Mudar-se para Itália, seja para estudar, trabalhar ou por uma escolha de vida, implica uma série de passos burocráticos fundamentais. Entre estes, a abertura de uma conta à ordem é uma das primeiras necessidades para gerir as finanças do dia a dia, receber o salário ou efetuar pagamentos. Escolher o banco certo é uma decisão crucial, especialmente num mercado rico em opções como o italiano. Dois dos principais protagonistas do panorama bancário nacional, o Intesa Sanpaolo e o UniCredit, oferecem soluções específicas que merecem uma análise aprofundada, sobretudo para quem chega do estrangeiro e se depara com uma nova realidade cultural e financeira.

A escolha não depende apenas dos custos, mas também da facilidade de acesso, do apoio multilingue e da capacidade do banco de aliar a solidez da tradição à eficiência da inovação digital. Para um cidadão estrangeiro, residente ou não residente, orientar-se entre as diversas propostas pode ser complexo. Este artigo oferece uma comparação detalhada entre as ofertas do Intesa Sanpaolo e do UniCredit, analisando produtos, serviços e a abordagem ao cliente internacional, para o ajudar a fazer uma escolha informada e adequada às suas necessidades.

Abrir uma conta em Itália: um cruzamento entre tradição e inovação

A Itália, com a sua cultura mediterrânica acolhedora e uma sólida tradição bancária, apresenta um sistema onde a presença física das agências ainda desempenha um papel importante. Para muitos, especialmente no início, poder falar pessoalmente com um consultor é um valor acrescentado inestimável. Tanto o Intesa Sanpaolo como o UniCredit possuem uma rede capilar de balcões em todo o território nacional, garantindo um ponto de referência físico. Este aspeto é fundamental para quem ainda não está familiarizado com a língua ou prefere uma abordagem mais tradicional à gestão do dinheiro.

Ao mesmo tempo, ambos os bancos investiram massivamente na digitalização, oferecendo aplicações de mobile banking avançadas e serviços online completos. Esta dualidade entre o físico e o digital representa uma grande vantagem para os clientes estrangeiros. Pode-se beneficiar da comodidade de gerir a conta a partir do smartphone para as operações do dia a dia, como transferências e pagamentos, e, ao mesmo tempo, contar com o apoio de uma agência para questões mais complexas ou pela simples necessidade de um contacto humano. O desafio para o recém-chegado é perceber qual das duas instituições equilibra melhor estes dois mundos.

Contas para estrangeiros: as propostas do Intesa Sanpaolo

O Intesa Sanpaolo, líder do mercado italiano, aposta numa oferta estratificada e personalizável, com especial atenção aos jovens e a quem opera principalmente online.

O produto principal para a clientela de retalho é a XME Conto, uma conta à ordem modular que pode ser adaptada às próprias necessidades. Para os cidadãos estrangeiros residentes em Itália, a abertura da XME Conto segue os procedimentos padrão, exigindo um documento de identificação válido e o código fiscal (codice fiscale). A principal vantagem desta conta é a sua flexibilidade: a anuidade pode ser reduzida ou eliminada graças a promoções, especialmente para os mais jovens (frequentemente gratuita para menores de 35 anos), ou ao domiciliar o ordenado. Os serviços digitais associados, através da aplicação Intesa Sanpaolo Mobile, são avançados e permitem uma gestão quase total da relação bancária à distância.

Para quem tem necessidades mais básicas ou não é residente, o Intesa Sanpaolo oferece a Conta Base (Conto di Base). Este produto, previsto por lei, garante o acesso a um número definido de operações essenciais por uma anuidade fixa de 30 euros, que pode ser gratuita para os estratos socialmente desfavorecidos com ISEE inferior a 11.600 euros. Embora limitado nos serviços (não inclui, por exemplo, cartões de crédito ou livros de cheques), representa uma porta de entrada fundamental para o sistema bancário para quem reside legalmente na União Europeia. A abertura requer um documento de identificação e o código fiscal e pode ser feita também através da aplicação se for um único titular.

As soluções UniCredit para os clientes internacionais

O UniCredit responde com uma oferta igualmente sólida, que combina contas à ordem versáteis com uma forte propensão para a inovação, como demonstra a sua oferta digital e a atenção à sustentabilidade.

A proposta principal do UniCredit é a conta My Genius, caracterizada por uma mensalidade reduzida (atualmente 1,90€) que pode ser eliminada com a domiciliação do ordenado ou da pensão. Esta conta inclui um cartão de débito internacional e acesso completo aos serviços de banca multicanal. O UniCredit oferece também a possibilidade de abrir a conta online, mesmo em regime de contitularidade, tornando o processo acessível e rápido. Para quem necessita de mais serviços, a My Genius é modular com pacotes adicionais, como o de transferências SEPA online ilimitadas. Recentemente, foi também introduzida a versão My Genius Green, pensada para quem se preocupa com o ambiente, com cartões em materiais ecossustentáveis e uma operacionalidade quase exclusivamente digital para reduzir o uso de papel.

O UniCredit também propõe a Conta Base (Conto di Base), dedicada a quem tem necessidades operacionais limitadas e reside legalmente na União Europeia. Com uma mensalidade de 4 euros, inclui um número ilimitado de operações com cartão de débito e um pacote de operações anuais como levantamentos e transferências. Tal como no Intesa, a anuidade é gratuita para os estratos socialmente desfavorecidos e para os titulares de pensões até 18.000 euros brutos. É uma solução essencial e em conformidade com a normativa, pensada para garantir a inclusão financeira. Para informações mais detalhadas sobre os documentos necessários, é útil consultar um guia completo sobre os documentos para a abertura de uma conta para estrangeiros.

Comparação direta: custos, serviços e acessibilidade

Ao comparar as duas ofertas, emergem diferenças e semelhanças significativas. Em termos de custos, ambos os bancos apresentam estruturas competitivas. A XME Conto do Intesa Sanpaolo e a My Genius do UniCredit têm anuidades base que podem ser facilmente eliminadas, tornando-as muito convenientes para trabalhadores por conta de outrem e jovens. No entanto, é fundamental analisar os custos das operações não incluídas na anuidade, como os levantamentos em outros bancos ou as transferências internacionais, que podem impactar a despesa final. É sempre aconselhável ler atentamente as fichas de informação para evitar custos que o banco não menciona explicitamente.

No que diz respeito aos serviços, a oferta é muito semelhante. Ambos fornecem aplicações de mobile banking de vanguarda, cartões de débito internacionais e a possibilidade de solicitar cartões de crédito. Um ponto forte do UniCredit é a clareza dos seus módulos adicionais para a conta My Genius, como o pacote para transferências ilimitadas, que permite uma fácil personalização. O Intesa Sanpaolo, por outro lado, distingue-se pelas promoções frequentes na XME Conto, especialmente para menores de 35 anos, que incluem muitas vezes a isenção do imposto de selo. A presença capilar no território é um ponto forte para ambos, mas a qualidade do serviço na agência pode variar consideravelmente.

Em termos de acessibilidade para estrangeiros, o procedimento para residentes está agora padronizado e requer sempre um documento de identificação e o código fiscal. Para não residentes, a abertura de uma conta específica é possível com ambos os bancos, mas muitas vezes exige a deslocação a uma agência e pode implicar custos mais elevados e uma operacionalidade mais limitada. O UniCredit é citado entre os bancos que oferecem contas para não residentes, mas o processo pode exigir uma consulta específica. A verdadeira diferença pode residir no apoio multilingue: embora ambos os bancos tenham uma presença internacional, a disponibilidade de consultores que falam inglês ou outras línguas nas agências locais nem sempre é garantida e pode depender da agência individual.

Tradição e inovação: a abordagem dos dois bancos

O Intesa Sanpaolo apresenta-se como uma instituição que soube integrar a inovação digital numa estrutura tradicionalmente sólida. A sua aplicação móvel está entre as mais apreciadas e o assistente digital Ellis, ativo 24/7, testemunha o investimento na automação do serviço ao cliente. No entanto, o banco mantém uma forte ligação com o território através da sua vasta rede de agências, que continuam a ser um ponto de referência para o aconselhamento personalizado. Este equilíbrio torna-o uma escolha segura para quem procura tanto a eficiência digital como a relação humana.

O UniCredit, por sua vez, persegue uma estratégia talvez ainda mais orientada para um modelo de “banco do futuro”, como sugere a sua visão “UniCredit Unlocked”. A introdução de contas como a My Genius Green e a promoção do banco digital Buddybank (um serviço separado, mas parte do grupo) indicam uma clara direção para a sustentabilidade e a inovação. Embora a sua presença física seja ligeiramente menos extensa do que a do Intesa Sanpaolo, o UniCredit posiciona-se como um banco dinâmico e projetado para uma integração financeira europeia. Um exemplo prático deste impulso para a inovação é a transferência instantânea do UniCredit, um serviço já consolidado e apreciado.

Conclusões

A escolha entre o Intesa Sanpaolo e o UniCredit para um cidadão estrangeiro em Itália depende estritamente das necessidades individuais. Ambos os bancos oferecem produtos válidos e competitivos, enraizados numa sólida tradição, mas com um forte impulso para a inovação digital. Não existe uma resposta única sobre qual é o melhor em absoluto.

O Intesa Sanpaolo poderá ser a escolha ideal para quem procura um banco extremamente capilar, com uma oferta digital completa e vantagens específicas para os jovens. O seu modelo parece sólido, fiável e bem equilibrado entre o físico e o digital. O UniCredit, por outro lado, poderá atrair quem está mais orientado para o digital, aprecia a modularidade da oferta e o impulso para a inovação e a sustentabilidade. A clareza dos seus pacotes e a sua visão europeia podem representar um valor acrescentado.

O conselho final é avaliar atentamente as fichas de informação, considerar a proximidade das agências à sua residência ou local de trabalho e, se possível, deslocar-se pessoalmente para testar a disponibilidade de apoio e aconselhamento. A decisão certa será aquela que melhor se adapta ao seu estilo de vida, aos seus hábitos financeiros e ao nível de familiaridade com o sistema bancário italiano.

Perguntas frequentes