Le spese di istruttoria sono costi che vengono addebitati al cliente da una banca o da un istituto finanziario quando si richiede un prestito, un mutuo o un finanziamento. Queste spese coprono le attività svolte dall’istituto per valutare la richiesta e decidere se concedere o meno il finanziamento.
Cosa coprono le spese di istruttoria
- Valutazione della richiesta: L’istituto di credito analizza la tua situazione finanziaria, il tuo merito creditizio e la fattibilità del progetto per cui richiedi il finanziamento.
- Verifica dei documenti: Vengono controllati tutti i documenti che hai fornito, come buste paga, dichiarazioni dei redditi, documenti di identità, ecc.
- Perizie e valutazioni tecniche: Nel caso di mutui ipotecari, l’istituto potrebbe incaricare un perito per valutare l’immobile che intendi acquistare.
- Costi amministrativi: Sono inclusi anche i costi sostenuti dall’istituto per la gestione della pratica, come l’apertura del fascicolo, l’invio di comunicazioni, ecc.
Come vengono calcolate le spese di istruttoria
Possono essere calcolate in due modi:
- Misura fissa: Un importo fisso stabilito dall’istituto di credito, che può variare a seconda del tipo di finanziamento e dell’importo richiesto. Solitamente si aggira tra i 180 e i 300 euro.
- Percentuale sull’importo finanziato: Una percentuale (solitamente tra lo 0,5% e l’1%) calcolata sull’importo totale del finanziamento. Maggiore è l’importo richiesto, maggiori saranno le spese di istruttoria.
Quando si pagano le spese di istruttoria
Di solito vengono pagate al momento della stipula del contratto di finanziamento o mutuo, ma in alcuni casi potrebbero essere addebitate anche prima, al momento dell’accettazione della richiesta.
Detraibilità delle spese di istruttoria
In alcuni casi, le spese di istruttoria per i mutui ipotecari possono essere detratte dalle tasse, insieme agli interessi passivi.Tuttavia, ci sono delle condizioni specifiche da rispettare, come ad esempio la data di stipula del mutuo e la finalità dell’acquisto dell’immobile.
Trasparenza delle spese di istruttoria
Le banche e gli istituti finanziari sono obbligati per legge a comunicare in modo chiaro e trasparente l’importo delle spese di istruttoria prima della stipula del contratto, in modo che tu possa valutare attentamente tutti i costi del finanziamento.
« Torna all'indice del Glossario