Il TAEG, acronimo di Tasso Annuo Effettivo Globale, è un indicatore fondamentale che esprime il costo totale di un finanziamento (come un prestito personale o un mutuo) su base annua, includendo non solo gli interessi, ma anche tutti gli oneri e le spese accessorie a carico del consumatore.
Cosa comprende il TAEG
Il TAEG include:
- TAN (Tasso Annuo Nominale): Il tasso di interesse puro applicato al finanziamento.
- Spese di istruttoria: I costi sostenuti dalla banca o dall’intermediario finanziario per l’esame della pratica di finanziamento.
- Spese di incasso e gestione rata: I costi per l’incasso delle rate e la gestione del finanziamento.
- Imposta di bollo/sostitutiva: L’imposta dovuta per la stipula del contratto di finanziamento.
- Costi per le comunicazioni periodiche: Eventuali costi per l’invio di comunicazioni periodiche al cliente (es.estratto conto).
Cosa non comprende il TAEG
Il TAEG non include:
- Costi accessori facoltativi: Come le polizze assicurative non obbligatorie.
- Costi per richiesta documentazione: Ad esempio, per ottenere certificati o fatture.
- Indennità per ritardo pagamenti: Penali e interessi di mora per il mancato pagamento delle rate.
Come si calcola il TAEG
Il calcolo del TAEG è complesso e si basa su formule matematiche che tengono conto di tutti gli elementi di costo del finanziamento. Le banche e gli intermediari finanziari sono tenuti per legge a indicare il TAEG nei loro documenti informativi e pubblicitari.
Perché è importante il TAEG
Il TAEG è un indicatore fondamentale per confrontare diverse offerte di finanziamento e scegliere quella più conveniente.A differenza del TAN, che considera solo gli interessi, il TAEG fornisce una visione completa del costo effettivo del finanziamento, consentendo al consumatore di valutare in modo più consapevole l’impegno economico che dovrà sostenere.
Esempio
Due prestiti possono avere lo stesso TAN, ma un TAEG diverso a causa delle diverse spese accessorie. Il prestito con il TAEG più basso sarà quello più conveniente, anche se il TAN è uguale o leggermente superiore.
In sintesi
Il TAEG è un indicatore essenziale per valutare il costo totale di un finanziamento. È importante confrontarlo attentamente tra diverse offerte per scegliere quella più conveniente e evitare sorprese.
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