La cessione del quinto è una forma di prestito personale non finalizzato, accessibile a dipendenti e pensionati. La sua peculiarità risiede nel meccanismo di rimborso: la rata mensile, che non può superare un quinto dello stipendio netto o della pensione, viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico e versata all’istituto di credito. Questo sistema garantisce all’istituto erogante una maggiore sicurezza nel recupero del credito, rendendo la cessione del quinto accessibile anche a chi ha avuto difficoltà finanziarie in passato o non possiede garanzie reali.
Caratteristiche Principali
- Rata massima: Un quinto dello stipendio netto o della pensione.
- Durata: Variabile, generalmente da 24 a 120 mesi.
- Tasso di interesse: Fisso per tutta la durata del prestito.
- Rimborso: Tramite trattenuta diretta sulla busta paga o sulla pensione.
- Assicurazione: Obbligatoria, copre il rischio di morte e perdita del lavoro (per i dipendenti).
Vantaggi
- Accessibilità: Anche per cattivi pagatori o senza garanzie.
- Comodità: Rata trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione.
- Certezza: Rata fissa e predeterminata per tutta la durata del prestito.
Svantaggi
- Importo limitato: Massimo un quinto dello stipendio o della pensione.
- Costo: Tassi di interesse generalmente più alti rispetto ad altre forme di prestito.
- Vincolo sulla durata: Non è possibile estinguere anticipatamente il prestito senza penali.
Come Funziona
- Richiesta: Il dipendente o il pensionato presenta la richiesta all’istituto di credito.
- Valutazione: L’istituto valuta la richiesta e la fattibilità del prestito.
- Approvazione: In caso di approvazione, viene stipulato un contratto tra l’istituto, il richiedente e il datore di lavoro o l’ente pensionistico.
- Trattenuta: Il datore di lavoro o l’ente pensionistico trattiene la rata mensile e la versa all’istituto.
- Rimborso: Il prestito viene rimborsato gradualmente tramite le trattenute mensili.
Chi può Richiederla
- Dipendenti pubblici e privati con contratto a tempo indeterminato.
- Pensionati INPS o di altre casse previdenziali.
Documentazione Necessaria
- Documento d’identità.
- Codice fiscale.
- Ultima busta paga o cedolino pensione.
Considerazioni
La cessione del quinto è una soluzione adatta a chi ha bisogno di un prestito a lungo termine con rate costanti e gestibili. È importante valutare attentamente il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) per confrontare le diverse offerte e scegliere quella più conveniente.
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