Sovraindebitamento

Il sovraindebitamento è una condizione di grave difficoltà economica in cui un soggetto, sia esso una persona fisica o una piccola impresa, non è più in grado di far fronte ai propri debiti. Questa situazione può derivare da diverse cause, come la perdita del lavoro, una malattia improvvisa, un investimento sbagliato o una crisi aziendale.

Il sovraindebitamento non va confuso con l’insolvenza, che riguarda invece le imprese di maggiori dimensioni e si risolve con procedure concorsuali come il fallimento.

Soluzioni previste dalla legge

La legge italiana, con la Legge 3/2012, ha introdotto specifiche procedure per affrontare il sovraindebitamento e offrire una seconda possibilità ai debitori in difficoltà. Le principali soluzioni previste sono:

• Piano del consumatore: Rivolto ai soggetti non fallibili, come consumatori, piccoli imprenditori e professionisti,che non hanno i requisiti per accedere alle altre procedure. Prevede la ristrutturazione dei debiti e la definizione di un piano di rientro sostenibile.
• Accordo di composizione della crisi: Rivolto a tutti i soggetti sovraindebitati, sia fallibili che non fallibili. Prevede la proposta di un accordo ai creditori per la ristrutturazione dei debiti e la soddisfazione, anche parziale, dei loro crediti.
• Liquidazione del patrimonio: Rivolto ai soggetti non fallibili. Prevede la liquidazione dei beni del debitore per soddisfare i creditori, anche in modo parziale.

Altre possibili soluzioni

Oltre alle procedure previste dalla legge, esistono altre soluzioni che possono essere adottate per affrontare il sovraindebitamento:

• Saldo e stralcio: Accordo con i creditori per la riduzione del debito in cambio del pagamento di una somma inferiore.
• Rinegoziazione del debito: Accordo con i creditori per modificare le condizioni del debito, ad esempio allungando la durata del finanziamento o riducendo gli interessi.
• Consolidamento dei debiti: Unificazione di più debiti in un unico prestito, con l’obiettivo di ottenere una rata mensile più sostenibile.

Affrontare il sovraindebitamento richiede coraggio e determinazione. È importante agire tempestivamente, rivolgendosi a professionisti esperti (avvocati, commercialisti) per valutare la propria situazione e individuare la soluzione più adatta. La legge offre strumenti concreti per uscire dalla crisi e ripartire con una nuova prospettiva finanziaria.