Em Resumo (TL;DR)
Levantar numerário com o cartão de crédito é possível, mas acarreta custos elevados devido a comissões e juros.
O cartão de débito, ligado à conta à ordem, é a opção mais económica para os levantamentos.
Em caso de necessidade, avalie alternativas como cartões pré-pagos ou transferências.
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O cartão de crédito é um instrumento de pagamento versátil que oferece numerosas vantagens, mas levantar numerário com ele pode revelar-se uma operação dispendiosa. Embora seja tecnicamente possível levantar dinheiro com o cartão de crédito, é fundamental compreender as implicações financeiras desta escolha. Ao contrário do cartão de débito (multibanco), que retira fundos diretamente da conta à ordem, o cartão de crédito utiliza uma linha de crédito concedida pelo banco. Isto significa que cada levantamento é considerado um adiantamento de numerário (cash advance), sujeito a comissões e juros que podem incidir significativamente no custo da operação.
Levantar dinheiro com o cartão de crédito: sim, mas a que preço?
A possibilidade de levantar dinheiro com o cartão de crédito pode parecer uma solução cómoda em situações de emergência, mas é importante estar ciente dos custos que esta escolha acarreta. Cada levantamento é, de facto, considerado um adiantamento de numerário, uma espécie de empréstimo de curto prazo que o banco concede ao titular do cartão. Este serviço, no entanto, não é gratuito.
As comissões associadas ao adiantamento de numerário são geralmente compostas por:
- Uma comissão fixa, que varia consoante o banco e o cartão de crédito utilizado.
- Uma comissão percentual sobre o montante levantado, que pode atingir até 4-5% do total.
- Juros sobre o montante levantado, que começam a acumular-se imediatamente a partir do momento do levantamento e podem atingir taxas muito elevadas.
É importante sublinhar que os juros sobre o adiantamento de numerário começam a vencer a partir do próprio dia do levantamento e continuam a acumular-se até à restituição total do montante em dívida. Isto torna o levantamento com o cartão de crédito uma opção bastante dispendiosa, a utilizar apenas em casos de real necessidade e com a consciência das implicações financeiras.
Cartão de crédito vs cartão de débito: uma questão de fundos
Para compreender plenamente os custos do levantamento com o cartão de crédito, é fundamental conhecer a diferença substancial entre cartão de crédito e cartão de débito.
- O cartão de débito (ou multibanco) está diretamente ligado à conta à ordem do titular e permite efetuar pagamentos ou levantamentos dentro dos limites do saldo disponível.
- O cartão de crédito, pelo contrário, recorre a uma linha de crédito (plafond) concedida pelo banco, permitindo efetuar despesas mesmo na ausência de fundos na conta à ordem. O reembolso das despesas ocorre num momento posterior, segundo as modalidades previstas no contrato.
Esta diferença reflete-se também na utilização dos dois cartões para os levantamentos de numerário. Com o cartão de débito, o levantamento ocorre retirando diretamente dos fundos disponíveis na conta à ordem, enquanto com o cartão de crédito utiliza-se o plafond concedido pelo banco, gerando um adiantamento de numerário sujeito a comissões e juros.
Quando compensa levantar dinheiro com o cartão de crédito?
Apesar dos custos elevados, existem situações em que levantar dinheiro com o cartão de crédito pode ser a única opção disponível ou a mais conveniente:
- Emergências: em caso de necessidade imprevista de dinheiro e na ausência de outras soluções, o cartão de crédito pode representar uma tábua de salvação.
- Falta de alternativas: se não dispõe de um cartão de débito ou de um cartão pré-pago habilitado para levantamentos, o cartão de crédito pode ser a única opção para obter numerário.
- Levantamentos no estrangeiro: em alguns países, sobretudo fora da zona euro, pode ser difícil ou impossível levantar dinheiro com o cartão de débito. Nestes casos, o cartão de crédito pode garantir o acesso ao dinheiro necessário.
No entanto, é fundamental lembrar que o levantamento com o cartão de crédito deve ser considerado uma solução de último recurso, a utilizar com moderação e apenas após ter avaliado atentamente os custos e as alternativas disponíveis.
Levantar dinheiro no estrangeiro com o cartão de crédito: atenção às comissões
O levantamento de numerário no estrangeiro com o cartão de crédito requer uma atenção especial, pois além das comissões sobre o adiantamento de numerário, podem aplicar-se custos adicionais:
- Comissões de levantamento no estrangeiro: alguns bancos aplicam uma comissão adicional para os levantamentos efetuados fora do território nacional.
- Comissões de câmbio: se o levantamento ocorrer numa moeda diferente da do cartão, o banco pode aplicar uma comissão pelo câmbio de moeda, que incide ainda mais sobre o custo da operação.
Antes de partir para uma viagem ao estrangeiro, é aconselhável informar-se junto do seu banco sobre as comissões aplicadas para os levantamentos com o cartão de crédito e avaliar eventuais alternativas, como a utilização de um cartão pré-pago ou de um cartão de débito internacional, que podem revelar-se mais convenientes.
Alternativas ao levantamento com o cartão de crédito
Se precisa de dinheiro, existem diversas alternativas ao levantamento com o cartão de crédito que podem revelar-se mais económicas:
- Cartão de débito (Multibanco): se dispõe de um cartão de débito ligado à sua conta à ordem, esta é certamente a opção mais económica para levantar dinheiro, tanto em Portugal como no estrangeiro (verificando eventuais comissões para levantamentos internacionais).
- Cartões pré-pagos: os cartões pré-pagos recarregáveis representam uma excelente alternativa para os levantamentos de numerário, sobretudo no estrangeiro. São fáceis de gerir, permitem controlar as despesas e oferecem frequentemente comissões mais baixas em comparação com o cartão de crédito.
- Transferências: se precisa de enviar dinheiro a alguém no estrangeiro, a transferência bancária pode ser uma solução segura e conveniente, embora os tempos de crédito possam ser mais longos em comparação com outras opções.
A escolha da alternativa mais adequada depende das suas necessidades específicas e da situação em que se encontra. Avalie atentamente os custos, os tempos e as modalidades de cada opção antes de tomar uma decisão.
Cartões de crédito com condições vantajosas para levantamentos
Embora o levantamento de numerário com o cartão de crédito seja geralmente uma operação dispendiosa, alguns cartões oferecem condições mais vantajosas do que outros. Estes cartões podem prever:
- Comissões reduzidas sobre o adiantamento de numerário, tanto em Portugal como no estrangeiro
- Períodos de juros zero sobre o montante levantado, que permitem reembolsar a dívida sem pagar juros adicionais
- Seguros que cobrem eventuais roubos ou perdas de dinheiro levantado com o cartão
Se prevê utilizar o cartão de crédito para levantar dinheiro com uma certa frequência, pode ser conveniente avaliar a opção de solicitar um cartão com condições específicas para este tipo de operação. Compare as diversas ofertas disponíveis no mercado e escolha a que melhor se adapta às suas necessidades.
Precauções para levantamentos seguros em caixas multibanco (ATM)
Independentemente do tipo de cartão utilizado, é fundamental adotar algumas precauções para evitar fraudes ou clonagens do cartão durante os levantamentos em caixas multibanco:
- Escolher caixas multibanco bem iluminadas e frequentadas, evitando as isoladas ou pouco seguras
- Cobrir o teclado durante a introdução do PIN, para evitar que alguém o possa ver
- Controlar periodicamente o extrato bancário para identificar eventuais operações não autorizadas
- Comunicar imediatamente ao banco eventuais anomalias ou suspeitas de fraude
Seguindo estes conselhos simples, poderá efetuar os seus levantamentos de numerário com toda a segurança, protegendo os seus dados pessoais e as suas finanças.
| Característica | Cartão de crédito | Cartão de débito |
|---|---|---|
| Fundos utilizados | Plafond bancário | Saldo da conta à ordem |
| Levantamento de numerário | Possível (cash advance) | Geralmente possível |
| Custos de levantamento | Comissões + juros | Comissões (eventuais) |
| Juros | Aplicam-se imediatamente | Não se aplicam |
| Utilização no estrangeiro | Possível | Depende do cartão |
Conclusões
A possibilidade de levantar dinheiro com o cartão de crédito oferece uma solução de emergência em situações em que não se dispõe de um cartão de débito ou de um cartão pré-pago habilitado para levantamentos, ou quando se encontra no estrangeiro e precisa de aceder rapidamente a dinheiro vivo. No entanto, é fundamental estar ciente dos custos elevados que esta operação acarreta. Comissões fixas, comissões percentuais e juros podem tornar o levantamento com o cartão de crédito uma escolha pouco conveniente, sobretudo se comparada com a utilização do cartão de débito ou de um cartão pré-pago.
Antes de recorrer ao levantamento com o cartão de crédito, é sempre aconselhável avaliar atentamente as alternativas disponíveis e, se possível, planear com antecedência as suas necessidades de numerário, sobretudo quando viaja para o estrangeiro. Informar-se sobre as comissões aplicadas pelo seu banco e comparar as diversas opções pode ajudar a poupar e a gerir melhor as suas finanças.
Se precisa de mais informações ou deseja comparar as diversas opções disponíveis para gerir melhor as suas finanças, não hesite em visitar a nossa página dedicada e solicitar uma consultoria personalizada. Os nossos especialistas terão todo o prazer em ajudá-lo na escolha da solução mais adequada às suas necessidades.
Perguntas frequentes
Em geral sim, mas é sempre melhor verificar com o seu banco eventuais limitações ou condições particulares.
Os custos variam consoante o banco e o cartão. Em geral, incluem uma comissão fixa, uma comissão percentual sobre o montante levantado e juros que começam a acumular-se imediatamente.
Sim, cada cartão tem um limite máximo diário e mensal para os levantamentos de numerário.
Sim, mas além das comissões sobre o adiantamento de numerário, podem aplicar-se comissões de levantamento no estrangeiro e de câmbio.
A alternativa mais económica é a utilização do cartão de débito ligado à sua conta à ordem. Se não dispõe de um cartão de débito habilitado para o estrangeiro, avalie a utilização de um cartão pré-pago ou de uma transferência.
Alguns cartões de crédito oferecem períodos de juros zero sobre o montante levantado, mas é importante verificar as condições e os termos desta promoção.
Em caso de falta de reembolso, os juros continuarão a acumular-se e o banco poderá aplicar penalizações adicionais ou comunicar o atraso à Central de Responsabilidades de Crédito, comprometendo a sua solvabilidade.
Escolha caixas multibanco bem iluminadas e frequentadas, cubra o teclado durante a introdução do PIN, controle periodicamente o extrato bancário e comunique imediatamente ao banco eventuais anomalias ou suspeitas de fraude.
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