L’ammortamento alla francese, noto anche come ammortamento a rata costante, è un metodo di rimborso di un prestito (come un mutuo o un finanziamento) caratterizzato da rate periodiche di uguale importo per tutta la durata del piano di ammortamento.
Come funziona l’ammortamento alla francese:
Ogni rata è composta da due quote:
- Quota capitale: La parte della rata che va a ridurre il debito residuo.
- Quota interessi: La parte della rata che rappresenta il costo del denaro prestato, calcolato sul debito residuo.
All’inizio del piano di ammortamento, la quota interessi è più elevata rispetto alla quota capitale. Man mano che il debito residuo diminuisce, la quota interessi si riduce progressivamente, mentre la quota capitale aumenta. Di conseguenza, pur rimanendo l’importo della rata costante, la sua composizione cambia nel tempo.
Esempio di ammortamento alla francese:
Consideriamo un prestito di 100.000 euro da rimborsare in 10 anni con un tasso di interesse del 2%. Con un ammortamento alla francese, le rate mensili saranno costanti per tutta la durata del prestito.
| Rata | Importo rata | Quota capitale | Quota interessi | Debito residuo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 926,64 € | 126,64 € | 800,00 € | 99.873,36 € |
| 2 | 926,64 € | 127,81 € | 798,83 € | 99.745,55 € |
| … | … | … | … | … |
| 120 | 926,64 € | 916,64 € | 10,00 € | 0,00 € |
Vantaggi dell’ammortamento alla francese:
- Rate costanti: La prevedibilità delle rate facilita la pianificazione finanziaria del debitore.
- Semplicità di calcolo: Il calcolo delle rate è relativamente semplice e può essere effettuato con formule matematiche o tramite appositi strumenti online.
Svantaggi dell’ammortamento alla francese:
- Costo totale degli interessi più elevato: Rispetto ad altri metodi di ammortamento, come quello all’italiana,l’ammortamento alla francese comporta un costo totale degli interessi più elevato, poiché la quota interessi è maggiore nelle prime fasi del rimborso.
- Riduzione più lenta del debito residuo: Nelle prime fasi del rimborso, la quota capitale è relativamente bassa,quindi il debito residuo si riduce più lentamente.
In sintesi:
L’ammortamento alla francese è un metodo di rimborso di un prestito ampiamente utilizzato per la sua semplicità e prevedibilità. Tuttavia, è importante valutare attentamente i suoi vantaggi e svantaggi rispetto ad altre modalità di ammortamento, come quella all’italiana, per scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
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