Payer son iPhone en plusieurs fois : Guide complet sans stress

La sortie d’un nouvel iPhone est toujours un événement. Ce sentiment de vouloir le dernier modèle, avec cet appareil photo incroyable ou ce design renouvelé… je le connais bien. Mais vient ensuite le moment de regarder le prix, et là, avouons-le, l’enthousiasme vacille parfois. Ça coûte cher. Très cher. C’est là qu’intervient l’idée d’acheter l’iPhone en plusieurs fois. Cela semble être la solution idéale pour étaler la dépense, mais comment cela fonctionne-t-il vraiment ? Quelles sont les options ? Et surtout, est-ce avantageux ?

Si vous vous posez ces questions, vous êtes au bon endroit. Dans ce guide, je vous accompagnerai pas à pas dans le monde de l’achat à crédit de l’iPhone en Italie. Nous explorerons ensemble les différentes possibilités, de celles offertes par les boutiques en ligne comme Amazon à celles des opérateurs téléphoniques, en passant par les solutions « sans fiche de paie » et les financements directs. L’objectif est de vous donner un tableau clair, honnête et complet, basé sur mon expérience et les informations les plus récentes, pour vous aider à faire le bon choix. Pas de jargon technique incompréhensible, juste des conseils pratiques et quelques réflexions personnelles. Installez-vous confortablement, c’est parti !

Acheter un iPhone en plusieurs fois sans fiche de paie : Mission possible ?

L’une des premières questions que beaucoup se posent est : « Puis-je acheter un iPhone en plusieurs fois même si je n’ai pas de fiche de paie ? » Peut-être êtes-vous étudiant, travailleur indépendant débutant, ou avez-vous simplement un contrat atypique. La bonne nouvelle est que oui, il existe plusieurs voies possibles qui ne nécessitent pas forcément la fiche de paie classique comme garantie principale. Analysons-les ensemble.

Le paiement en plusieurs fois direct d’Amazon

Amazon, le géant du commerce électronique, propose son propre mode de paiement échelonné direct, souvent très avantageux car sans intérêts ni frais supplémentaires (TAEG 0 %). Cela semble trop beau pour être vrai ? Eh bien, il y a un petit « mais ».

Comment fonctionne l’option Amazon

Cette option n’est pas disponible pour tout le monde ni sur tous les produits. Amazon l’active à sa discrétion sur des comptes sélectionnés et uniquement pour des produits vendus et expédiés par Amazon, incluant souvent les iPhone (link sponsorizzato). Les critères ne sont pas publics, mais concernent généralement des comptes actifs depuis au moins un an, avec un historique d’achats positif et une carte de crédit ou de débit valide (pas de carte prépayée) associée. Si vous êtes éligible, vous verrez l’option directement sur la page du produit, sous le prix, avec la mention « 5 mensualités » ou, plus rarement, « 12 mensualités ». Il vous suffira de la sélectionner avant d’ajouter au panier et de passer à la caisse. La première mensualité est débitée à l’expédition, les suivantes tous les 30 jours. Simple et transparent. N’oubliez pas que les éventuels frais annexes (expédition, emballage cadeau) sont débités sur la première échéance.

Avantages et inconvénients

L’avantage principal est l’absence totale de coûts supplémentaires. Vous payez exactement le prix du produit, divisé en 5 (ou 12) mensualités pratiques. L’inconvénient est sa disponibilité limitée et imprévisible. Vous ne pouvez pas savoir à l’avance si vous serez éligible et, même si vous l’avez été par le passé, il n’est pas dit que l’option soit active pour l’iPhone que vous désirez à ce moment-là. De plus, cela nécessite une carte de crédit/débit traditionnelle.

CreditLine Cofidis sur Amazon : Une alternative financière

Si l’option de paiement échelonné direct d’Amazon n’est pas disponible pour vous, il existe une autre possibilité toujours via Amazon : CreditLine de Cofidis. Il s’agit d’une véritable ligne de crédit renouvelable que vous pouvez activer et utiliser pour vos achats sur Amazon.

Le mécanisme de Cofidis

Contrairement à l’échelonnement Amazon, Cofidis est (théoriquement) disponible pour tous les clients Amazon majeurs résidant en Italie, à condition d’avoir un compte courant et une carte de débit/crédit associée (pas de prépayée). Vous pouvez financer des achats de 100 € jusqu’à 1 500 € (limite qui pourrait augmenter après la première demande, jusqu’à 3 000 € à la discrétion de Cofidis) et choisir de rembourser en 3, 5, 6, 10, 12, 18 ou 24 mensualités (avec une mensualité minimale de 15 €). Lors du paiement sur Amazon, choisissez « Payer en plusieurs fois avec Cofidis ». Vous serez redirigé vers le site de Cofidis pour compléter la demande en ligne, en insérant vos données personnelles, pièce d’identité, code fiscal et coordonnées bancaires. La réponse est généralement rapide. Une fois approuvée, la ligne de crédit reste à votre disposition pour de futurs achats.

Coûts et conditions à évaluer

Ici, les choses se compliquent un peu par rapport à l’option Amazon directe. Cofidis pourrait appliquer des commissions et des intérêts (le TAEG maximum indiqué dans les exemples est de 16,13 %), bien qu’il y ait parfois des promotions à taux zéro (TAN 0 %). Il y a aussi une taxe de substitution de 0,25 % sur le montant du crédit accordé, due à l’ouverture de la ligne de crédit et débitée sur la première échéance de la première utilisation. Il est fondamental de bien lire les conditions proposées lors de la demande pour comprendre le coût total effectif de l’opération. La première mensualité est débitée au moins 25 jours après l’expédition du produit.

Klarna : Payez en 3 fois sans frais

Klarna est devenu un nom très populaire dans le monde des paiements « Buy Now, Pay Later » (Achetez maintenant, payez plus tard). Sa formule la plus répandue est « Payer en 3 fois », qui permet de diviser le montant de l’achat en trois mensualités sans intérêts.

Comment utiliser Klarna pour l’iPhone

Pour utiliser Klarna, vous devez télécharger l’application (disponible pour iOS et Android), créer un compte et associer une carte de débit, de crédit ou même prépayée (c’est un avantage par rapport à d’autres options !). Vous pouvez utiliser Klarna de deux manières principales :

1. Directement chez les partenaires : De nombreux sites e-commerce (comme Unieuro, MediaWorld, parfois même l’Apple Store s’il le propose comme option au paiement) intègrent Klarna comme méthode de paiement. Sélectionnez « Payer en 3 fois avec Klarna » et suivez les instructions.
2. Via l’application Klarna : Vous pouvez rechercher le magasin souhaité (ex. Apple Store) directement dans l’application Klarna. L’application vous permet de créer une « Carte à usage unique » virtuelle du montant nécessaire, que vous utiliserez ensuite sur le site du vendeur comme s’il s’agissait d’une carte Visa normale. Le montant sera automatiquement divisé en 3 échéances sur votre compte Klarna.

Points forts et faiblesses

Le grand avantage est la simplicité et l’absence d’intérêts (TAEG 0 %). L’acceptation des cartes prépayées est un autre atout. La division en seulement 3 échéances signifie cependant que chaque versement sera plus lourd par rapport à des financements plus longs. L’approbation, bien que souvent rapide, n’est pas garantie et dépend d’une évaluation interne de Klarna basée sur divers facteurs (pas seulement la fiche de paie). La première échéance est débitée à l’expédition (ou plutôt, Klarna bloque le montant comme pré-autorisation à l’achat et le débite à la confirmation de l’expédition par le magasin), les deux autres après 30 et 60 jours.

PayPal : Payez en 3 fois, un classique fiable

PayPal, le colosse des paiements en ligne, propose également son option « Payer en 3 fois », très similaire à celle de Klarna. Amazon n’accepte pas PayPal comme méthode de paiement, mais il existe des méthodes alternatives pour payer Amazon avec PayPal.

La procédure avec PayPal

Si une boutique en ligne propose PayPal comme méthode de paiement, au moment de passer à la caisse, après vous être connecté à votre compte PayPal, vous pourriez voir l’option « Payer en 3 fois ». Elle est disponible pour les achats de 30 € à 2 000 €. En la sélectionnant, le montant est divisé en trois échéances sans intérêts (TAEG 0 %). La première échéance est due immédiatement, au moment de l’achat, tandis que la deuxième et la troisième sont débitées automatiquement après 30 et 60 jours. Ici aussi, une carte de crédit ou de débit valide liée au compte PayPal est nécessaire ; les cartes prépayées pourraient poser problème ou ne pas fonctionner pour cette option spécifique, même si PayPal les accepte pour les paiements normaux. L’approbation est soumise à une vérification rapide de la part de PayPal, qui pourrait inclure un contrôle de solvabilité.

Pourquoi choisir PayPal (ou non)

L’avantage est la fiabilité et la diffusion de PayPal. De très nombreux magasins l’acceptent. L’absence d’intérêts est excellente. Comme pour Klarna, cependant, les échéances ne sont que de 3, donc l’engagement mensuel est plus élevé par rapport à des financements plus longs. La limite de 2 000 € pourrait être un problème pour les modèles d’iPhone les plus chers ou avec de grandes capacités de stockage. L’incertitude quant à l’utilisation des cartes prépayées pour cette fonction est un autre point à considérer.

Apple Store : Financement direct (souvent à taux zéro)

Nous ne pouvions pas ne pas mentionner l’option offerte directement par Apple, tant en ligne que dans les Apple Store physiques. Souvent, Apple collabore avec des sociétés financières (en Italie, historiquement Findomestic) pour offrir des financements à taux zéro (TAEG 0 %) ou à taux préférentiels.

Acheter en plusieurs fois chez Apple

Directement sur le site Apple, au moment du choix des options de paiement pour votre nouvel iPhone, vous trouverez la mention « Paiements mensuels ». En la sélectionnant, vous pourrez lancer la demande de financement en ligne avec la société partenaire (ex. Findomestic). Habituellement, ils proposent des plans de 12 ou 24 mois. La procédure nécessite la saisie de données personnelles, de revenus (même si la fiche de paie physique n’est pas toujours demandée, ils pourraient demander des informations sur vos revenus ou votre profession) et bancaires. C’est un véritable crédit, donc l’évaluation de solvabilité sera plus approfondie que pour Klarna ou PayPal. Apple propose également le service Trade In, qui vous permet de rendre votre ancien appareil (iPhone, mais aussi smartphones d’autres marques) pour obtenir un crédit immédiat qui réduit le montant à financer.

Pour et contre de la Pomme

L’avantage principal est la possibilité d’obtenir un financement à taux zéro directement auprès du fabricant, souvent pour des durées plus longues (24 mois) par rapport aux options « Payer en 3 fois », rendant la mensualité plus légère. Le processus d’approbation pourrait être un peu plus long et nécessiter plus de documents par rapport aux solutions « Buy Now, Pay Later ». Évidemment, cette option n’est valable que pour les achats directs chez Apple.

L’iPhone en plusieurs fois via un opérateur téléphonique : Est-ce vraiment avantageux ?

Une autre voie très empruntée est celle d’acheter l’iPhone en plusieurs fois en l’associant à une offre de son opérateur téléphonique (TIM, Vodafone, WINDTRE, Iliad). Cela semble pratique : une seule facture, peut-être une réduction sur le téléphone… mais est-ce toujours le meilleur choix ? Voyons cela.

Comment fonctionne l’achat avec opérateur

Le mécanisme est similaire pour tous les principaux opérateurs italiens :

1. Choisissez l’iPhone : Vous sélectionnez le modèle, la couleur et la capacité de stockage souhaités sur le site de l’opérateur ou en boutique.
2. Associez une offre : Vous devez souscrire ou avoir déjà une offre mobile active chez l’opérateur. L’achat à crédit est presque toujours lié à un forfait spécifique.
3. Échelonnement : L’opérateur vous propose un plan d’échelonnement, généralement de 24 ou 30 mois. Parfois, un acompte initial est prévu, qui varie selon le modèle d’iPhone et l’offre choisie.
4. Paiement : Les mensualités du téléphone sont généralement débitées sur carte de crédit ou compte courant (IBAN), souvent en même temps que le coût de l’offre mobile.

Examinons les propositions spécifiques des principaux opérateurs, en gardant à l’esprit que les offres changent fréquemment et que celles rapportées ici sont basées sur les informations les plus récentes disponibles (début 2025).

Iliad : Financement avec partenaires externes

Iliad s’appuie sur des partenaires financiers comme Younited Pay ou Findomestic pour proposer des iPhone à crédit à ses clients (nouveaux comme anciens).

• Durée : Habituellement 12, 20 ou 24 mois.
• Coûts : Souvent, Iliad propose des financements à taux zéro ou avec des remises sur le prix catalogue, rendant l’offre potentiellement intéressante. Par exemple, début 2025, des remises significatives étaient proposées sur les modèles d’iPhone 16.
• Conditions : Vous devez être client Iliad (ou le devenir simultanément) et passer l’évaluation du partenaire financier (qui demandera des données personnelles, pièce d’identité, code fiscal, IBAN ou carte).

TIM : Mensualités sur facture ou financement

TIM propose plusieurs modalités, tant pour les clients particuliers que professionnels.

• Durée : Souvent 24 ou 30 mois, parfois même 36 mois pour les clients business.
• Coûts : Les mensualités sont débitées sur la facture ou via un financement TIMFin (qui s’appuie sur des sociétés tierces). Il pourrait y avoir un acompte. Il est important de vérifier s’il y a des intérêts ou des frais supplémentaires. Pour les clients business, TIM offre souvent l’assurance Kasko incluse et zéro acompte/intérêts.
• Conditions : Être client TIM (ou le devenir) et généralement une carte de crédit ou de débit habilitée est requise. L’achat en ligne nécessite l’accès à l’espace MyTIM.

Vodafone : Acompte et engagement à l’offre

Vodafone lie étroitement l’achat à crédit à la souscription d’une offre mobile spécifique.

• Durée : Typiquement 24 mois.
• Coûts : Prévoit presque toujours un acompte initial (qui peut varier d’environ 100 € à 200 € ou plus selon le modèle) plus la mensualité. Les échéances peuvent être débitées sur carte de crédit ou via financement avec partenaire (ex. Compass).
• Conditions : Activer ou avoir une offre mobile Vodafone compatible. Une carte de crédit est requise pour l’échelonnement standard, tandis que le financement Compass a des exigences spécifiques.

WINDTRE : Mensualités avec offre associée

WINDTRE exige également l’association de l’achat à crédit à une offre mobile.

• Durée : Habituellement 24 ou 30 mois.
• Coûts : Des frais d’activation de l’échelonnement sont prévus (ex. 6,99 € en une fois) en plus des mensualités. Parfois, il y a des offres dédiées aux clients existants avec des prix légèrement remisés. Il pourrait y avoir un acompte.
• Conditions : Être client WINDTRE (ou le devenir) avec une offre compatible. Une carte de crédit ou de débit est requise. Curieusement, la procédure en ligne prévoit souvent de finaliser l’achat en boutique.

Pour et contre des opérateurs

L’avantage peut être la commodité d’avoir tout sur une seule facture et, parfois, la possibilité d’obtenir une remise sur le prix du téléphone ou des offres à taux zéro, notamment avec Iliad ou des promotions spécifiques. L’inconvénient principal est l’engagement contractuel à l’offre mobile pour 24/30 mois. Si vous décidez de changer d’opérateur avant l’échéance, vous devez généralement payer les mensualités restantes du téléphone en une seule fois, et parfois aussi des pénalités. De plus, en additionnant le coût mensuel de l’offre (qui n’est peut-être pas la moins chère du marché) au coût de la mensualité du téléphone, le coût total pourrait être supérieur par rapport à l’achat du téléphone séparément avec un financement à taux zéro et le choix d’une offre mobile plus avantageuse. Il faut bien faire ses calculs !

Conclusions

Nous voici à la fin de ce voyage dans le monde de l’iPhone à crédit. Comme vous l’aurez compris, il n’existe pas de réponse unique à la question « quelle est la meilleure méthode ? ». Cela dépend. Cela dépend de vos besoins, de votre situation financière, des offres disponibles à ce moment-là et de votre volonté de vous engager.

Personnellement, je trouve que les options « Payer en 3 fois » de Klarna et PayPal sont fantastiques pour leur simplicité et l’absence de coûts cachés, surtout si vous n’avez pas besoin d’étaler la dépense sur trop longtemps et que vous souhaitez peut-être utiliser une carte prépayée (avec Klarna, c’est plus sûr). Elles sont idéales si vous voulez « casser » la dépense initiale sans vous compliquer la vie avec de véritables crédits. Certes, la mensualité est plus élevée.

Si vous préférez une mensualité plus légère et gérable dans le temps, le financement direct avec Apple Store à taux zéro (quand il est disponible, et il l’est souvent !) est, à mon avis, l’une des solutions les plus avantageuses. Il vous permet d’avoir l’iPhone en payant exactement son prix, mais étalé sur 12 ou 24 mois, et vous pouvez aussi réduire le montant en rendant votre ancien appareil. Cela demande un peu plus de « bureaucratie » par rapport à Klarna/PayPal, mais cela peut en valoir la peine.

L’option Amazon directe (5/12 mensualités à taux zéro) est excellente si vous faites partie des chanceux à qui elle est proposée, mais je ne m’y fierais pas trop étant donné son caractère aléatoire. Cofidis via Amazon peut être une alternative, mais attention aux coûts : lisez bien le contrat avant de signer.

Et les opérateurs téléphoniques ? Ici, le discours se complexifie. Cela peut être avantageux si vous trouvez une excellente offre combinée (téléphone remisé + forfait qui vous convient), peut-être avec un financement à taux zéro comme le propose parfois Iliad. Mais l’engagement de 24/30 mois est un facteur important à considérer. Êtes-vous sûr de vouloir rester avec cet opérateur aussi longtemps ? Souvent, acheter le téléphone séparément (peut-être avec un financement Apple à taux zéro) et choisir l’offre mobile la plus avantageuse du marché (qui change très rapidement) s’avère plus économique sur le long terme.

Mon conseil final ? Évaluez attentivement toutes les options. Ne vous arrêtez pas à la première que vous trouvez. Comparez les coûts totaux (mensualité x nombre de mois + acompte + éventuels intérêts/commissions + coût de l’offre mobile si incluse). Lisez toujours toutes les clauses avant de signer tout contrat de financement. Un achat à crédit est un engagement financier, et il est important de l’aborder avec conscience. J’espère que ce guide vous a été utile pour y voir plus clair !

Foire aux questions