Quanto costa un bonifico istantaneo? Novità dal 9 gennaio 2025

I bonifici istantanei stanno per diventare ancora più accessibili. Dal 9 gennaio 2025, un nuovo regolamento europeo cambierà il panorama dei pagamenti digitali in Italia, introducendo importanti novità per i bonifici istantanei. In questo articolo, esploreremo queste novità e analizzeremo i costi dei bonifici istantanei, inclusi costi fissi, variabili e commissioni bancarie.

Cosa sono i bonifici istantanei?

Un bonifico istantaneo è un tipo di bonifico bancario che consente di trasferire denaro da un conto corrente a un altro in pochi secondi. A differenza dei bonifici tradizionali, che possono richiedere 1-2 giorni lavorativi per essere elaborati, i bonifici istantanei sono immediati e disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7, inclusi i giorni festivi.

Come funzionano i bonifici istantanei?

I bonifici istantanei si basano su una rete di pagamento dedicata che elabora le transazioni in tempo reale. Quando si effettua un bonifico istantaneo, la banca del mittente invia un messaggio alla banca del destinatario tramite questa rete, informandola dell’importo del bonifico e dei dettagli del conto del destinatario. La banca del destinatario verifica i dettagli e accredita immediatamente l’importo sul conto del beneficiario.

Il nuovo regolamento europeo sui bonifici istantanei

Il nuovo regolamento europeo sui bonifici istantanei, pubblicato in Gazzetta Ufficiale e in vigore dal 9 gennaio 2025, mira a migliorare la protezione degli utenti e la concorrenza nel settore dei pagamenti digitali. Il regolamento introduce nuove norme sui costi e incentiva l’utilizzo dei bonifici istantanei.

Cosa cambia dal 9 gennaio 2025?

Obbligo di ricevere bonifici istantanei per banche e Poste Italiane

A partire dal 9 gennaio 2025, tutte le banche e Poste Italiane che offrono il servizio di bonifico ordinario saranno obbligate a consentire ai propri clienti di ricevere bonifici istantanei. Questo significa che, anche se la tua banca non offre ancora la possibilità di inviare bonifici istantanei, sarai comunque in grado di riceverli.

Limite ai costi dei bonifici istantanei

Il nuovo regolamento stabilisce che le banche e Poste Italiane non potranno applicare costi per la ricezione di bonifici istantanei. Inoltre, se offrono già il servizio di invio di bonifici istantanei, non potranno applicare costi superiori a quelli dei bonifici ordinari.

Verifica IBAN e nome beneficiario

Per aumentare la sicurezza, le banche e gli altri operatori che offrono il servizio di bonifico istantaneo dovranno consentire all’utente di verificare la corrispondenza tra l’IBAN e il nome del beneficiario prima di autorizzare il bonifico, senza applicare costi aggiuntivi.

Tempistiche di adeguamento per gli altri intermediari

Gli obblighi di ricezione e invio di bonifici istantanei si applicheranno dal 2027 per gli altri intermediari che offrono conti e servizi di pagamento, come gli Istituti di moneta elettronica (IMEL) e gli Istituti di pagamento (IP).

I vantaggi dei bonifici istantanei

I bonifici istantanei offrono numerosi vantaggi rispetto ai bonifici tradizionali:

• Velocità: I bonifici istantanei sono immediati, il che li rende ideali per pagamenti urgenti o quando è necessario trasferire denaro rapidamente.
• Disponibilità: I bonifici istantanei sono disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7, inclusi i giorni festivi, a differenza dei bonifici tradizionali che sono elaborati solo durante i giorni lavorativi.
• Sicurezza: I bonifici istantanei sono sicuri come i bonifici tradizionali e sono soggetti alle stesse normative e protezioni di sicurezza.
• Certezza: Con i bonifici istantanei, il beneficiario riceve immediatamente i fondi, eliminando il rischio di mancato incasso.

I bonifici istantanei sono sicuri?

Sì, i bonifici istantanei sono sicuri e affidabili come i bonifici tradizionali. Le transazioni sono protette da sistemi di sicurezza avanzati e sono soggette alle stesse normative e controlli. Tuttavia, è importante adottare alcune precauzioni, come verificare sempre i dettagli del conto del destinatario prima di effettuare un bonifico e proteggere le proprie credenziali bancarie.

Quando conviene utilizzare un bonifico istantaneo?

I bonifici istantanei sono particolarmente utili nelle seguenti situazioni:

• Pagamenti urgenti: quando è necessario trasferire denaro rapidamente, ad esempio per pagare una fattura in scadenza o per inviare denaro a un amico o familiare in difficoltà.
• Pagamenti fuori orario bancario: quando è necessario effettuare un pagamento al di fuori dei normali orari di apertura delle banche, ad esempio durante il fine settimana o nei giorni festivi.
• Pagamenti a persone o aziende di fiducia: quando si effettua un pagamento a una persona o azienda di cui ci si fida e si desidera che il denaro sia accreditato immediatamente.
• Situazioni in cui la velocità è essenziale: ad esempio, per acquisti online dove è richiesto un pagamento immediato per confermare l’ordine.

Quanto costa un bonifico istantaneo?

Il costo di un bonifico istantaneo può variare a seconda della banca o dell’istituto finanziario. In generale, i costi dei bonifici istantanei possono essere suddivisi in tre categorie:

Costi fissi

Alcune banche possono applicare un costo fisso per ogni bonifico istantaneo effettuato. Questo costo è in genere basso e può variare da pochi centesimi a qualche euro.

Costi variabili

Alcune banche possono applicare un costo variabile in base all’importo del bonifico istantaneo. Questo costo è in genere una percentuale dell’importo trasferito e può variare dallo 0,1% allo 0,5%.

Commissioni bancarie

Oltre ai costi fissi e variabili, alcune banche applicavano delle commissioni per i bonifici istantanei. Queste commissioni potevano essere applicate per una serie di motivi, dal 9 Gennaio 2025 non saranno più permesse commissioni extra per i bonifici istantanei.

Limiti dei bonifici istantanei

Sebbene i bonifici istantanei offrano numerosi vantaggi, presentano anche alcuni limiti:

• Importo massimo trasferibile: La maggior parte delle banche impone un limite all’importo che può essere trasferito tramite bonifico istantaneo. Questo limite varia a seconda della banca e del paese, ma in genere è inferiore rispetto a quello dei bonifici tradizionali.
• Disponibilità limitata: Non tutte le banche e gli istituti finanziari offrono il servizio di bonifico istantaneo. Inoltre, i bonifici istantanei potrebbero non essere disponibili per tutti i paesi.
• Irreversibilità: Una volta che un bonifico istantaneo è stato elaborato, non può essere annullato. Questo significa che è fondamentale verificare attentamente i dettagli del destinatario prima di inviare il bonifico.

Alternative ai bonifici istantanei

Esistono diverse alternative ai bonifici istantanei, ognuna con i propri vantaggi e svantaggi:

• Bonifici tradizionali: I bonifici tradizionali sono un’opzione più economica rispetto ai bonifici istantanei, ma richiedono più tempo per essere elaborati.
• Portafogli digitali: I portafogli digitali consentono di trasferire denaro in modo rapido e semplice tramite smartphone o computer. Alcuni portafogli digitali offrono anche la possibilità di effettuare pagamenti in negozio tramite tecnologia contactless.
• Carte prepagate: Le carte prepagate possono essere utilizzate per effettuare pagamenti online e in negozio. Sono un’opzione comoda e sicura per trasferire denaro, ma potrebbero essere soggette a commissioni.

Confronto tra bonifici istantanei e bonifici tradizionali

Caratteristica	Bonifico istantaneo	Bonifico tradizionale
Velocità	Immediato	1-2 giorni lavorativi
Costo	Generalmente più elevato*	Generalmente più basso
Disponibilità	Limitata ad alcune banche e paesi	Ampiamente disponibile
Orari	24/7, inclusi i giorni festivi	Solo durante i giorni lavorativi
Irreversibilità	Irreversibile	Revocabile entro un certo periodo di tempo

Il futuro dei bonifici istantanei

Si prevede che i bonifici istantanei diventeranno sempre più popolari in futuro, grazie alla loro velocità, convenienza e sicurezza. L’adozione dei bonifici istantanei è destinata a crescere in modo significativo, trainata dall’aumento dell’e-commerce e dall’utilizzo dei dispositivi mobili per le transazioni finanziarie. Inoltre, l’integrazione dei bonifici istantanei con nuove tecnologie, come l’intelligenza artificiale e la blockchain, potrebbe portare a ulteriori innovazioni e vantaggi per gli utenti.

Consigli per l’utilizzo dei bonifici istantanei

Ecco alcuni consigli pratici per utilizzare i bonifici istantanei in modo sicuro ed efficiente:

• Verifica i dettagli del destinatario: Prima di inviare un bonifico istantaneo, assicurati di aver inserito correttamente i dettagli del conto del destinatario, inclusi il codice IBAN e il nome del beneficiario.
• Proteggi le tue credenziali bancarie: Non condividere mai le tue credenziali bancarie con nessuno e utilizza password sicure per accedere al tuo conto online.
• Utilizza l’autenticazione a due fattori: Attiva l’autenticazione a due fattori sul tuo conto bancario per aggiungere un ulteriore livello di sicurezza.
• Controlla regolarmente il tuo conto: Monitora regolarmente le transazioni sul tuo conto bancario per identificare eventuali attività sospette.

Conclusioni

I bonifici istantanei si sono affermati come una soluzione di pagamento moderna, efficiente e sempre più diffusa. La loro velocità di esecuzione, che consente di trasferire fondi in pochi secondi, e la disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7, li rendono un’opzione ideale per una vasta gamma di transazioni, dalle esigenze personali a quelle aziendali.

Con l’introduzione del nuovo regolamento europeo, i bonifici istantanei diventeranno ancora più accessibili e convenienti. L’obbligo per banche e Poste Italiane di consentire la ricezione di bonifici istantanei a partire dal 9 gennaio 2025 amplierà notevolmente la diffusione di questo strumento di pagamento, semplificando ulteriormente i pagamenti digitali per cittadini e imprese.

È importante sottolineare che i bonifici istantanei, oltre ad essere veloci e disponibili, sono anche sicuri e affidabili. Le transazioni sono protette da sistemi di sicurezza avanzati e sono soggette alle stesse normative e controlli dei bonifici tradizionali.

Tuttavia, è fondamentale essere consapevoli dei costi che possono essere associati a questo servizio. Le commissionipossono variare in modo significativo tra i diversi istituti bancari e le diverse offerte. Per questo motivo, è consigliabile confrontare attentamente le opzioni disponibili prima di effettuare un bonifico istantaneo.

Per aiutarti in questo processo decisionale, ti invitiamo a visitare la nostra sezione dedicata: Confronta i migliori conti correnti. Qui troverai informazioni dettagliate sui conti correnti offerti dalle principali banche italiane, inclusi i costi dei bonifici istantanei e le altre condizioni economiche.

In definitiva, i bonifici istantanei rappresentano un’evoluzione significativa nel panorama dei pagamenti digitali. La loro velocità, la loro disponibilità e la loro sicurezza li rendono uno strumento di pagamento sempre più indispensabile nella società moderna. Con l’introduzione del nuovo regolamento europeo, i bonifici istantanei sono destinati a diventare la norma per le transazioni finanziarie, offrendo a cittadini e imprese un modo semplice, rapido e sicuro per trasferire denaro.

Domande frequenti