Cartão não habilitado: o que fazer e como resolver

Já lhe aconteceu estar no supermercado, pronto a pagar, e descobrir que o seu cartão está bloqueado? Ou querer fazer uma compra online e receber a mensagem «cartão não habilitado contacte a sua instituição»? Uma experiência frustrante, verdade? Mas não se preocupe, acontece mais frequentemente do que pensa! Neste artigo descobrirá o que significa exatamente esta mensagem, porque é que o seu cartão pode ter sido bloqueado e, sobretudo, como resolver o problema de forma rápida e simples. Além disso, revelaremos alguns truques e conselhos para evitar que o seu cartão seja bloqueado no futuro, para que possa fazer compras com toda a tranquilidade. Continue a ler e descubra como gerir melhor o seu cartão de pagamento!

O que significa «cartão não habilitado»?

Quando uma mensagem o avisa que o seu cartão não está habilitado, significa que a instituição que o emitiu (o seu banco ou entidade financeira) o bloqueou, impedindo-o de o utilizar para qualquer operação, seja online ou offline. Isto pode acontecer com qualquer tipo de cartão, seja um cartão de crédito, um cartão de débito ou um cartão pré-pago. Na prática, o seu cartão está temporariamente inutilizável.   

Causas do cartão não habilitado

As causas que podem levar ao bloqueio de um cartão são múltiplas. Eis as mais comuns, agrupadas por tipologia:

Problemas com a conta

• Saldo insuficiente: Se está a tentar efetuar um pagamento que supera o saldo disponível no seu cartão, este poderá ser bloqueado.

Problemas com o cartão

• Cartão expirado: Verifique a data de validade no seu cartão. Se estiver expirado, não poderá mais utilizá-lo.
• Desmagnetização: O cartão pode ter-se desmagnetizado devido ao desgaste, a um armazenamento inadequado ou à proximidade de dispositivos que emitem ondas eletromagnéticas, como telemóveis ou televisores.   
• Falta de adesão ao 3D Secure: Para as compras online, o cartão deve estar habilitado para o protocolo de segurança 3D Secure.   

Segurança ou problemas técnicos

• Atividades suspeitas: Se o banco detetar atividades suspeitas no seu cartão, como transações incomuns ou tentativas de fraude, poderá bloqueá-lo para proteger os seus fundos.   
• Bloqueio voluntário: Pode ter bloqueado o cartão no passado por perda ou roubo e depois ter-se esquecido de o desbloquear.   
• Erros do sistema: Por vezes, o bloqueio do cartão pode ser causado por um mau funcionamento do sistema informático do banco.   

Como resolver o problema

Contactar imediatamente o apoio ao cliente é fundamental para desbloquear o cartão e perceber a causa do problema. Pode contactar o seu banco telefonicamente através do número que se encontra habitualmente no verso do cartão ou no site do banco. Em alternativa, muitos bancos oferecem a possibilidade de contactar o apoio ao cliente através de chat online no seu site ou aplicação. Alguns bancos permitem também habilitar o cartão diretamente através da app, oferecendo uma solução rápida e cómoda.   

Uma vez contactado o apoio ao cliente, explique o problema ao operador e peça informações sobre o motivo do bloqueio. Dependendo da causa, poderá ter de:

• Verificar o saldo disponível na sua conta e, se necessário, efetuar um depósito.
• Pedir um novo cartão se o atual estiver expirado ou danificado.
• Fornecer informações adicionais para verificar a sua identidade e desbloquear o cartão em caso de suspeita de fraude.
• Aguardar a resolução de eventuais problemas técnicos por parte do banco.
• Dirigir-se a um balcão para desbloquear o cartão.

Conselhos para prevenir o problema

Eis alguns conselhos úteis para evitar que o seu cartão seja bloqueado no futuro:

• Monitorize os movimentos: Controle regularmente os movimentos do seu cartão através do extrato bancário ou da app do banco. Desta forma, poderá identificar eventuais transações suspeitas e sinalizá-las atempadamente. Por exemplo, se notar uma compra que não efetuou, pode contactar logo o banco e bloquear o cartão.   
• Atualize os seus dados: Mantenha os seus dados pessoais atualizados junto do banco, como o número de telemóvel e o endereço de email, para que a instituição o possa contactar facilmente em caso de necessidade.
• Utilize o cartão com atenção: Evite levantar dinheiro ou efetuar pagamentos em locais pouco seguros ou em sites não fiáveis.
• Guarde o cartão com cuidado: Evite dobrá-lo, riscá-lo ou expô-lo a fontes de calor ou magnéticas.   
• Memorize o número de apoio: Anote o número de apoio para bloquear o cartão em caso de perda ou roubo.   
• Ative as notificações: Configure as notificações para ser avisado de cada transação efetuada com o seu cartão.
• Peça alertas por SMS ou email: Ative o serviço de alertas por SMS ou email para estar sempre atualizado sobre as despesas efetuadas.   
• Utilize cartões pré-pagos online: Para as compras online, utilize cartões pré-pagos para limitar os danos em caso de fraude.   
• Ative o anti-malware: Nos seus dispositivos, ative a funcionalidade anti-malware para se proteger de software malicioso.   

Tabela de resumo

Conclusões

Em suma, se se deparar com a mensagem «cartão não habilitado», manter a calma e contactar atempadamente o seu banco é a melhor solução. O bloqueio do cartão pode ser uma experiência frustrante, especialmente se ocorrer num momento de necessidade. No entanto, é importante lembrar que se trata de uma medida de segurança destinada a proteger os seus fundos. Seguindo os conselhos fornecidos neste artigo, pode reduzir o risco de o seu cartão ser bloqueado e enfrentar o problema com maior serenidade.

A Diretiva Europeia PSD2 (Payment Services Directive 2) introduziu a obrigação de uma autenticação forte do cliente para a maioria dos pagamentos online, aumentando o nível de segurança das transações e contribuindo para prevenir fraudes e utilizações não autorizadas dos cartões. Isto também poderá reduzir a ocorrência de erros de «cartão não habilitado» ligados a problemas de segurança.   

Com a evolução das tecnologias de pagamento, é provável que no futuro sejam introduzidos novos sistemas de segurança e novas formas de desbloquear os cartões de modo mais rápido e simples. Por exemplo, alguns bancos já estão a experimentar a utilização da biometria para a autenticação dos utilizadores e o desbloqueio dos cartões. Desta forma, poder-se-ia evitar o bloqueio do cartão em caso de perda ou roubo do PIN, tornando as transações ainda mais seguras.

Além disso, é importante sublinhar que a prevenção desempenha um papel fundamental na segurança dos cartões de pagamento. Estar ciente dos riscos e adotar comportamentos responsáveis pode contribuir para reduzir significativamente a probabilidade de incorrer em problemas como o bloqueio do cartão. Por exemplo, é fundamental guardar com cuidado o seu cartão, evitar partilhar o PIN com terceiros e prestar atenção aos sites onde efetua compras online.

Por fim, é bom lembrar que a digitalização dos serviços financeiros está a levar a um aumento das transações online e, consequentemente, também dos riscos ligados à segurança dos cartões de pagamento. Por este motivo, é importante manter-se informado sobre as novas tecnologias e sobre as medidas de segurança adotadas pelos bancos para proteger os seus clientes.

Perguntas frequentes

Fontes e Aprofundamento

1. Banco de Portugal – Guia sobre utilização, segurança e cancelamento de cartões de pagamento
2. Banco de Portugal – Autenticação forte do cliente e pagamentos online seguros
3. Wikipedia – Definição e funcionamento do protocolo 3-D Secure

Francesco Zinghinì

Engenheiro Eletrônico especialista em sistemas Fintech. Fundador do MutuiperlaCasa.com e desenvolvedor de sistemas CRM para gestão de crédito. No TuttoSemplice, aplica sua experiência técnica para analisar mercados financeiros, hipotecas e seguros, ajudando os usuários a encontrar as soluções mais vantajosas com transparência matemática.

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