Cum să faci un transfer bancar pe un card preplătit: Ghid complet

Transferul de bani pe un card preplătit poate părea o operațiune complicată, dar în realitate este mai simplu decât crezi! Fie că trebuie să trimiți bani pe un Postepay, să îți încarci contul PayPal sau să îți gestionezi finanțele cu Hype, acest ghid îți va oferi toate informațiile necesare pentru a efectua un transfer bancar într-un mod rapid, sigur și informat. Vei descoperi diversele modalități, costurile, timpii de procesare și sfaturi practice pentru a evita greșelile și a profita la maximum de potențialul cardurilor tale preplătite. Continuă să citești și devino un expert în transferuri pe carduri preplătite!

Ce este un transfer bancar pe un card preplătit?

Un transfer bancar pe un card preplătit este o operațiune care permite transferul de fonduri dintr-un cont curent bancar sau poștal către un card preplătit. Primirea unui transfer pe un card preplătit nu implică, de obicei, niciun cost pentru beneficiar. Spre deosebire de cardurile de credit sau de debit, cardurile preplătite nu sunt legate de un cont curent, ci funcționează ca un fel de “portofel electronic” reîncărcabil. Pentru a primi un transfer, cardul preplătit trebuie să fie dotat cu un cod IBAN.   

Tipuri de carduri preplătite

Există diverse tipuri de carduri preplătite, fiecare cu caracteristici și funcționalități specifice:

• Carduri preplătite cu IBAN: Permit primirea de transferuri, domicilierea facturilor de utilități și încasarea salariului sau a pensiei. Unele carduri permit chiar primirea directă a salariului. Exemple: Postepay Evolution, Hype.   
• Carduri preplătite fără IBAN: Nu permit primirea de transferuri bancare, dar pot fi utilizate pentru cumpărături online și în magazine fizice. Exemple: Postepay Standard, unele carduri cadou.

Un aspect fundamental de luat în considerare este prezența sau absența codului IBAN. Cardurile cu IBAN oferă o flexibilitate mai mare, permițând primirea de transferuri și gestionarea finanțelor într-un mod mai complet. Cardurile fără IBAN, în schimb, sunt mai potrivite pentru cei care caută un instrument de plată simplu și imediat pentru cumpărături și retrageri.

Cum să faci un transfer pe un card preplătit

Modalitățile de efectuare a unui transfer pe un card preplătit variază în funcție de card și de serviciul utilizat. Iată principalele opțiuni, grupate pe tipuri de carduri:

Transfer pe Postepay

Transfer online pe Postepay Evolution

Pentru a efectua un transfer pe un card Postepay Evolution prin home banking sau aplicația Postepay, urmează acești pași:   

1. Accesează contul tău folosind datele de autentificare.
2. Mergi la secțiunea dedicată transferurilor.
3. Introdu codul IBAN al cardului Postepay Evolution al beneficiarului.
4. Indică suma și detaliile plății (motivul transferului).
5. Confirmă operațiunea.

Poți, de asemenea, să îți încarci cardul Postepay dintr-un alt cont curent pe numele tău, prin transfer standard sau instant (dacă banca ta permite acest lucru). Postepay oferă și funcționalitatea de “Încărcare automată“, care permite setarea unor încărcări periodice automate pe propriul card. Dacă ești titularul unui cont curent BPM sau Mediolanum, poți încărca cardul Postepay direct din serviciul de home banking al acestor bănci.   

Cu Postepay Evolution, poți beneficia și de transferuri instantanee. Reține că pentru plățile contactless cu Postepay Evolution nu este necesară introducerea codului PIN pentru sume de până la 50 de euro pe tranzacție. În plus, cu programul ScontiPoste, poți obține până la 20% reducere prin cashback la cumpărăturile tale.   

Transfer la ghișeu pe Postepay

Dacă preferi o metodă tradițională, poți merge la un oficiu poștal și poți solicita efectuarea unui transfer pe un card Postepay. Ia cu tine un document de identitate și codul IBAN al cardului. Pe lângă transferurile SEPA, oficiile poștale oferă și alte tipuri de transferuri, cum ar fi ordine de plată programate, transferuri externe, transferuri pentru deduceri fiscale, transferuri pentru pensii private și transferuri către Trezoreria Statului (acestea din urmă pot fi efectuate și online).   

Transfer pe PayPal

Pentru a-ți încărca contul PayPal prin transfer bancar, urmează acești pași:   

1. Accesează contul tău PayPal.
2. Mergi la Portofel > “Transferă bani”.
3. Dă clic pe “Încarcă soldul”.
4. Preia codul IBAN virtual generat de PayPal.
5. Efectuează transferul prin banca ta.

Transferul de bani din contul bancar în contul PayPal durează, în general, până la 3 zile lucrătoare. Asigură-te că numele de pe contul bancar corespunde cu cel de pe contul PayPal, altfel transferul nu va fi procesat corect. PayPal acceptă doar transferuri SEPA (în euro) pentru încărcarea contului. PayPal nu aplică tarife pentru transfer, dar banca ta ar putea percepe comisioane bancare. Dacă nu ai suficienți bani în soldul contului PayPal, poți plăti cu un card de credit sau de debit. Pentru a verifica starea transferului tău, poți consulta secțiunea “Istoric” a contului tău PayPal.  

Odată ce ai transferat bani în contul PayPal, poți utiliza Cardul Preplătit PayPal pentru cheltuielile tale. 

Transfer pe Hype

Cu Hype, poți trimite transferuri ordinare în zona SEPA direct din aplicație, gratuit. Hype oferă și posibilitatea de a efectua transferuri instantanee, dar cu limite de sumă și număr de operațiuni zilnice (aceste limite nu se aplică pentru Hype Business). Timpii de creditare a transferurilor variază în funcție de banca destinatară: transferurile către un cont Banca Sella, illimity sau un alt HYPER sunt imediate, în timp ce pentru alte bănci timpii pot varia. Un alt avantaj al Hype este cashback-ul de 10% oferit la anumite tranzacții.   

Alte modalități de transfer

Pe lângă modalitățile online specifice fiecărui card, este posibil să efectuezi un transfer pe un card preplătit și prin:

• Home banking: Accesează contul tău curent online și urmează instrucțiunile pentru a efectua un transfer. Introdu codul IBAN al cardului preplătit, suma și detaliile plății. De exemplu, cu Banco BPM, poți accesa secțiunea “carduri” și da clic pe “carduri preplătite” pentru a proceda la încărcare.   
• Aplicație mobilă: Descarcă aplicația băncii tale și efectuează transferul direct de pe smartphone-ul tău.   
• Transfer la ghișeu: Mergi la ghișeul băncii tale cu un document de identitate și codul IBAN al cardului preplătit.   
• Transfer prin ATM: Unele bancomate (ATM) permit efectuarea de transferuri pe carduri preplătite. Introdu cardul tău de debit sau preplătit în ATM, selectează opțiunea “transfer” și urmează instrucțiunile de pe ecran. Unele carduri preplătite pot fi încărcate și la tutungerii (în Italia).   

Fiecare metodă are avantajele și dezavantajele sale. Transferurile online sunt, în general, mai rapide și mai convenabile, în timp ce transferurile la ghișeu oferă asistență personalizată. Transferurile prin ATM pot fi comode pentru cei care au nevoie să efectueze un transfer în afara orelor de program ale băncilor.

Costuri și timpi de procesare a transferurilor

Costurile transferurilor pe carduri preplătite variază în funcție de modalitatea de execuție, de instituția bancară și de tipul cardului. În general, transferurile online sunt mai ieftine decât cele efectuate la ghișeu. PayPal nu aplică comisioane pentru transferuri, dar banca ta ar putea să te taxeze. Pe lângă costurile transferului, este important să iei în considerare și costurile asociate cardului preplătit în sine, cum ar fi:   

• Costul de activare
• Costul de expediere a cardului acasă
• Comisionul lunar sau anual
• Comisionul la retragerile de la ghișeu sau ATM
• Comisionul la transferurile efectuate (ieșire)
• Comisionul la plățile POS   

Timpii de creditare depind de modalitatea de transfer și de orarele de procesare ale băncilor. De obicei, transferurile în zona SEPA sunt creditate în 1-2 zile lucrătoare.   

Sfaturi pentru un transfer sigur

• Verifică întotdeauna IBAN-ul destinatarului: Asigură-te că ai introdus corect codul IBAN al cardului preplătit pe care vrei să transferi banii.
• Utilizează o conexiune sigură: Efectuează transferurile online doar prin conexiuni internet protejate, cum ar fi rețeaua Wi-Fi de acasă sau o rețea mobilă de date.
• Păstrează chitanța transferului: Chitanța este dovada tranzacției efectuate. Păstreaz-o într-un loc sigur.
• Activează notificările: Setează notificările pentru a fi avertizat în timp real despre orice mișcare pe cardul tău preplătit.
• Specifică detaliile plății: Indicarea motivului transferului poate fi utilă pentru a ține evidența tranzacțiilor și a le identifica ușor.   

Concluzii

Cardurile preplătite sunt un instrument de plată tot mai răspândit, datorită practicității și flexibilității lor. Posibilitatea de a primi transferuri le face și mai versatile, permițând utilizarea lor pentru diverse nevoi, cum ar fi încasarea salariului, plata facturilor sau trimiterea de bani prietenilor și familiei. În plus, oferă un nivel de securitate suplimentar în caz de furt sau pierdere, deoarece riscul este limitat la soldul disponibil pe card.   

Înainte de a alege un card preplătit, evaluează cu atenție nevoile tale și caracteristicile fiecărui card, cum ar fi costurile, limitele de transfer și funcționalitățile disponibile. Ia în considerare și nivelul de securitate oferit, modalitățile de încărcare și asistența pentru clienți oferită de emitent.

Un alt aspect important de evaluat este răspândirea circuitului de plată (Visa, Mastercard etc.). Asigură-te că cardul este acceptat în magazinele și la bancomatele pe care le utilizezi în mod obișnuit, atât în Italia, cât și în străinătate.

În cele din urmă, ține cont că cardurile preplătite pot fi un instrument util pentru a-ți gestiona bugetul și a-ți controla cheltuielile. Setând o limită de încărcare, poți evita să cheltuiești mai mult decât ai prevăzut și poți urmări mișcările contului într-un mod simplu și intuitiv.

Întrebări frecvente

Surse și Aprofundare

1. Uniunea Europeană – Plăți, transferuri și cecuri în UE
2. Banca Națională a României – Structura și validarea codului IBAN
3. European Central Bank – Single Euro Payments Area (SEPA)
4. Wikipedia – Monedă electronică și instrumente de plată

Francesco Zinghinì

Inginer electronist expert în sisteme Fintech. Fondator al MutuiperlaCasa.com și dezvoltator de sisteme CRM pentru gestionarea creditelor. Pe TuttoSemplice, își aplică experiența tehnică pentru a analiza piețele financiare, ipotecile și asigurările, ajutând utilizatorii să găsească cele mai avantajoase soluții cu transparență matematică.

LinkedInFacebookBiografie completă →