Questa è una versione PDF del contenuto. Per la versione completa e aggiornata, visita:
Verrai reindirizzato automaticamente...
În peisajul fintech actual, directiva PSD2 (Payment Services Directive 2) nu mai este o noutate legislativă, ci standardul operațional de facto pentru interoperabilitatea bancară. Cu toate acestea, pentru arhitecții software și inginerii DevOps, provocarea s-a mutat de la simpla conformitate la implementarea unor arhitecturi robuste, scalabile și, mai presus de toate, sigure. Atunci când se conectează un CRM proprietar la conturile curente ale clienților prin intermediul API-urilor bancare, securitatea api psd2 devine pilonul fundamental pe care se sprijină întreaga infrastructură.
Acest ghid tehnic explorează modul de construire a unui gateway API sigur folosind ecosistemul Google Cloud, cu un accent specific pe Apigee ca strat de mediere. Vom analiza modelele arhitecturale necesare pentru a gestiona autentificarea mTLS, fluxurile OAuth 2.0 complexe, criptarea datelor sensibile (PII) și reziliența operațională împotriva latențelor băncilor terțe.
Înainte de a ne cufunda în cod și configurații, este necesar să definim perimetrul operațional. Într-un scenariu de Open Banking, aplicația dumneavoastră acționează de obicei ca TPP (Third Party Provider), specific ca AISP (Account Information Service Provider) sau PISP (Payment Initiation Service Provider).
Pentru a urma acest ghid, se presupune disponibilitatea:
Abordarea recomandată este modelul “Secure Hub”. În loc să permiteți CRM-ului să apeleze direct API-urile băncilor, se interpune un API Gateway (Apigee) care acționează ca punct unic de aplicare a politicilor de securitate. Fluxul datelor este următorul:
CRM (Backend) → Google Cloud Apigee (Gateway) → ASPSP (API Bancă)
Conform standardelor tehnice de reglementare (RTS) ale PSD2, simpla autentificare prin API Key nu este suficientă pentru comunicarea dintre TPP și Bancă. Este obligatorie utilizarea Mutual TLS (mTLS).
În mTLS, nu doar clientul (dumneavoastră) verifică certificatul serverului (banca), ci și banca trebuie să verifice certificatul clientului dumneavoastră (certificatul eIDAS QWAC). Iată cum se configurează pe Apigee:
În Apigee, gestionarea mTLS către backend (banca) se realizează prin definirea TargetServers.
<TargetServer name="Bank-API-Target">
<Host>api.banca-partner.com</Host>
<Port>443</Port>
<IsEnabled>true</IsEnabled>
<SSLInfo>
<Enabled>true</Enabled>
<ClientAuthEnabled>true</ClientAuthEnabled>
<KeyStore>ref://my-qwac-keystore</KeyStore>
<KeyAlias>my-key-alias</KeyAlias>
<TrustStore>ref://bank-truststore</TrustStore>
</SSLInfo>
</TargetServer>Notă tehnică: Asigurați-vă că TrustStore-ul conține lanțul complet al CA care a emis certificatul băncii, altfel handshake-ul va eșua.
Securitatea api psd2 necesită ca accesul la datele contului să fie autorizat explicit de către utilizatorul final prin Strong Customer Authentication (SCA). Acest lucru se traduce tehnic în fluxul OAuth 2.0 Authorization Code Grant.
CRM-ul dumneavoastră nu ar trebui să gestioneze niciodată direct token-urile de acces brute ale băncilor, decât dacă este strict necesar. Un model sigur prevede ca Apigee să gestioneze schimbul de token-uri și să furnizeze CRM-ului un token opac intern.
authorization_code către endpoint-ul dumneavoastră de callback pe Apigee./token al băncii folosind mTLS și schimbă codul pentru un access_token și un refresh_token.Această abordare reduce suprafața de atac: dacă baza de date a CRM-ului este compromisă, atacatorii nu găsesc token-uri bancare valide.
Datele financiare (IBAN, sold, tranzacții) sunt PII (Personally Identifiable Information) critice. Conformitatea GDPR și PSD2 impune criptarea atât în tranzit (deja acoperită de TLS 1.2+), cât și în repaus (at rest).
Pentru o securitate de nivel enterprise, utilizați Google Cloud Key Management Service (KMS). Nu codificați niciodată direct (hardcode) cheile de criptare în cod sau în configurațiile Apigee.
Implementați un criteriu de Envelope Encryption:
În Apigee, puteți utiliza o politică ServiceCallout pentru a invoca API-urile Cloud KMS și a decripta cheile doar atunci când este necesar pentru procesare, menținând datele ofuscate în log-urile de sistem.
API-urile bancare, în special cele ale instituțiilor moștenite (legacy) adaptate la PSD2, pot suferi de latențe imprevizibile sau downtime. Un CRM care așteaptă la infinit un răspuns bancar oferă o experiență de utilizare (UX) proastă și riscă o prăbușire în lanț a sistemului.
Modelul Circuit Breaker previne ca o eroare într-un serviciu extern (banca) să satureze resursele sistemului dumneavoastră.
În Apigee, nu există o politică “Circuit Breaker” nativă out-of-the-box, dar se poate implementa combinând KVM (Key Value Maps) și logica condițională:
Băncile impun limite severe asupra numărului de apeluri API (de ex. 4 apeluri pe zi pentru actualizarea soldurilor în fundal). Depășirea acestor limite poate duce la blocarea temporară a certificatului dumneavoastră TPP.
Utilizați politica Quota din Apigee pentru a aplica aceste limite la nivel de client:
<Quota name="CheckBankLimits">
<Interval>1</Interval>
<TimeUnit>day</TimeUnit>
<Allow count="4"/>
<Identifier ref="request.header.account_id"/>
<Distributed>true</Distributed>
</Quota>Pentru a vă proteja backend-ul de vârfuri bruște de trafic, utilizați politica SpikeArrest, care aplatizează vârfurile de trafic distribuindu-le în timp.
Pe lângă transport, este vital să validăm conținutul. Conform specificațiilor FAPI (Financial-grade API), adesea adoptate în domeniul PSD2, token-urile JWT trebuie să fie semnate și uneori criptate.
Utilizați politica VerifyJWT din Apigee pentru a vă asigura că token-urile primite de la bancă sunt valide și nu au fost modificate. Configurați politica pentru a valida:
aud claim) pentru a vă asigura că token-ul vă este destinat.exp claim).Implementarea securității api psd2 nu este o sarcină banală; necesită o suprapunere de protocoale de rețea (mTLS), standarde de autorizare (OAuth 2.0/OIDC) și practici de inginerie software (Circuit Breakers). Utilizând Google Cloud Apigee ca hub central, centralizați complexitatea, permițând CRM-ului dumneavoastră să rămână ușor și concentrat pe logica de business, în timp ce gateway-ul preia sarcina conformității criptografice și normative.
Amintiți-vă că securitatea este un proces continuu: monitorizați constant log-urile (ofuscate) prin Google Cloud Operations Suite și mențineți actualizate certificatele QWAC pentru a evita întreruperile serviciului.
Pentru a implementa Mutual TLS cerută de standardele tehnice, este necesar să configurați TargetServers în Apigee încărcând certificatul eIDAS QWAC în Keystore. Trebuie să activați SSLInfo și să vă asigurați că TrustStore conține lanțul complet al CA-ului băncii, garantând astfel că ambele părți își verifică identitățile digitale respective înainte de schimbul de date.
Abordarea recomandată este utilizarea Apigee ca mediator de token-uri, evitând ca CRM-ul să gestioneze direct token-urile de acces brute. Gateway-ul schimbă codul de autorizare cu banca, criptează token-urile rezultate într-un cache securizat și returnează backend-ului doar un identificator de sesiune opac, reducând drastic suprafața de atac în cazul unei încălcări a bazei de date CRM.
Pentru a proteja date critice precum IBAN și solduri, trebuie adoptată Envelope Encryption utilizând Google Cloud KMS. În loc de a insera chei statice în cod, se utilizează o Data Encryption Key pentru a cripta payload-ul și o Key Encryption Key gestionată de KMS pentru a proteja cheia însăși, decriptând datele doar în momentul procesării prin politici specifice.
Este fundamental să implementați modele de reziliență precum «Circuit Breaker» utilizând Key Value Maps din Apigee pentru a întrerupe apelurile către băncile care nu răspund, evitând blocajele. În plus, utilizarea politicilor de Quota și SpikeArrest permite respectarea limitelor rigide impuse de instituțiile financiare, prevenind blocarea certificatelor TPP din cauza excesului de cereri.
Utilizarea unui gateway centralizat permite adoptarea modelului «Secure Hub», unde complexitatea normativă și criptografică este decuplată de logica de business a CRM-ului. Apigee gestionează centralizat mTLS, validarea token-urilor și throttling-ul, acționând ca un scut de protecție și garantând că politicile de securitate sunt aplicate uniform tuturor tranzacțiilor către instituțiile bancare.