Carte Easy Compass : guide complet de la carte de crédit à paiement échelonné

Nous vivons à une époque où les dépenses imprévues peuvent mettre à rude épreuve notre équilibre financier. Qu’il s’agisse d’un appareil électroménager qui tombe soudainement en panne, d’une réparation urgente de la voiture ou d’une occasion de voyage incontournable, la nécessité d’étaler les paiements est de plus en plus répandue. Acheter à crédit, que ce soit en ligne ou dans les magasins physiques, est devenu une pratique courante pour mieux gérer son budget et réaliser ses envies sans privation. Mais comment choisir le bon instrument pour échelonner les achats de manière sûre, flexible et avantageuse ?

Dans ce panorama, la Carte Easy Compass se présente comme une solution innovante et avantageuse. Émise par l’une des principales sociétés financières italiennes, la Carte Easy est une carte de crédit Visa à paiement échelonné qui vous permet d’ étaler les paiements de vos achats en toute simplicité. Imaginez pouvoir acheter ce que vous désirez, qu’il s’agisse d’un nouveau smartphone, d’un appareil électroménager ou d’un cadeau spécial, et pouvoir le payer par mensualités fixes, sans souci. Avec la Carte Easy Compass, vous pouvez enfin réaliser vos projets et gérer vos dépenses de manière responsable et consciente.

Mais la Carte Easy est-elle vraiment la solution idéale pour vous ? Dans ce guide complet, nous explorerons en profondeur ce qu’est la Carte Easy et comment elle fonctionne, en analysant ses caractéristiques principales, ses avantages et inconvénients, les coûts et les commissions, les modalités d’utilisation et les avis des utilisateurs. Nous découvrirons ensemble comment demander la carte, comment l’utiliser au mieux pour vos achats et comment gérer le remboursement de manière simple et transparente. De plus, nous approfondirons la fiabilité et la sécurité de Compass, société leader dans le secteur du crédit à la consommation en Italie, pour vous donner toutes les informations nécessaires afin de faire un choix éclairé.

Si vous êtes curieux de savoir si la Carte Easy est la carte de crédit à paiement échelonné faite pour vous, continuez à lire et découvrez tous les secrets de cet instrument financier innovant.

Compass : Fiabilité et sécurité

Avant d’entrer dans les détails de la Carte Easy, il est important de connaître la société qui l’émet. Compass est une société financière leader dans le secteur du crédit à la consommation en Italie, avec plus de 70 ans d’expérience. Elle fait partie du Groupe Mediobanca, l’un des principaux groupes bancaires italiens. Compass est connue pour sa solidité financière et son attention portée au client, offrant des produits et services transparents et innovants. Cependant, il est important de noter que Compass se concentre principalement sur les prêts et le support en ligne pourrait être limité.   

Compass offre un service client efficace et disponible, joignable via différents canaux : Numéro vert, agences Compass, site web et Application Compass. Compass adopte des normes de sécurité élevées pour protéger les données personnelles de ses clients et garantir la confidentialité des transactions.   

Qu’est-ce que la Carte Easy et comment fonctionne-t-elle ?

La Carte Easy est une carte de crédit renouvelable (revolving) émise par Compass. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, qui exigent le paiement de la totalité du solde à la fin du mois, la Carte Easy permet de rembourser les achats par mensualités fixes, offrant une plus grande flexibilité dans la gestion de ses finances. Lorsque nous parlons de carte de crédit, nous faisons référence à ces cartes électroniques qui nous permettent de faire des achats sans recourir aux espèces, ou de retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques (DAB).   

Avec la Carte Easy, vous disposez d’une ligne de crédit initiale de 1 500 euros (comme pour le Minicrédit Compass) à utiliser pour vos dépenses quotidiennes. Chaque fois que vous l’utilisez, votre crédit diminue, mais grâce aux remboursements, vous pourrez reconstituer votre crédit disponible. Pour récupérer la liquidité initiale, vous payez chaque mois une mensualité fixe, selon la valeur de votre solde. Les cartes renouvelables, comme la Carte Easy, n’ont pas de période de remboursement préfixée comme les autres cartes de crédit traditionnelles qui ont une échéance à un jour déterminé du mois suivant la dépense. C’est parce que le crédit se reconstitue continuellement avec les remboursements mensuels minimums, permettant une utilisation flexible et répétée dans le temps.   

Caractéristiques principales

• Ligne de crédit initiale de 1 500 € : La Carte Easy met à disposition un crédit initial de 1 500 €, utilisable immédiatement pour les achats en ligne et en magasin.   
• Remboursement par mensualités fixes : Il est possible de choisir entre différentes options de remboursement mensuel : 50 €, 100 €, 150 € ou 250 €, en fonction du solde résultant du relevé de compte. Cette caractéristique fait de la Carte Easy un instrument idéal pour la planification du budget, car elle permet de prévoir avec exactitude le montant des mensualités.   
• Aucun coût fixe : La Carte Easy ne prévoit pas de coûts fixes, comme la cotisation annuelle ou les frais pour le relevé de compte papier.   
• Droits de timbre à la charge de Compass : Les droits de timbre, lorsqu’ils sont prévus, sont pris en charge par Compass.   
• Technologie sans contact : La carte est dotée de la technologie sans contact, qui permet d’effectuer des paiements rapides et sûrs en approchant simplement la carte du TPE. Grâce à la technologie PayWave de Visa, les transactions se concluent en quelques instants.   
• Service 3D Secure : Pour garantir la sécurité des achats en ligne, la Carte Easy est dotée du service 3D Secure (Verified by Visa).   
• Notification SMS Alert : Il est possible d’activer gratuitement le service de notification SMS Alert, qui envoie des avis en temps réel chaque fois que la carte est utilisée pour un montant supérieur à celui défini.   

Avantages

• Flexibilité : La Carte Easy offre la possibilité d’échelonner les achats, s’adaptant à vos besoins de dépenses.
• Simplicité : La carte est facile à demander et à utiliser, avec un processus d’activation rapide et intuitif.   
• Avantageuse : L’absence de coûts fixes et les droits de timbre à la charge de Compass font de la Carte Easy une solution économique.   
• Sécurité : La technologie sans contact et le service 3D Secure garantissent la sécurité des paiements, aussi bien en ligne qu’en magasin.   
• Contrôle : Le service de notification SMS Alert permet de surveiller constamment les mouvements de la carte.   
• Disponibilité : La Carte Easy peut être utilisée en Italie et à l’étranger, auprès de tous les commerçants affiliés Visa.   

Inconvénients

Malgré les nombreux avantages, il est important d’être conscient de certains aspects qui pourraient représenter des inconvénients pour certains utilisateurs :

• Taux d’intérêt : Comme toutes les cartes renouvelables, la Carte Easy applique des taux d’intérêt sur le crédit utilisé, ce qui peut entraîner des coûts globaux élevés si les dépenses ne sont pas gérées attentivement. Il est fondamental d’évaluer soigneusement le TAN (Taux Annuel Nominal) et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avant d’utiliser la carte en mode échelonné et de considérer attentivement ses habitudes de dépenses.   
• Limite de retrait : La limite de retrait journalière est de 300 €.   
• Commissions pour retrait d’espèces : La Carte Easy prévoit une commission de 4 % pour les avances d’espèces aux distributeurs automatiques et de 1 % pour les avances d’espèces auprès de Compass.   
• Risque d’endettement : L’utilisation d’une carte renouvelable peut comporter un risque d’endettement si les dépenses et les remboursements ne sont pas gérés correctement.   

Conditions requises pour la demande

Condition	Description
Âge	Compris entre 18 et 72 ans
Résidence	En Italie
Revenus	Démontrables

Processus d’activation

Phase	Description
Demande	Auprès d’une agence Compass ou d’une agence agréée
Documents	Copie d’une pièce d’identité valide, copie de la carte d’assurance maladie (tessera sanitaria), copie du justificatif de revenus et d’une facture de services publics
Émission	La carte est émise et remise en agence, déjà active
Code PIN	Envoyé par SMS ou par courrier

Coûts et commissions de la Carte Easy

Taux d’intérêt

• TAN fixe : 21,40 %   
• TAEG maximum : 23,63 %   

Commissions

• Commission sur avance d’espèces aux distributeurs automatiques : 4 %   
• Commission sur avance d’espèces auprès de Compass : 1 %   
• Commission sur achat de carburant : 0 €   

Autres frais

• Cotisation annuelle : 0 €   
• Coût du relevé de compte mensuel (papier/numérique) : 0 €   
• Droits de timbre sur relevé de compte mensuel (supérieur à 77,47 €) : Pris en charge par Compass   

Comment utiliser la Carte Easy au mieux

Exemples d’utilisation

La Carte Easy peut être utilisée pour différents types d’achats et de paiements :

• Achats en ligne et en magasin : La carte peut être utilisée pour effectuer des achats auprès de tous les commerçants affiliés Visa, aussi bien en Italie qu’à l’étranger. À titre d’exemple, Compass fournit une simulation d’utilisation de la carte pour des achats en magasin ou en ligne.   
• Retraits d’espèces : Il est possible de retirer de l’argent liquide auprès des distributeurs automatiques habilités, jusqu’à un maximum de 300 € par jour.   
• Paiement de factures et services publics : La Carte Easy peut être utilisée pour le paiement de factures, de services publics domestiques et d’abonnements.   
• Ravitaillement en carburant : Aucune commission n’est prévue pour l’achat de carburant.   
• Paiement du péage autoroutier : Il est possible de payer le péage autoroutier de manière pratique et rapide.   
• Paiements par smartphone ou montre connectée : La Carte Easy peut être utilisée pour effectuer des paiements directement depuis un smartphone ou une montre connectée.   
• Contante Express : Ce service permet de transformer le crédit disponible en une avance d’espèces, en créditant la somme directement sur votre compte courant.   

Conseils pour gérer le remboursement

• Choisir la mensualité fixe la plus adaptée à ses besoins : Évaluer attentivement son budget et choisir la mensualité fixe qui s’adapte le mieux à ses capacités de remboursement. Par exemple, si l’on prévoit d’utiliser la carte pour des dépenses élevées, il pourrait être opportun d’opter pour une mensualité plus élevée afin de réduire le nombre de mensualités et les intérêts à payer.   
• Surveiller le solde : Contrôler régulièrement le relevé de compte pour garder un œil sur les dépenses et le solde restant. Il est possible de consulter le relevé de compte en ligne dans l’espace réservé MyCompass ou via l’application Compass.   
• Évaluer le remboursement anticipé : En cas de nécessité, il est possible de rembourser par anticipation la dette restante sans frais supplémentaires. Cette option peut être utile pour réduire les intérêts à payer et se libérer de la dette plus rapidement.   

Sécurité et protection

La Carte Easy offre plusieurs niveaux de sécurité pour protéger ses utilisateurs contre la fraude et les utilisations non autorisées :

• Technologie sans contact : La technologie sans contact limite le risque de clonage de la carte, car il n’est pas nécessaire d’insérer le code PIN pour les paiements d’un montant inférieur à 25 €.   
• Service 3D Secure : Le service 3D Secure (Verified by Visa) ajoute un niveau de sécurité supplémentaire pour les achats en ligne, en demandant l’insertion d’un code de sécurité pour autoriser la transaction.   
• Notification SMS Alert : Le service de notification SMS Alert permet de recevoir des avis en temps réel pour chaque utilisation de la carte, permettant de repérer rapidement d’éventuelles transactions non autorisées.   
• Blocage de la carte : En cas de vol ou de perte de la carte, il est possible de la bloquer immédiatement en contactant le service client Compass.   

Carte Easy : Avis et commentaires

Ce que disent les utilisateurs

Les avis des utilisateurs sur la Carte Easy sont généralement positifs. Les clients apprécient la flexibilité et le côté avantageux de la carte, la simplicité d’utilisation et l’efficacité du service client Compass. De nombreux utilisateurs soulignent la transparence de Compass dans la communication des coûts et des conditions contractuelles.   

Avis en ligne

Les avis en ligne sur la Carte Easy sont pour la plupart positifs, avec une note moyenne élevée. Les utilisateurs mettent en avant la facilité d’obtention de la carte, la rapidité d’émission et la possibilité de gérer les dépenses de manière flexible.   

Comment choisir la meilleure carte de crédit à paiement échelonné

Avant de demander une carte de crédit renouvelable, il est important d’évaluer attentivement plusieurs facteurs pour choisir la solution la plus adaptée à ses besoins :

• Comparer les offres en ligne : Utiliser les comparateurs en ligne pour comparer les coûts, les caractéristiques et les avantages offerts par les différentes cartes de crédit à paiement échelonné.   
• Chercher des solutions sans frais : Évaluer les cartes de crédit qui ne prévoient pas de cotisations annuelles ou de frais d’émission.  
• Vérifier les intérêts sur la dette : Contrôler attentivement le TAN et le TAEG appliqués au crédit renouvelable, qui peuvent varier significativement d’une carte à l’autre.   
• Évaluer les options de remboursement : Vérifier les différentes options de remboursement offertes par la carte, comme la possibilité de choisir entre mensualité fixe ou variable, de modifier le montant de la mensualité ou de rembourser la dette par anticipation.   
• Contrôler les conditions et les coûts : Avant de demander une carte, s’assurer de remplir les conditions requises par la banque et d’avoir compris tous les coûts associés à l’émission et à l’utilisation de la carte.   

Conclusions

La Carte Easy se présente comme une option valable pour ceux qui cherchent une carte de crédit à paiement échelonné flexible et sans coûts fixes. La possibilité d’ échelonner les achats et de choisir entre différentes options de mensualité fixe en fait un instrument utile pour gérer ses dépenses de manière planifiée et contrôlée. Cependant, il est fondamental de se rappeler que, comme toutes les cartes renouvelables, la Carte Easy applique des taux d’intérêt sur le crédit utilisé. Par conséquent, il est essentiel d’ utiliser la carte avec responsabilité et d’ évaluer attentivement le TAN et le TAEG avant d’effectuer des achats à crédit.

Un autre aspect à considérer est la limite de retrait journalière de 300 €, qui pourrait s’avérer restrictive pour certains utilisateurs. De plus, les commissions pour le retrait d’espèces auprès des distributeurs automatiques (4 %) sont relativement élevées par rapport à d’autres cartes de crédit.

Avant de demander la Carte Easy, il est conseillé de comparer les différentes offres de cartes de crédit à paiement échelonné présentes sur le marché, en évaluant attentivement ses besoins de dépenses, ses capacités de remboursement et le coût global du crédit. En alternative à la Carte Easy, vous pourriez considérer d’autres cartes de crédit comme Agospay Easy, qui offre des taux d’intérêt plus avantageux, ou Carta You, qui ne prévoit pas de commissions de retrait.

En définitive, le choix de la carte de crédit la plus adaptée dépend d’une évaluation attentive de ses propres besoins et habitudes de dépenses. Si l’on est capable de gérer le crédit de manière responsable et de respecter les délais de remboursement, la Carte Easy peut représenter un instrument valable pour étaler les paiements et réaliser ses projets.

Questions fréquentes