iPhone auf Raten: Der komplette, stressfreie Leitfaden

Die Veröffentlichung eines neuen iPhone ist immer ein Ereignis. Dieses Gefühl, das neueste Modell haben zu wollen, mit dieser wahnsinnigen Kamera oder dem erneuerten Design… das kenne ich gut. Aber dann kommt der Moment, in dem man auf den Preis schaut, und da, geben wir es zu, wankt die Begeisterung manchmal. Es kostet. Viel. Und hier kommt die Idee ins Spiel, das iPhone auf Raten zu kaufen. Es scheint die perfekte Lösung zu sein, um die Ausgaben zu strecken, aber wie funktioniert das wirklich? Welche Optionen gibt es? Und vor allem: Lohnt es sich?

Wenn du dir diese Fragen stellst, bist du hier genau richtig. In diesem Leitfaden begleite ich dich Schritt für Schritt durch die Welt des Ratenkaufs eines iPhones in Italien. Wir werden gemeinsam die verschiedenen Möglichkeiten erkunden, von Angeboten der Online-Shops wie Amazon bis hin zu denen der Mobilfunkanbieter, über Lösungen „ohne Gehaltsnachweis“ und Direktfinanzierungen. Das Ziel ist es, dir ein klares, ehrliches und vollständiges Bild zu geben, basierend auf meiner Erfahrung und den aktuellsten Informationen, um dir zu helfen, die richtige Wahl für dich zu treffen. Kein unverständlicher technischer Jargon, nur praktische Tipps und einige persönliche Überlegungen. Mach es dir bequem, wir fangen an!

iPhone auf Raten kaufen ohne Gehaltsnachweis: Mission möglich?

Eine der ersten Fragen, die sich viele stellen, lautet: „Kann ich ein iPhone auf Raten kaufen, auch wenn ich keinen Gehaltsnachweis habe?“ Vielleicht bist du Student, ein Freiberufler am Anfang oder hast einfach einen atypischen Vertrag. Die gute Nachricht ist: Ja, es gibt verschiedene gangbare Wege, die nicht unbedingt den klassischen Gehaltsnachweis als Hauptgarantie erfordern. Lass uns diese gemeinsam analysieren.

Die direkte Ratenzahlung von Amazon

Amazon, der E-Commerce-Riese, bietet eine eigene direkte Ratenzahlungsmethode an, die oft sehr vorteilhaft ist, da sie ohne Zinsen oder Zusatzkosten (effektiver Jahreszins 0%) auskommt. Klingt zu schön, um wahr zu sein? Nun, es gibt ein kleines „Aber“.

Wie die Amazon-Option funktioniert

Diese Option ist nicht für jeden und nicht für alle Produkte verfügbar. Amazon schaltet sie nach eigenem Ermessen für ausgewählte Konten frei und nur für Produkte, die von Amazon verkauft und versandt werden, oft einschließlich iPhones (link sponsorizzato). Die Kriterien sind nicht öffentlich, betreffen aber im Allgemeinen Konten, die seit mindestens einem Jahr aktiv sind, eine positive Kaufhistorie haben und mit einer gültigen Kredit- oder Debitkarte (keine Prepaid-Karte) verknüpft sind. Wenn du berechtigt bist, siehst du die Option direkt auf der Produktseite unter dem Preis mit dem Hinweis „5 Monatsraten“ oder seltener „12 Monatsraten“. Du musst sie nur auswählen, bevor du den Artikel in den Warenkorb legst, und zur Kasse gehen. Die erste Rate wird beim Versand abgebucht, die folgenden alle 30 Tage. Einfach und transparent. Denke daran, dass eventuelle Nebenkosten (Versand, Geschenkverpackung) mit der ersten Rate abgebucht werden.

Vor- und Nachteile

Der Hauptvorteil ist das völlige Fehlen von Zusatzkosten. Du zahlst genau den Preis des Produkts, aufgeteilt in 5 (oder 12) bequeme Raten. Der Nachteil ist die begrenzte und unvorhersehbare Verfügbarkeit. Du kannst nicht im Voraus wissen, ob du berechtigt bist, und selbst wenn du es in der Vergangenheit warst, heißt das nicht, dass die Option für das iPhone, das du gerade möchtest, aktiv ist. Außerdem ist eine traditionelle Kredit-/Debitkarte erforderlich.

CreditLine Cofidis auf Amazon: Eine finanzielle Alternative

Wenn die direkte Ratenzahlungsoption von Amazon für dich nicht verfügbar ist, gibt es eine weitere Möglichkeit, ebenfalls über Amazon: CreditLine von Cofidis. Dabei handelt es sich um eine echte revolvierende Kreditlinie, die du aktivieren und für deine Einkäufe auf Amazon nutzen kannst.

Der Mechanismus von Cofidis

Im Gegensatz zur Amazon-Ratenzahlung ist Cofidis (theoretisch) für alle volljährigen Amazon-Kunden mit Wohnsitz in Italien verfügbar, sofern sie ein Girokonto und eine verknüpfte Debit-/Kreditkarte (keine Prepaid) haben. Du kannst Einkäufe von 100€ bis 1.500€ finanzieren (ein Limit, das nach der ersten Anfrage auf bis zu 3.000€ nach Ermessen von Cofidis steigen kann) und wählen, ob du in 3, 5, 6, 10, 12, 18 oder 24 Monatsraten zurückzahlen möchtest (mit einer Mindestrate von 15€). An der Amazon-Kasse wählst du „Ratenzahlung mit Cofidis“. Du wirst auf die Cofidis-Website weitergeleitet, um den Online-Antrag abzuschließen, indem du persönliche Daten, Ausweis, Steuernummer und Bankdaten eingibst. Das Ergebnis erfolgt meist schnell. Nach der Genehmigung steht dir die Kreditlinie auch für zukünftige Einkäufe zur Verfügung.

Kosten und Bedingungen, die zu beachten sind

Hier wird es im Vergleich zur direkten Amazon-Option etwas komplizierter. Cofidis könnte Gebühren und Zinsen erheben (der in den Beispielen angegebene maximale effektive Jahreszins beträgt 16,13%), auch wenn es manchmal Aktionen mit Nullzins (Sollzins 0%) gibt. Es gibt auch eine Ersatzsteuer von 0,25% auf den gewährten Kreditbetrag, die für die Eröffnung der Kreditlinie fällig wird und mit der ersten Rate der ersten Nutzung abgebucht wird. Es ist unerlässlich, die Bedingungen genau zu lesen, die während der Antragsphase vorgeschlagen werden, um die tatsächlichen Gesamtkosten der Operation zu verstehen. Die erste Rate wird mindestens 25 Tage nach Versand des Produkts abgebucht.

Klarna: Bezahle in 3 Raten ohne Zinsen

Klarna ist ein sehr populärer Name in der Welt der „Buy Now, Pay Later“-Zahlungen (Kaufe jetzt, bezahle später) geworden. Die verbreitetste Formel ist „Bezahle in 3 Raten“, die es ermöglicht, den Kaufbetrag in drei monatliche Raten zu null Zinsen aufzuteilen.

Wie man Klarna für das iPhone nutzt

Um Klarna zu nutzen, musst du die App herunterladen (verfügbar für iOS und Android), ein Konto erstellen und eine Debit-, Kredit- oder sogar Prepaid-Karte verknüpfen (das ist ein Vorteil gegenüber anderen Optionen!). Du kannst Klarna auf zwei Hauptarten nutzen:

1. Direkt bei Partner-Shops: Viele E-Commerce-Seiten (wie Unieuro, MediaWorld, manchmal auch der Apple Store selbst, wenn er es als Option an der Kasse anbietet) integrieren Klarna als Zahlungsmethode. Du wählst „Bezahle in 3 Raten mit Klarna“ und folgst den Anweisungen.
2. Über die Klarna-App: Du kannst den gewünschten Shop (z. B. Apple Store) direkt in der Klarna-App suchen. Die App ermöglicht es dir, eine virtuelle „Einmalkarte“ über den benötigten Betrag zu erstellen, die du dann auf der Website des Verkäufers wie eine normale Visa-Karte verwendest. Der Betrag wird automatisch in 3 Raten auf deinem Klarna-Konto aufgeteilt.

Stärken und Schwächen

Der große Vorteil ist die Einfachheit und das Fehlen von Zinsen (effektiver Jahreszins 0%). Die Akzeptanz von Prepaid-Karten ist ein weiteres Plus. Die Aufteilung in nur 3 Raten bedeutet jedoch, dass jede Rate höher ausfällt als bei längeren Finanzierungen. Die Genehmigung ist zwar oft schnell, aber nicht garantiert und hängt von einer internen Bewertung durch Klarna ab, die auf verschiedenen Faktoren basiert (nicht nur dem Gehaltsnachweis). Die erste Rate wird beim Versand abgebucht (oder besser gesagt, Klarna blockiert den Betrag als Vorautorisierung beim Kauf und bucht ihn bei Versandbestätigung durch den Shop ab), die anderen beiden nach 30 und 60 Tagen.

PayPal: Bezahle in 3 Raten, ein zuverlässiger Klassiker

Auch PayPal, der Riese der Online-Zahlungen, bietet seine Option „Bezahle in 3 Raten“ an, die der von Klarna sehr ähnlich ist. Amazon akzeptiert PayPal nicht als Zahlungsmethode, aber es gibt alternative Methoden, um Amazon mit PayPal zu bezahlen.

Das Verfahren mit PayPal

Wenn ein Online-Shop PayPal als Zahlungsmethode anbietet, könntest du beim Checkout, nachdem du dich in dein PayPal-Konto eingeloggt hast, die Option „Bezahle in 3 Raten“ sehen. Sie ist für Einkäufe von 30€ bis 2.000€ verfügbar. Wenn du sie auswählst, wird der Betrag in drei zinsfreie Raten aufgeteilt (effektiver Jahreszins 0%). Die erste Rate ist sofort beim Kauf fällig, während die zweite und dritte automatisch nach 30 und 60 Tagen abgebucht werden. Auch hier ist eine gültige Kredit- oder Debitkarte erforderlich, die mit dem PayPal-Konto verknüpft ist; Prepaid-Karten könnten Probleme bereiten oder für diese spezifische Option nicht funktionieren, auch wenn PayPal sie für normale Zahlungen akzeptiert. Die Genehmigung unterliegt einer schnellen Überprüfung durch PayPal, die eine Bonitätsprüfung beinhalten kann.

Warum PayPal wählen (oder nicht)

Der Vorteil ist die Zuverlässigkeit und Verbreitung von PayPal. Sehr viele Shops akzeptieren es. Das Fehlen von Zinsen ist hervorragend. Wie bei Klarna sind es jedoch nur 3 Raten, sodass die monatliche Belastung höher ist als bei längeren Finanzierungen. Das Limit von 2.000€ könnte bei teureren iPhone-Modellen oder hohen Speicherkapazitäten ein Problem sein. Die Unsicherheit bezüglich der Nutzung von Prepaid-Karten für diese Funktion ist ein weiterer Punkt, den man beachten sollte.

Apple Store: Direktfinanzierung (oft zinsfrei)

Wir dürfen die Option nicht unerwähnt lassen, die direkt von Apple angeboten wird, sowohl online als auch in den physischen Apple Stores. Oft arbeitet Apple mit Finanzierungsgesellschaften zusammen (in Italien historisch gesehen Findomestic), um Nullprozentfinanzierungen (effektiver Jahreszins 0%) oder vergünstigte Zinssätze anzubieten.

Auf Raten bei Apple kaufen

Direkt auf der Apple-Website findest du bei der Auswahl der Zahlungsoptionen für dein neues iPhone den Punkt „Monatliche Ratenzahlung“. Wenn du diesen auswählst, kannst du den Finanzierungsantrag online beim Partnerunternehmen (z. B. Findomestic) starten. Normalerweise werden Pläne über 12 oder 24 Monate angeboten. Das Verfahren erfordert die Eingabe von persönlichen Daten, Einkommensdaten (auch wenn nicht immer der physische Gehaltsnachweis verlangt wird, könnten Informationen über dein Einkommen oder deinen Beruf abgefragt werden) und Bankdaten. Es handelt sich um eine echte Finanzierung, daher wird die Bonitätsprüfung gründlicher sein als bei Klarna oder PayPal. Apple bietet auch den Trade In Service an, mit dem du dein altes Gerät (iPhone, aber auch Smartphones anderer Marken) zurückgeben kannst, um eine sofortige Gutschrift zu erhalten, die den zu finanzierenden Betrag senkt.

Vor- und Nachteile des Apfels

Der Hauptvorteil ist die Möglichkeit, eine Nullprozentfinanzierung direkt vom Hersteller zu erhalten, oft für längere Laufzeiten (24 Monate) als bei den „Bezahle in 3 Raten“-Optionen, was die monatliche Rate leichter macht. Der Genehmigungsprozess könnte etwas länger dauern und mehr Dokumentation erfordern als bei den „Buy Now, Pay Later“-Lösungen. Natürlich gilt diese Option nur für den Direktkauf bei Apple.

Das iPhone auf Raten über den Mobilfunkanbieter: Lohnt es sich wirklich?

Ein weiterer viel beschrittener Weg ist der Kauf des iPhones auf Raten in Kombination mit einem Angebot des eigenen Mobilfunkanbieters (in Italien z. B. TIM, Vodafone, WINDTRE, Iliad). Es scheint bequem: eine einzige Rechnung, vielleicht ein Rabatt auf das Telefon… aber ist es immer die beste Wahl? Schauen wir mal.

Wie der Kauf beim Anbieter funktioniert

Der Mechanismus ist bei allen großen italienischen Betreibern ähnlich:

1. Wähle das iPhone: Du wählst das Modell, die Farbe und die gewünschte Speichergröße auf der Website des Anbieters oder im Geschäft aus.
2. Kombiniere ein Angebot: Du musst ein Mobilfunkangebot des Betreibers abonnieren oder bereits aktiv haben. Der Ratenkauf ist fast immer an einen spezifischen Tarifplan gebunden.
3. Ratenzahlung: Der Anbieter schlägt dir einen Ratenplan vor, meist über 24 oder 30 Monate. Manchmal ist eine Anzahlung vorgesehen, die je nach iPhone-Modell und gewähltem Angebot variiert.
4. Zahlung: Die monatlichen Raten für das Telefon werden normalerweise über Kreditkarte oder Girokonto (IBAN) abgebucht, oft zusammen mit den Kosten für den Mobilfunktarif.

Untersuchen wir die spezifischen Angebote der wichtigsten Betreiber, wobei zu beachten ist, dass sich die Angebote häufig ändern und die hier aufgeführten auf den neuesten verfügbaren Informationen basieren (Anfang 2025).

Iliad: Finanzierung mit externen Partnern

Iliad stützt sich auf Finanzpartner wie Younited Pay oder Findomestic, um seinen Kunden (sowohl neuen als auch Bestandskunden) iPhones auf Raten anzubieten.

• Laufzeit: Normalerweise 12, 20 oder 24 Monate.
• Kosten: Oft bietet Iliad Finanzierungen zum Nullzins oder mit Rabatten auf den Listenpreis an, was das Angebot potenziell interessant macht. Zum Beispiel wurden Anfang 2025 signifikante Rabatte auf die iPhone 16 Modelle angeboten.
• Voraussetzungen: Du musst Iliad-Kunde sein (oder es gleichzeitig werden) und die Prüfung des Finanzpartners bestehen (der persönliche Daten, Ausweis, Steuernummer, IBAN oder Karte verlangt).

TIM: Raten auf Rechnung oder Finanzierung

TIM bietet verschiedene Modalitäten an, sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden.

• Laufzeit: Oft 24 oder 30 Monate, manchmal auch 36 Monate für Geschäftskunden.
• Kosten: Die Raten werden über die Rechnung oder über eine TIMFin-Finanzierung (die sich auf Drittunternehmen stützt) abgebucht. Es könnte eine Anzahlung geben. Es ist wichtig zu prüfen, ob Zinsen oder Zusatzkosten anfallen. Für Geschäftskunden bietet TIM oft inklusive Kasko-Versicherung und null Anzahlung/Zinsen an.
• Voraussetzungen: TIM-Kunde sein (oder werden) und normalerweise ist eine aktivierte Kredit- oder Debitkarte erforderlich. Der Online-Kauf erfordert den Zugang zum MyTIM-Bereich.

Vodafone: Anzahlung und Bindung an das Angebot

Vodafone bindet den Ratenkauf eng an den Abschluss eines spezifischen Mobilfunkangebots.

• Laufzeit: Typischerweise 24 Monate.
• Kosten: Es ist fast immer eine Anzahlung vorgesehen (die je nach Modell von ca. 100€ bis 200€ oder mehr variieren kann) plus die monatliche Rate. Die Raten können über Kreditkarte oder per Finanzierung mit Partnern (z. B. Compass) abgebucht werden.
• Voraussetzungen: Aktivierung oder Besitz eines kompatiblen Vodafone-Mobilfunkangebots. Für die Standard-Ratenzahlung ist eine Kreditkarte erforderlich, während die Compass-Finanzierung spezifische Anforderungen hat.

WINDTRE: Raten mit kombiniertem Angebot

Auch WINDTRE verlangt die Kombination des Ratenkaufs mit einem Mobilfunkangebot.

• Laufzeit: Normalerweise 24 oder 30 Monate.
• Kosten: Es fällt eine Aktivierungsgebühr für die Ratenzahlung an (z. B. 6,99€ einmalig) zusätzlich zu den monatlichen Raten. Manchmal gibt es spezielle Angebote für Bestandskunden mit leicht reduzierten Preisen. Es könnte eine Anzahlung geben.
• Voraussetzungen: WINDTRE-Kunde sein (oder werden) mit einem kompatiblen Angebot. Kredit- oder Debitkarte ist erforderlich. Kurioserweise sieht das Online-Verfahren oft vor, den Kauf im Geschäft abzuschließen.

Vor- und Nachteile der Anbieter

Der Vorteil kann die Bequemlichkeit sein, alles auf einer Rechnung zu haben, und manchmal die Möglichkeit, einen Rabatt auf den Telefonpreis oder Nullzins-Angebote zu erhalten, insbesondere bei Iliad oder spezifischen Aktionen. Der Hauptnachteil ist die vertragliche Bindung an das Mobilfunkangebot für 24/30 Monate. Wenn du dich entscheidest, den Anbieter vor Ablauf zu wechseln, musst du normalerweise die restlichen Raten des Telefons auf einmal bezahlen, und manchmal auch Strafgebühren. Wenn man zudem die monatlichen Kosten des Angebots (das vielleicht nicht das günstigste auf dem Markt ist) zu den Kosten der Telefonrate addiert, könnten die Gesamtkosten höher sein als beim separaten Kauf des Telefons mit einer Nullprozentfinanzierung und der Wahl eines günstigeren Mobilfunkangebots. Man muss gut nachrechnen!

Fazit

Wir sind am Ende dieser Reise durch die Welt des iPhone-Ratenkaufs angelangt. Wie du verstanden hast, gibt es keine eindeutige Antwort auf die Frage „Welches ist die beste Methode?“. Es kommt darauf an. Es hängt von deinen Bedürfnissen, deiner finanziellen Situation, den aktuell verfügbaren Angeboten und davon ab, wie sehr du dich binden möchtest.

Persönlich finde ich die Optionen „Bezahle in 3 Raten“ von Klarna und PayPal fantastisch wegen ihrer Einfachheit und dem Fehlen versteckter Kosten, besonders wenn du die Ausgaben nicht über einen zu langen Zeitraum strecken musst und vielleicht eine Prepaid-Karte verwenden möchtest (bei Klarna ist das sicherer). Sie sind ideal, wenn du die anfängliche Ausgabe „aufbrechen“ willst, ohne dir das Leben mit echten Finanzierungen zu verkomplizieren. Sicher, die monatliche Rate ist höher.

Wenn du hingegen eine leichtere und über die Zeit besser handhabbare Rate bevorzugst, ist die Direktfinanzierung im Apple Store zum Nullzins (wenn verfügbar, und das ist sie oft!) meiner Meinung nach eine der vorteilhaftesten Lösungen. Sie ermöglicht es dir, das iPhone genau zu seinem Preis zu bekommen, aber verteilt auf 12 oder 24 Monate, und du kannst den Betrag auch senken, indem du dein Altgerät in Zahlung gibst. Es erfordert etwas mehr „Bürokratie“ als Klarna/PayPal, aber es kann sich lohnen.

Die direkte Amazon-Option (5/12 Raten zum Nullzins) ist großartig, wenn du zu den Glücklichen gehörst, denen sie angeboten wird, aber ich würde mich aufgrund ihrer Unvorhersehbarkeit nicht zu sehr darauf verlassen. Cofidis via Amazon kann eine Alternative sein, aber achte auf die Kosten: Lies den Vertrag gut durch, bevor du unterschreibst.

Und die Mobilfunkanbieter? Hier wird die Sache komplexer. Es kann sich lohnen, wenn du ein hervorragendes Kombi-Angebot findest (reduziertes Telefon + Tarifplan, der zu dir passt), vielleicht mit Nullprozentfinanzierung, wie es Iliad manchmal anbietet. Aber die Bindung von 24/30 Monaten ist ein wichtiger Faktor, den man berücksichtigen muss. Bist du sicher, dass du so lange bei diesem Anbieter bleiben willst? Oft ist es langfristig günstiger, das Telefon separat zu kaufen (vielleicht mit Apple-Finanzierung zum Nullzins) und das günstigste Mobilfunkangebot auf dem Markt zu wählen (das sich sehr schnell ändert).

Mein abschließender Rat? Bewerte alle Optionen sorgfältig. Bleib nicht bei der ersten stehen, die du findest. Vergleiche die Gesamtkosten (Rate x Anzahl der Monate + Anzahlung + eventuelle Zinsen/Gebühren + Kosten des Mobilfunkangebots, falls enthalten). Lies immer alle Klauseln, bevor du einen Finanzierungsvertrag unterschreibst. Ein Ratenkauf ist eine finanzielle Verpflichtung, und es ist wichtig, sie bewusst einzugehen. Ich hoffe, dieser Leitfaden war hilfreich, um etwas Klarheit zu schaffen!

Häufig gestellte Fragen