En Breve (TL;DR)
Esta guía completa de 2025 compara los mejores bancos online y aplicaciones financieras para los nuevos residentes en Italia, ideales para abrir una cuenta a distancia de forma sencilla, segura y rápida.
Evaluaremos aspectos clave como la facilidad para abrir la cuenta a distancia, la seguridad y los procedimientos de identificación por webcam.
Evaluaremos las opciones más seguras y sencillas, centrándonos en los procedimientos de identificación a distancia mediante webcam o SPID.
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Mudarse a un nuevo país como Italia conlleva numerosos desafíos, entre ellos, la apertura de una cuenta corriente para gestionar las finanzas del día a día. Afortunadamente, el panorama bancario italiano ha evolucionado y ofrece una amplia gama de soluciones digitales que simplifican la vida de los nuevos residentes. Este artículo explora las mejores opciones de bancos online y aplicaciones financieras, analizando cómo logran combinar la innovación tecnológica con las necesidades de un mercado que, aunque mira hacia el futuro, sigue ligado a una sólida cultura mediterránea y tradicional.
La llegada a Italia requiere familiarizarse rápidamente con trámites burocráticos y financieros. Para un nuevo residente, elegir el socio bancario adecuado es un paso fundamental para recibir el sueldo, pagar el alquiler y gestionar los gastos. Los bancos digitales y las fintech se han consolidado como alternativas ágiles y asequibles frente a las entidades tradicionales, gracias a procedimientos de apertura de cuenta más sencillos, a menudo completamente online, y a costes de gestión reducidos. Estas soluciones son especialmente adecuadas para quienes buscan eficiencia e inmediatez sin renunciar a la seguridad.
Tradición e innovación: el contexto bancario italiano
El sistema bancario italiano está experimentando una profunda transformación. Junto a entidades históricas con una amplia presencia de sucursales en el territorio, se ha desarrollado un dinámico ecosistema de bancos 100 % digitales y neobancos. Esta dualidad refleja una interesante división cultural: por un lado, el apego a la relación personal y al asesoramiento «cara a cara», típico de la tradición mediterránea; por otro, una creciente demanda de servicios rápidos, accesibles desde el smartphone y de bajo coste, impulsada por las nuevas generaciones y un público cada vez más digitalizado. Para un nuevo residente, esta evolución se traduce en una mayor capacidad de elección, pudiendo optar por el modelo que mejor se adapte a sus necesidades y a su nivel de familiaridad con la tecnología.
Según datos recientes, la adopción de la banca móvil en Italia está en constante crecimiento, con millones de usuarios que gestionan sus finanzas a través de aplicaciones. Esta tendencia demuestra que la innovación digital ya no es un nicho, sino un componente consolidado del sector financiero nacional.
¿Bancos digitales o bancos tradicionales? ¿Cuál elegir?
La elección entre un banco digital y uno tradicional depende de varios factores personales. Los bancos tradicionales, como Intesa Sanpaolo, UniCredit o BPER, ofrecen la ventaja de una red de sucursales físicas, útiles para operaciones como el ingreso de efectivo o cheques y para quienes prefieren un trato directo con un asesor. Muchos de ellos también han desarrollado completas plataformas de banca online, intentando unir lo mejor de ambos mundos. Sin embargo, a menudo presentan costes de gestión más elevados, con cuotas anuales que pueden variar significativamente y comisiones por operaciones individuales.
Los bancos digitales, en cambio, operan principal o exclusivamente online, eliminando los costes asociados a las sucursales físicas y ofreciendo, en consecuencia, cuotas reducidas o nulas. La apertura de la cuenta se realiza en pocos minutos a través de una aplicación, con procedimientos de identificación por webcam o selfi, y la gestión diaria está diseñada para ser intuitiva e inmediata. Esta opción es ideal para quienes buscan comodidad, rapidez y no necesitan acudir físicamente a una sucursal. Para un nuevo residente, poder completar todo el proceso online, sin complejas barreras lingüísticas y con los documentos a mano, representa una ventaja considerable.
Abrir una cuenta corriente online: documentos y requisitos
Para abrir una cuenta corriente en Italia, incluso online, se necesitan algunos documentos fundamentales. Independientemente del banco que elijas, se te pedirá que presentes un documento de identidad en vigor (como el pasaporte o el documento de identidad de un país de la UE) y el código fiscal italiano. Este último es un identificador indispensable para cualquier operación financiera y se puede solicitar en la Agenzia delle Entrate (la agencia tributaria italiana), incluso si aún no se tiene la residencia oficial. Algunos bancos también pueden solicitar un comprobante de domicilio en Italia, como un contrato de alquiler o una factura de suministros. Para los ciudadanos extracomunitarios, a menudo es necesario presentar también un permiso de residencia válido.
El procedimiento de apertura online suele ser guiado y requiere rellenar los datos personales, subir las fotos de los documentos y completar el proceso de identificación. Esto se hace normalmente mediante un videoselfi o una breve videollamada con un operador, una solución que garantiza la seguridad y el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales. Es importante verificar los requisitos específicos de cada banco, ya que pueden variar ligeramente. Si encuentras dificultades, recuerda que existen soluciones específicas, como guías completas para abrir una cuenta para extranjeros que pueden ayudarte paso a paso.
Los mejores bancos online y fintech para nuevos residentes
El mercado ofrece varias soluciones excelentes para quienes acaban de mudarse a Italia. La elección depende de los hábitos de gasto, la necesidad de operar con divisas extranjeras y los servicios adicionales que se deseen. A continuación, presentamos una selección de las opciones más interesantes.
N26
N26 es un banco alemán 100 % digital con licencia bancaria europea, muy popular en Italia. Ofrece una cuenta corriente con IBAN italiano que se puede abrir en pocos minutos directamente desde el smartphone. El plan básico, N26 Estándar, no tiene cuota de mantenimiento e incluye una tarjeta de débito virtual gratuita, que se puede usar para pagos online y a través de monederos como Google Pay y Apple Pay. Los pagos con tarjeta en cualquier divisa son gratuitos, lo que la convierte en una opción excelente para quienes viajan o realizan compras internacionales. Para abrir la cuenta se necesita la residencia en Italia, un documento de identidad y el código fiscal.
Revolut
Revolut se posiciona como una «superapp financiera» y ofrece una cuenta con IBAN europeo (lituano). Es especialmente apreciada por sus funciones multidivisa, que permiten mantener e intercambiar dinero en diferentes monedas a tipos de cambio competitivos. El plan Estándar es gratuito y ofrece una tarjeta de débito, transferencias gratuitas en la zona SEPA y la posibilidad de invertir en criptomonedas y materias primas. A diferencia de N26, Revolut también ofrece cuentas conjuntas, una función útil para familias o compañeros de piso. Su flexibilidad la hace ideal para quienes tienen vínculos financieros con el extranjero. Considera analizar la comparativa entre los diferentes planes de pago de Revolut para elegir el que mejor se adapte a ti.
Wise (antes TransferWise)
Nacida como un servicio de transferencias de dinero internacionales de bajo coste, Wise ofrece hoy una cuenta multidivisa completa. Permite mantener dinero en más de 50 divisas y obtener datos bancarios locales (incluyendo IBAN europeo, IBAN estadounidense, sort code británico, etc.), facilitando la recepción de pagos de todo el mundo como si fueras un residente local. Su estructura de comisiones es transparente y se basa en el tipo de cambio real. Wise es una opción excelente para profesionales, nómadas digitales y cualquiera que necesite gestionar flujos de dinero internacionales de forma eficiente y económica.
Otras opciones digitales italianas
Además de los grandes nombres internacionales, el panorama italiano también ofrece alternativas válidas.
- Illimity Bank: un banco digital italiano que destaca por sus cuentas de ahorro con rendimientos competitivos y por una oferta completa que incluye cuentas corrientes, tarjetas y préstamos.
- Banca Widiba: el banco online del grupo Monte dei Paschi di Siena, que combina la solidez de un gran grupo bancario con la agilidad de una oferta digital. Ofrece cuentas sin cuota de mantenimiento (bajo ciertas condiciones) y un servicio de asesoramiento financiero.
- Credem Link: la cuenta online de Credem Banca, que ofrece cuota cero, tarjeta de débito y la posibilidad de tener un asesor dedicado tanto en la sucursal como a distancia, uniendo así el toque humano con un servicio digital.
- Illimity Bank: un banco digital italiano que destaca por sus cuentas de ahorro con rendimientos competitivos y por una oferta completa que incluye cuentas corrientes, tarjetas y préstamos.
- Banca Widiba: el banco online del grupo Monte dei Paschi di Siena, que combina la solidez de un gran grupo bancario con la agilidad de una oferta digital. Ofrece cuentas sin cuota de mantenimiento (bajo ciertas condiciones) y un servicio de asesoramiento financiero.
- Credem Link: la cuenta online de Credem Banca, que ofrece cuota cero, tarjeta de débito y la posibilidad de tener un asesor dedicado tanto en la sucursal como a distancia, uniendo así el toque humano con un servicio digital.
Estas soluciones con IBAN italiano pueden simplificar operaciones como el abono de la nómina o la domiciliación de recibos.
- Illimity Bank: un banco digital italiano que destaca por sus cuentas de ahorro con rendimientos competitivos y por una oferta completa que incluye cuentas corrientes, tarjetas y préstamos.
- Banca Widiba: el banco online del grupo Monte dei Paschi di Siena, que combina la solidez de un gran grupo bancario con la agilidad de una oferta digital. Ofrece cuentas sin cuota de mantenimiento (bajo ciertas condiciones) y un servicio de asesoramiento financiero.
- Credem Link: la cuenta online de Credem Banca, que ofrece cuota cero, tarjeta de débito y la posibilidad de tener un asesor dedicado tanto en la sucursal como a distancia, uniendo así el toque humano con un servicio digital.
Estas soluciones con IBAN italiano pueden simplificar operaciones como el abono de la nómina o la domiciliación de recibos.
Aplicaciones financieras para la gestión diaria
Además de las cuentas corrientes, existen aplicaciones que pueden simplificar aún más la vida financiera de los nuevos residentes. Un ejemplo es MoneyMize, una aplicación gratuita desarrollada para apoyar a los ciudadanos extracomunitarios en su educación financiera. La aplicación ayuda a planificar los gastos, a gestionar un presupuesto personal o familiar y a comprender el funcionamiento de los productos financieros, partiendo de las necesidades concretas del usuario. Otra iniciativa interesante es la aplicación de Extrabanca, un banco especializado en atender a la clientela extranjera en Italia, que ofrece servicios multilingües y asesoramiento específico.
La inclusión financiera es un tema crucial. Según una encuesta de 2024, el índice de educación financiera de los ciudadanos extracomunitarios en Italia es significativamente más bajo que el de los italianos. Herramientas como MoneyMize nacen precisamente para cerrar esta brecha, promoviendo una mayor conciencia en la gestión del dinero.
Seguridad y fiabilidad: un factor decisivo
Al elegir un banco online, la seguridad es una prioridad absoluta. Es fundamental verificar que la entidad esté regulada por una autoridad financiera fiable, como el Banco Central Europeo (BCE) o el banco central nacional del país donde tiene su sede. Los bancos con licencia bancaria, como N26 y Revolut Bank UAB, se adhieren a los sistemas de protección de depósitos, que garantizan los fondos de los titulares de cuentas hasta 100.000 euros por depositante en caso de quiebra del banco. Las fintech como Wise, aunque no son bancos, también están sujetas a estrictas regulaciones y adoptan medidas de salvaguardia de los fondos de los clientes. Comprueba siempre que la aplicación o el sitio web utilicen sistemas de seguridad avanzados, como la autenticación de dos factores y el cifrado de datos. Si temes por la seguridad de tu cuenta, infórmate sobre cómo reconocer y defenderte de las estafas en cuentas corrientes.
Conclusiones
Para un nuevo residente en Italia, el mundo de los bancos online y las aplicaciones financieras ofrece oportunidades sin precedentes para una gestión del dinero sencilla, económica y segura. La elección entre un operador internacional como N26, Revolut o Wise y un sólido banco digital italiano como Illimity o Widiba depende de las necesidades individuales: desde la necesidad de operar en múltiples divisas hasta la preferencia por un IBAN italiano y un servicio de atención al cliente local. Lo importante es informarse sobre los costes, los documentos requeridos y las garantías de seguridad ofrecidas. La innovación digital ha hecho que el sistema bancario sea más accesible, derribando muchas de las barreras tradicionales y permitiendo que cualquiera pueda integrarse financieramente en el nuevo país con unos pocos y sencillos clics.
Preguntas frecuentes
No, hoy en día no es difícil. Gracias a los bancos online y a las aplicaciones financieras, un nuevo residente puede abrir una cuenta corriente en pocos minutos, a menudo utilizando solo el smartphone. El procedimiento de identificación se realiza por webcam o subiendo un vídeo, lo que hace que el proceso sea mucho más sencillo que en los bancos tradicionales, que pueden exigir una visita a la sucursal. Las opciones digitales están diseñadas para ser rápidas y accesibles.
Generalmente, para abrir una cuenta online como nuevo residente en Italia se necesitan pocos documentos. Los principales son un documento de identidad válido, como el pasaporte o el DNI de un país de la UE, y el código fiscal italiano. Algunas entidades también pueden solicitar un comprobante de domicilio, como un contrato de alquiler o una factura de suministros. Los bancos digitales han simplificado mucho la recopilación de estos documentos, permitiendo subirlos directamente a través de la aplicación.
Tener un IBAN italiano (que empieza por «IT») es fundamental para la vida cotidiana en Italia. Simplifica operaciones esenciales como recibir el abono de la nómina, domiciliar los recibos (luz, gas, internet) y pagar impuestos o suscripciones mediante domiciliación bancaria. Aunque la discriminación por IBAN es ilegal en Europa, en la práctica un IBAN extranjero todavía puede encontrar resistencias por parte de empleadores o empresas, causando retrasos y complicaciones.
La principal diferencia radica en la licencia y los servicios ofrecidos. N26 es un banco de pleno derecho con licencia bancaria alemana, que ofrece una cuenta corriente con IBAN italiano y protección de depósitos de hasta 100.000 euros. Revolut y Wise nacieron como entidades de dinero electrónico (aunque Revolut ha obtenido una licencia bancaria en Lituania), especializadas en transferencias internacionales y gestión multidivisa a bajo coste. Revolut es excelente para gestionar múltiples divisas y para viajar, mientras que Wise es imbatible por su transparencia y sus bajas comisiones en las transferencias al extranjero.
Sí, los fondos están protegidos, pero con mecanismos diferentes. Los bancos digitales con licencia bancaria europea, como N26, se adhieren a un fondo de garantía de depósitos nacional (el alemán en su caso) que protege las cuentas hasta 100.000 euros. Las entidades de dinero electrónico como Wise y Revolut, en cambio, no ofrecen esta garantía, pero están obligadas por ley a mantener los fondos de los clientes separados de los suyos, en cuentas de salvaguardia en bancos asociados. Esto asegura que el dinero de los clientes esté protegido incluso en caso de dificultades financieras de la entidad.
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