos gratuitos.
As comissões variam consoante as moedas envolvidas, mas geralmente situam-se entre 0,35% e 2% do montante convertido, aplicando a taxa de câmbio real.
Sim, a Wise utiliza várias medidas de segurança, incluindo o bloqueio/desbloqueio do cartão através da app, a autenticação de dois fatores e os cartões digitais.
Sim, o cartão Wise é compatível com as principais carteiras digitais.
Pode utilizar o cartão Wise onde quer que a rede Mastercard seja aceite, em mais de 200 países e regiões.
Pode carregar a sua conta Wise através de transferência bancária, cartão de débito ou de crédito e outras modalidades de pagamento, dependendo do seu país de residência.
Os prazos de entrega variam consoante o país de residência, mas geralmente demora alguns dias úteis. Também está disponível o envio expresso por um custo adicional.
O cartão Wise é um cartão de débito ligado a uma conta multimoeda, enquanto os cartões de crédito tradicionais oferecem uma linha de crédito e muitas vezes aplicam comissões mais elevadas para as transações em moeda estrangeira.