Opzioni per ottenere un prestito senza busta paga

di Francesco ZinghinìPubblicato il 14 Mag 2024Aggiornato il 22 Mag 2024 di lettura

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Il prestito senza busta paga rappresenta una soluzione finanziaria sempre più ricercata da chi non dispone di un reddito fisso dimostrabile, come lavoratori autonomi, freelance, disoccupati e studenti. Questa esigenza nasce dalla difficoltà che tali categorie incontrano nell’accedere ai finanziamenti tradizionali, spesso legati alla presentazione di una busta paga come prova di stabilità economica. La crescente domanda di finanziamenti alternativi evidenzia un cambiamento nel panorama creditizio, orientato a soddisfare le necessità di un pubblico più ampio e diversificato.

I vantaggi che si ottengono beneficiando di un prestito senza busta paga sono notevoli. Tra questi, spiccano la rapidità di erogazione, che risponde all’esigenza di tempestività finanziaria, la flessibilità nelle modalità di rimborso e l’accessibilità anche a chi tradizionalmente fatica ad ottenere credito. Queste caratteristiche rendono i prestiti senza busta paga una soluzione attraente per chi cerca un finanziamento veloce e adattabile alle proprie esigenze.

Nel prosieguo dell’articolo, vedremo le diverse opzioni di prestito senza busta paga disponibili, analizzandone caratteristiche, vantaggi e modalità di accesso. Il nostro obiettivo è fornire una guida esaustiva che possa orientare il lettore nella scelta della soluzione più adatta alle proprie esigenze finanziarie, creando interesse e fornendo informazioni chiave per una decisione consapevole e informata.

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Un accordo per un prestito senza busta paga è possibile. Scopri le opzioni disponibili e trova la soluzione giusta per te.

Principali opzioni di prestito senza busta paga

Le principali opzioni di prestito senza busta paga sono:

  1. Prestiti con garante
  2. Prestiti cambializzati
  3. Prestiti con pegno su beni di valore
  4. Prestiti d’onore
  5. Finanziamenti agevolati

Di seguito le vedremo tutte nel dettaglio, dunque continuiamo a leggere!

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Prestiti con garante

Cos’è un prestito con garante?

Un prestito con garante è una tipologia di prestito personale dove una terza persona, denominata garante, si assume l’obbligo di saldare il debito nel caso in cui il debitore principale si trovi in una situazione di insolvenza.

Il funzionamento di questa tipologia di prestito si basa sulla firma di un contratto di fideiussione da parte del garante, il quale accetta una responsabilità solidale con il debitore principale, facilitando così l’accesso al credito per soggetti che altrimenti ne sarebbero esclusi a causa della mancanza di un reddito fisso o di garanzie adeguate.

Requisiti per il garante

Per poter agire come garante, è necessario possedere un fonte di reddito stabile e dimostrabile, sufficiente a garantire le rate di rimborso in caso di default da parte del debitore principale. È altresì fondamentale che il garante abbia una buona affidabilità creditizia, ovvero non presentare segnalazioni negative nelle banche dati creditizie, come la Centrale Rischi della Banca d’Italia (CRIF).

Infine, deve esserci un robusto rapporto di fiducia tra garante e debitore, con il garante pienamente consapevole dei rischi e disposto ad assumersi la responsabilità finanziaria dell’operazione.

Vantaggi e svantaggi del prestito con garante

I vantaggi principali per il debitore includono una maggiore facilità nell’ottenimento di finanziamenti, la possibilità di accedere a somme di denaro più rilevanti e in alcuni casi la negoziazione di tassi di interesse più vantaggiosi. D’altro canto, i principali svantaggi risiedono nella responsabilizzazione di un’altra persona e nel rischio di deteriorare il rapporto personale in caso di difficoltà di rimborso.

Per il garante, il vantaggio si traduce nell’opportunità di supportare finanziariamente qualcuno in maniera indiretta, senza un esborso immediato di denaro, ma esponendosi al rischio di dover onorare il debito e possibilmente compromettere la propria capacità di accesso al credito in futuro.

Come scegliere il garante

La scelta di un garante dovrebbe ricadere su una persona di assoluta fiducia, preferibilmente all’interno della cerchia familiare o amicale, che disponga di un reddito stabile e un’ottima storia creditizia. È cruciale per entrambe le parti valutare attentamente i potenziali rischi e le conseguenze di tale impegno, al fine di preservare la relazione personale e garantire la sostenibilità finanziaria dell’accordo.

Dove trovare prestiti con garante

I prestiti con garante sono offerti da molteplici istituti di credito, incluse banche tradizionali, società finanziarie, e organizzazioni di credito al consumo. Per identificare l’offerta più vantaggiosa, è consigliabile effettuare un confronto accurato tra le diverse opzioni disponibili, prestando particolare attenzione a tassi di interesse, spese accessorie, e condizioni contrattuali, al fine di aderire al miglior accordo possibile rispetto alle proprie necessità finanziarie.

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Prestiti cambializzati

Cosa sono i prestiti cambializzati?

I prestiti cambializzati rappresentano una tipologia di prestito personale dove la garanzia per il creditore è fornita attraverso cambiali. Questi titoli di credito obbligano il debitore a pagare una determinata somma di denaro in una scadenza prefissata. La procedura prevede che il richiedente firmi un numero di cambiali corrispondenti alle rate di rimborso previste dal piano di ammortamento.

In caso di mancato pagamento di una o più rate, il creditore ha la possibilità di intraprendere un’azione legale attraverso il protesto di una cambiale, forzando così il debitore al pagamento. Questo tipo di prestito è spesso rivolto a soggetti che non possono dimostrare un reddito fisso o che non dispongono di garanzie tradizionali, come lavoratori autonomi, liberi professionisti o persone con precedenti segnalazioni negative nei registri CRIF.

Vantaggi e svantaggi dei prestiti cambializzati

I vantaggi di questa forma di credito includono l’accessibilità anche a chi non dispone di garanzie reali come immobili o fideiussioni e una procedura di richiesta generalmente più snella rispetto ad altre tipologie di prestito. Offre inoltre la possibilità di accedere a fondi anche per chi è stato segnalato in CRIF per precedenti insolvenze.

Tuttavia, i prestiti cambializzati comportano anche degli svantaggi significativi, come tassi di interesse solitamente più elevati, dovuti al maggior rischio per il creditore, il rischio di protesto in caso di mancato pagamento, che può portare a conseguenze legali per il debitore, e l’eventuale inserimento nel Registro dei Protesti, deteriorando ulteriormente la reputazione creditizia dell’individuo.

Requisiti e documenti per richiedere un prestito cambializzato

Per poter accedere a un prestito cambializzato, è necessario soddisfare alcuni requisiti base, quali avere la maggiore età, la residenza in Italia, un documento d’identità valido e il codice fiscale. I documenti richiesti per la pratica includono tipicamente una copia delle ultime bollette di utenze domestiche e, ove disponibile, documentazione che attesti l’attività lavorativa svolta dall’individuo.

Come scegliere un prestito cambializzato

Quando si valuta la scelta di un prestito cambializzato, è fondamentale confrontare le offerte proposte da diverse entità finanziarie, prestando particolare attenzione ai tassi di interesse applicati (TAN e TAEG), alle spese accessorie e alle condizioni contrattuali previste.

È altresì importante verificare l’affidabilità e la reputazione dell’istituto di credito e leggere attentamente i termini e le condizioni prima di firmare il contratto di prestito.

Attenzione ai rischi

È cruciale sottolineare che i prestiti cambializzati rappresentano una forma di finanziamento ad alto rischio. Prima di procedere con la sottoscrizione di un contratto, è indispensabile valutare con attenzione la propria capacità di rimborso, al fine di evitare situazioni di insolvenza che potrebbero avere gravi conseguenze legali, inclusa la possibilità di protesto.

In caso di difficoltà economiche, è importante contattare tempestivamente la finanziaria per esplorare possibili soluzioni.

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Prestiti con pegno su beni mobili

Cos’è un prestito con pegno su beni mobili?

Un prestito con pegno su beni mobili è una tipologia di finanziamento in cui si ottiene una somma di denaro, ottenendo liquidità immediata, mediante la consegna di un bene mobile di valore (pegno) come garanzia. Il funzionamento di questa modalità di prestito prevede che il bene mobile venga valutato da un perito dell’istituto di credito e, se ritenuto idoneo, viene concesso un prestito pari a una percentuale del suo valore, solitamente fino all’80%.

Il bene mobile rimane in custodia presso l’istituto di credito fino al completo rimborso del prestito. Si rivolge principalmente a coloro che possiedono beni di valore come oro, gioielli, orologi, opere d’arte, eccetera, e hanno bisogno di liquidità immediata, anche in assenza di busta paga o altre garanzie reddituali.

Vantaggi e svantaggi del prestito con pegno

  • Vantaggi:
    • Accesso rapido al credito senza la necessità di verifica del reddito o della storia creditizia.
    • Non è richiesto nessun garante.
    • Possibilità di ottenere il prestito anche se si hanno segnalazioni negative in CRIF.
    • I tassi di interesse possono risultare spesso più bassi rispetto ad altre forme di prestito senza busta paga.
  • Svantaggi:
    • Vi è il rischio di perdere il bene dato in pegno in caso di mancato rimborso.
    • L’importo concedibile è strettamente limitato al valore stimato del bene impegnato.
    • Occorre considerare i costi aggiuntivi legati alla perizia e alla custodia del bene.

Requisiti e documenti per richiedere un prestito con pegno

  • Requisiti:
    • Avere la maggiore età.
    • Presentare un documento d’identità valido.
    • Codice fiscale in corso di validità.
    • Essere in possesso di un bene mobile di valore da poter impegnare come garanzia.
  • Documenti necessari:
    • Un documento d’identità valido.
    • Il codice fiscale.
    • Eventuale certificazione di autenticità o provenienza del bene impiegato come pegno, se richiesto dall’istituto di credito.

Come scegliere un prestito con pegno

Quando si sceglie un prestito con pegno, è consigliabile:

  • Confrontare le offerte proposte da diversi istituti di credito, inclusi banche e agenzie di pegno specializzate.
  • Verificare che l’istituto di credito scelto sia iscritto all’albo degli operatori del settore presso la Banca d’Italia.
  • Esaminare con attenzione i tassi di interesse applicati, le spese accessorie e le condizioni contrattuali proposte.
  • Informarsi sulle modalità di custodia e assicurazione previste per il bene dato in pegno.
  • Leggere attentamente ogni clausola presente nel contratto prima di procedere con la firma.

Il riscatto e la vendita del bene

In merito al riscatto e alla vendita del bene impegnato:

  • La modalità di riscatto prevede il rimborso integrale del prestito nei termini stabiliti, comprensivo di interessi e di eventuali spese accessorie.
  • In caso di impossibilità nel rimborso, il bene viene messo all’asta pubblica. Il prezzo di realizzo serve primariamente a coprire il debito; un’eventuale eccedenza viene restituita al debitore.
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Prestiti d’onore

Cos’è un prestito d’onore?

Il prestito d’onore rappresenta un modello di finanziamento a un tasso di interesse agevolato o a tasso zero, deliberato sulla base della fiducia verso l’impegno e l’integrità morale dell’individuo richiedente, senza la necessità per questi di fornire garanzie patrimoniali concrete. Tale forma di credito è principalmente indirizzata a studenti meritevoli, giovani imprenditori o categorie specifiche, ad esempio donne o disoccupati, desiderosi di intraprendere un percorso formativo o realizzare un progetto professionale.

Serve, in buona sostanza, a promuovere l’istruzione avanzata, l’avvio di una nuova attività commerciale, il miglioramento delle opportunità di lavoro o il sostegno a iniziative di significativo valore sociale.

Come funziona un prestito d’onore?

Il processo per accedere a un prestito d’onore è caratterizzato da più fasi, iniziando dalla presentazione di un progetto fino al colloquio motivazionale e la valutazione dell’affidabilità e delle capacità dell’individuo richiedente, nonché il potenziale di successo dell’iniziativa proposta. Le entità erogatrici possono variare ampiamente, includendo banche, fondazioni, enti pubblici, università e associazioni di categoria.

La modalità di erogazione e rimborso di tali prestiti è pensata per essere flessibile, spesso attraverso piani di rateizzazione, con la possibilità di includere periodi di grazia in cui il rimborso può essere sospeso, oltre alla caratteristica attrattiva di tassi di interesse agevolati o addirittura nulli.

Vantaggi e svantaggi dei prestiti d’onore

I principali vantaggi di questa forma di finanziamento includono la potenzialità di accesso al credito senza necessariamente dover disporre di garanzie patrimoniali, riuscendo ad avvalersi di tassi di interesse particolarmente vantaggiosi, o nulli, e ricevendo supporto concreto nella realizzazione di progetti di elevato valore.

D’altro canto, i svantaggi non sono trascurabili e spaziano dalla limitata disponibilità di tali opportunità, data l’alta concorrenza, alla necessità di presentare progetti forti e convincenti, senza trascurare il rischio di indebitarsi qualora il piano di rimborso non venga rispettato.

Dove trovare i prestiti d’onore?

In Italia, diverse istituzioni offrono opportunità di prestito d’onore, tra cui banche come Intesa Sanpaolo e Unicredit, fondazioni come Fondazione Cariplo e Fondazione CRT, enti pubblici quali Invitalia, università come il Politecnico di Milano, e associazioni di categoria come Confartigianato.

Per trovare i bandi e le opportunità aperte è consigliabile consultare direttamente i siti degli enti erogatori, utilizzare motori di ricerca specifici per queste tematiche o rivolgersi ai centri di assistenza informativa.

Consigli per ottenere un prestito d’onore

Per massimizzare le possibilità di ottenere un prestito d’onore, è essenziale preparare un progetto ben dettagliato e realistico, dimostrare una forte motivazione e impegno nella propria iniziativa, e riuscire a evidenziare i benefici e le ricadute positive che il progetto potrebbe generare. È altrettanto cruciale attenersi scrupolosamente alle scadenze e alle modalità di rimborso predefinite per mantenere la fiducia dell’ente erogatore.

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Finanziamenti agevolati

Cosa sono i finanziamenti agevolati?

I finanziamenti agevolati rappresentano strumenti di sostegno economico erogati da enti pubblici (Stato, Regioni, Comuni) o da istituzioni private (banche, fondazioni) a condizioni più favorevoli rispetto ai prestiti tradizionali.

L’obiettivo di questi strumenti è promuovere lo sviluppo economico, l’occupazione, l’innovazione, la sostenibilità ambientale e altre aree di interesse pubblico. I destinatari sono vari e includono imprese (start-up, PMI, grandi aziende), professionisti, lavoratori autonomi, famiglie, studenti e categorie svantaggiate.

Tipologie di finanziamenti agevolati

Le principali tipologie di finanziamenti agevolati comprendono:

  • Contributi a fondo perduto: somme di denaro non restituibili, erogate per coprire parte delle spese di un progetto.
  • Finanziamenti a tasso agevolato: prestiti con tassi di interesse inferiori a quelli di mercato.
  • Garanzia pubblica: lo Stato o un ente pubblico si fa garante del prestito, facilitando l’accesso al credito.
  • Credito d’imposta: riduzione delle imposte da pagare a fronte di determinati investimenti.

Come accedere ai finanziamenti agevolati

Il processo di richiesta dei finanziamenti agevolati prevede la consultazione dei bandi, la presentazione della domanda, la valutazione dei requisiti e del progetto proposto. Le entità erogatrici includono ministeri, regioni, comuni, camere di commercio, Invitalia, la Cassa Depositi e Prestiti (CDP) e banche convenzionate.

Per trovare informazioni aggiornate sui bandi e le opportunità disponibili, è utile consultare portali informativi come il sito del Ministero dello Sviluppo Economico, Invitalia e Unioncamere.

Vantaggi e svantaggi dei finanziamenti agevolati

I vantaggi dei finanziamenti agevolati comprendono condizioni economiche più favorevoli, supporto allo sviluppo di progetti di interesse pubblico e la possibilità di ottenere finanziamenti anche senza garanzie patrimoniali.

Tuttavia, esistono svantaggi significativi, come procedure burocratiche complesse, tempi di erogazione lunghi, concorrenza elevata e la necessità di rispettare requisiti specifici e di rendicontare l’utilizzo dei fondi.

Consigli per ottenere un finanziamento agevolato

Per aumentare le possibilità di ottenere un finanziamento agevolato, è importante informarsi costantemente sui bandi e le opportunità disponibili, preparare un progetto dettagliato e realistico, verificare di possedere i requisiti richiesti, rispettare le scadenze e le modalità di presentazione della domanda.

È anche consigliabile rivolgersi a consulenti esperti per assistenza nella preparazione della documentazione.

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Requisiti e documenti necessari per un prestito senza busta paga

Per accedere a un prestito senza busta paga, è essenziale soddisfare determinati requisiti generali. In primo luogo, l’età dell’interessato deve rientrare generalmente tra i 18 e i 75 anni. È anche richiesta la residenza in Italia e, in molti casi, la cittadinanza italiana o, per i cittadini stranieri, il possesso di un permesso di soggiorno valido.

Un ulteriore elemento spesso valutato è la storia creditizia del richiedente, che dovrebbe essere priva di segnalazioni negative.

Quanto ai documenti necessari, questi variano a seconda della tipologia di prestito richiesto:

  • Nel caso di prestito con garante, oltre ai documenti identificativi e di residenza, è necessario presentare la documentazione finanziaria sia del richiedente che del garante, per dimostrare la solidità economica di quest’ultimo.
  • Per un prestito cambializzato, si richiedono solitamente un documento di identità, un codice fiscale, e talvolta documenti che attestino eventuali entrate (anche se non derivanti da un’occupazione lavorativa regolare).
  • Nel caso di prestito con pegno, è fondamentale fornire una valutazione professionale dei beni da impegnare, oltre ai documenti personali che attestano l’identità e la residenza.

È fortemente consigliato preparare con cura la documentazione necessaria e verificare attentamente le condizioni specifiche richieste da ciascun istituto di credito. La trasparenza e la completezza delle informazioni fornite possono infatti influire significativamente sulle tempistiche di approvazione e sulle condizioni di finanziamento offerte. La scelta dell’ente finanziario e la preparazione della documentazione richiedono attenzione e diligenza per assicurarsi le condizioni di prestito più vantaggiose e adatte alle proprie necessità.

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Consigli utili per ottenere un prestito senza busta paga

  • Valutazione delle esigenze finanziarie

È fondamentale valutare attentamente le proprie esigenze finanziarie prima di richiedere un prestito senza busta paga. Considerate di richiedere solamente l’importo strettamente necessario per il vostro scopo, evitando così di sovraccaricarvi con debiti non indispensabili. Questa prudenza nella richiesta aiuta a gestire più facilmente il rimborso e a ridurre il costo complessivo dell’impegno finanziario.

  • Confronto delle offerte

Invitiamo a dedicare tempo al confronto delle offerte di prestito proposte da diversi istituti di credito. Ogni banca o ente finanziario può offrire condizioni differenti in termini di tassi di interesse, spese di gestione e requisiti di garanzia. Un’analisi comparativa vi permetterà di individuare l’opzione più vantaggiosa e più adatta alle vostre esigenze finanziarie.

  • Lettura attenta del contratto

Prima di firmare il contratto di prestito, è cruciale leggere attentamente ogni sua clausola. In caso di termini non chiari o condizioni poco trasparenti, non esitate a chiedere chiarimenti all’istituto di credito. Comprendere pienamente i termini e le condizioni a cui si sta aderendo è essenziale per evitare sorprese indesiderate durante la fase di rimborso.

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Riassumendo

disegno di un ragazzo seduto a gambe incrociate con un laptop sulle gambe che fa un riassunto di tutto quello che si è scritto finora

Il prestito senza busta paga rappresenta una possibilità importante per coloro che non dispongono di un reddito fisso o dimostrabile attraverso documentazione standard.

Le opzioni principali a disposizione includono il prestito con garante, il prestito cambializzato, e il pegno su beni mobili.

È fondamentale valutare con attenzione i requisiti specifici, i rischi e i potenziali benefici associati a ciascuna di queste alternative prima di prendere una decisione.

Conclusioni

disegno di un ragazzo seduto a gambe incrociate che regge un laptop con scritto dietro allo schermo Conclusioni

Ottenere un prestito senza busta paga è possibile, ma richiede un’attenta valutazione delle diverse opzioni disponibili. Informati, confronta le offerte e scegli la soluzione più adatta alle tue esigenze e alla tua situazione finanziaria.

Ricorda che un prestito è un impegno da non sottovalutare, quindi agisci sempre con consapevolezza e responsabilità. La scelta giusta può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi senza esporre te stesso a rischi finanziari inutili. Prenditi il tempo per analizzare ogni possibilità e per prendere la decisione che meglio corrisponde al tuo contesto personale e finanziario.

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Domande frequenti

disegno di un ragazzo seduto con nuvolette di testo con dentro la parola FAQ
È possibile ottenere un prestito senza busta paga?

Sì, è possibile ottenere un prestito anche senza busta paga. Esistono diverse opzioni, come prestiti con garante, prestiti cambializzati e pegno su beni mobili.

Quali sono i requisiti per un prestito senza busta paga?

I requisiti variano a seconda della tipologia di prestito. In generale, è necessario essere maggiorenni, residenti in Italia e avere una buona referenza creditizia. Potrebbero essere richieste garanzie alternative, come la presenza di un garante o un pegno su beni di valore.

Quali documenti servono per richiedere un prestito senza busta paga?

Oltre ai documenti di identità, potrebbero essere richiesti:
Prestito con garante: documenti di reddito del garante
Prestito cambializzato: cambiali firmate
Pegno su beni mobili: documentazione che attesti la proprietà dei beni

Quali sono i rischi di un prestito senza busta paga?

I prestiti senza busta paga possono avere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti tradizionali. Inoltre, in caso di mancato pagamento, si rischiano azioni legali o la perdita dei beni dati in pegno.

Dove posso richiedere un prestito senza busta paga?

Diverse banche, finanziarie e società di credito al consumo offrono prestiti senza busta paga. Confronta le offerte e scegli l’opzione più adatta alle tue esigenze.

Come scegliere il prestito senza busta paga più adatto a me?

Valuta attentamente la tua situazione finanziaria, l’importo necessario, i tassi di interesse, le condizioni contrattuali e le garanzie richieste. Confronta diverse offerte e chiedi consiglio a un consulente finanziario se necessario.

È possibile ottenere un prestito senza busta paga e senza garante?

Sì, è possibile ottenere un prestito senza busta paga e senza garante, anche se le opzioni potrebbero essere più limitate rispetto a chi può fornire queste garanzie. Ecco alcune possibilità:
Prestiti cambializzati: in questo caso, la garanzia è rappresentata da cambiali firmate dal richiedente. Questa opzione è più rischiosa per il richiedente, in quanto il mancato pagamento può portare a conseguenze legali.
Prestiti con pegno su beni mobili: se possiedi beni di valore come gioielli, oro o oggetti d’arte, puoi ottenerne un prestito impegnandoli come garanzia. In caso di mancato pagamento, il creditore può rifarsi sul valore dei beni.
Prestiti d’onore: alcuni istituti di credito offrono prestiti d’onore a studenti meritevoli senza richiedere garanzie.
Finanziamenti agevolati: in alcuni casi, gli enti pubblici offrono finanziamenti agevolati a determinate categorie di persone, come giovani imprenditori o disoccupati, senza richiedere garanzie tradizionali.

Autore

Ingegnere Elettronico appassionato di finanza e fintech. Ha fondato il portale web di comparazione e raccolta mutui MutuiperlaCasa.com. Ha ideato e realizzato il BOMA (Business Optimization for Mortgage Administration) un sistema CRM avanzato per la gestione delle pratiche mutuo ed ha realizzato numerosi tool finanziari di supporto all’attività del Mediatore Creditizio. È il fondatore di TuttoSemplice.com.

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