Cartão Easy Compass: guia completo do cartão de crédito a prestações

Vivemos numa época em que as despesas imprevistas podem colocar à prova o nosso equilíbrio financeiro. Quer se trate de um eletrodoméstico que se avaria repentinamente, de uma reparação urgente do carro ou de uma oportunidade imperdível de viagem, a necessidade de fracionar os pagamentos é cada vez mais comum. Comprar a prestações, tanto online como em lojas físicas, tornou-se uma prática comum para gerir melhor o orçamento e realizar desejos sem privações. Mas como escolher a ferramenta certa para parcelar as compras de forma segura, flexível e conveniente?

Neste panorama, o Cartão Easy Compass apresenta-se como uma solução inovadora e vantajosa. Emitido por uma das principais sociedades financeiras italianas, o Cartão Easy é um cartão de crédito Visa a prestações que lhe permite fracionar os pagamentos das suas compras com a máxima simplicidade. Imagine poder comprar o que deseja, seja um novo smartphone, um eletrodoméstico ou um presente especial, e poder pagá-lo em prestações mensais fixas, sem preocupações. Com o Cartão Easy Compass, pode finalmente realizar os seus projetos e gerir as suas despesas de forma responsável e consciente.

Mas será que o Cartão Easy é realmente a solução ideal para si? Neste guia completo, exploraremos a fundo o que é e como funciona o Cartão Easy, analisando as suas características principais, as vantagens e desvantagens, os custos e comissões, as modalidades de utilização e as opiniões dos utilizadores. Descobriremos juntos como solicitar o cartão, como utilizá-lo da melhor forma para as suas compras e como gerir o reembolso de modo simples e transparente. Além disso, aprofundaremos a fiabilidade e a segurança da Compass, empresa líder no setor do crédito ao consumo em Itália, para lhe dar todas as informações necessárias para fazer uma escolha consciente.

Se está curioso para descobrir se o Cartão Easy é o cartão de crédito a prestações ideal para si, continue a ler e descubra todos os segredos deste instrumento financeiro inovador.

Compass: Fiabilidade e segurança

Antes de entrarmos nos detalhes do Cartão Easy, é importante conhecer a empresa que o emite. A Compass é uma sociedade financeira líder no setor do crédito ao consumo em Itália, com mais de 70 anos de experiência. Faz parte do Grupo Mediobanca, um dos principais grupos bancários italianos. A Compass é conhecida pela sua solidez financeira e pela sua atenção ao cliente, oferecendo produtos e serviços transparentes e inovadores. No entanto, é importante notar que a Compass concentra-se principalmente em empréstimos e o suporte online pode ser limitado.   

A Compass oferece um serviço de apoio ao cliente eficiente e disponível, acessível através de vários canais: Número verde, balcões Compass, site e App Compass. A Compass adota elevados padrões de segurança para proteger os dados pessoais dos seus clientes e garantir a privacidade das transações.   

O que é o Cartão Easy e como funciona?

O Cartão Easy é um cartão de crédito revolving emitido pela Compass. Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, que exigem o pagamento da totalidade do saldo no final do mês, o Cartão Easy permite reembolsar as compras em prestações mensais fixas, oferecendo maior flexibilidade na gestão das suas finanças. Quando falamos de cartão de crédito, referimo-nos àqueles cartões eletrónicos que nos permitem fazer compras sem recorrer a dinheiro vivo, ou levantar dinheiro líquido nas caixas ATM.   

Com o Cartão Easy, tem à disposição um plafond inicial de 1.500 euros (como no Minicrédito Compass) para utilizar nas suas despesas diárias. Cada vez que o usa, o seu crédito diminui, mas graças aos reembolsos poderá reconstruir o seu plafond disponível. Para recuperar a liquidez inicial, paga uma prestação fixa todos os meses, dependendo do valor do seu saldo. Os cartões revolving, como o Cartão Easy, não têm um período de reembolso pré-fixado como os outros cartões de crédito tradicionais que têm um vencimento num dia determinado do mês seguinte à despesa. Isto porque o crédito se reconstitui continuamente com os reembolsos mínimos mensais, permitindo uma utilização flexível e repetida ao longo do tempo.   

Características principais

• Plafond inicial de 1.500€: O Cartão Easy disponibiliza um plafond inicial de 1.500€, utilizável de imediato para compras online e em loja.   
• Reembolso em prestações fixas: É possível escolher entre várias opções de reembolso mensal: 50€, 100€, 150€ ou 250€, com base no saldo resultante do extrato de conta. Esta característica torna o Cartão Easy uma ferramenta ideal para o planeamento do orçamento, pois permite prever com exatidão o valor das prestações mensais.   
• Sem custos fixos: O Cartão Easy não prevê custos fixos, como a anuidade ou despesas pelo extrato de conta em papel.   
• Imposto de selo a cargo da Compass: O imposto de selo, quando previsto, é suportado pela Compass.   
• Tecnologia contactless: O cartão está equipado com tecnologia contactless, que permite efetuar pagamentos rápidos e seguros simplesmente aproximando o cartão do TPA (Terminal de Pagamento Automático). Graças à tecnologia PayWave da Visa, as transações concluem-se em poucos instantes.   
• Serviço 3D Secure: Para garantir a segurança das compras online, o Cartão Easy está equipado com o serviço 3D Secure (Verified by Visa).   
• Notificação SMS Alert: É possível ativar gratuitamente o serviço de notificação SMS Alert, que envia avisos em tempo real sempre que o cartão é utilizado por um valor superior ao definido.   

Vantagens

• Flexibilidade: O Cartão Easy oferece a possibilidade de parcelar as compras, adaptando-se às suas necessidades de despesa.
• Simplicidade: O cartão é fácil de solicitar e de utilizar, com um processo de ativação rápido e intuitivo.   
• Conveniência: A ausência de custos fixos e o imposto de selo a cargo da Compass tornam o Cartão Easy uma solução conveniente.   
• Segurança: A tecnologia contactless e o serviço 3D Secure garantem a segurança dos pagamentos, tanto online como em loja.   
• Controlo: O serviço de notificação SMS Alert permite monitorizar constantemente os movimentos do cartão.   
• Disponibilidade: O Cartão Easy pode ser utilizado em Itália e no estrangeiro, em todos os estabelecimentos comerciais aderentes à rede Visa.   

Desvantagens

Apesar das numerosas vantagens, é importante estar ciente também de alguns aspetos que podem representar desvantagens para alguns utilizadores:

• Taxas de juro: Como todos os cartões revolving, o Cartão Easy aplica taxas de juro sobre o crédito utilizado, que podem resultar em custos totais elevados se as despesas não forem geridas com atenção. É fundamental avaliar cuidadosamente a TAN e a TAEG antes de utilizar o cartão na modalidade a prestações e considerar atentamente os seus hábitos de despesa.   
• Limite de levantamento: O limite de levantamento diário é de 300€.   
• Comissões por levantamento de numerário: O Cartão Easy prevê uma comissão de 4% para adiantamentos de numerário em caixas ATM e de 1% para adiantamentos de numerário na Compass.   
• Risco de endividamento: A utilização de um cartão revolving pode comportar o risco de endividamento se as despesas e os reembolsos não forem geridos corretamente.   

Requisitos para o pedido

Requisito	Descrição
Idade	Compreendida entre os 18 e os 72 anos
Residência	Em Itália
Rendimento	Demonstrável

Processo de ativação

Fase	Descrição
Pedido	Num balcão Compass ou numa agência autorizada
Documentos	Cópia de um documento de identificação válido, cópia do cartão de saúde (tessera sanitaria), cópia do comprovativo de rendimento e de uma fatura de serviços domésticos
Emissão	O cartão é emitido e entregue no balcão, já ativo
PIN	Enviado por SMS ou por correio

Custos e comissões do Cartão Easy

Taxas de juro

• TAN fixa: 21,40%   
• TAEG máxima: 23,63%   

Comissões

• Comissão sobre adiantamento de numerário em caixas ATM: 4%   
• Comissão sobre adiantamento de numerário na Compass: 1%   
• Comissão sobre compra de combustível: 0€   

Outras despesas

• Anuidade: 0€   
• Custo do extrato de conta mensal (papel/digital): 0€   
• Imposto de selo sobre extrato de conta mensal (superior a 77,47€): Suportado pela Compass   

Como utilizar o Cartão Easy da melhor forma

Exemplos de utilização

O Cartão Easy pode ser utilizado para diversos tipos de compras e pagamentos:

• Compras online e em loja: O cartão pode ser utilizado para efetuar compras em todos os estabelecimentos comerciais aderentes à rede Visa, tanto em Itália como no estrangeiro. A título de exemplo, a Compass fornece uma simulação de utilização do cartão para compras em lojas ou online.   
• Levantamentos de numerário: É possível levantar dinheiro em caixas ATM habilitadas, até um máximo de 300€ por dia.   
• Pagamento de faturas e serviços: O Cartão Easy pode ser utilizado para o pagamento de faturas, serviços domésticos e assinaturas.   
• Abastecimento de combustível: Não estão previstas comissões para a compra de combustível.   
• Pagamento de portagens de autoestrada: É possível pagar as portagens de forma cómoda e rápida.   
• Pagamentos via smartphone ou smartwatch: O Cartão Easy pode ser utilizado para efetuar pagamentos diretamente a partir do smartphone ou smartwatch.   
• Contante Express: Este serviço permite transformar o plafond disponível num adiantamento de numerário, creditando o montante diretamente na sua conta à ordem.   

Conselhos para gerir o reembolso

• Escolher a prestação fixa mais adequada às suas necessidades: Avaliar atentamente o seu orçamento e escolher a prestação fixa mensal que melhor se adapta às suas possibilidades de reembolso. Por exemplo, se prevê utilizar o cartão para despesas elevadas, poderá ser oportuno optar por uma prestação mensal mais alta para reduzir o número de prestações e os juros a pagar.   
• Monitorizar o saldo: Controlar regularmente o extrato de conta para manter as despesas e o saldo remanescente sob controlo. É possível consultar o extrato de conta online na área reservada MyCompass ou através da app Compass.   
• Avaliar o reembolso antecipado: Em caso de necessidade, é possível amortizar antecipadamente a dívida restante sem custos adicionais. Esta opção pode ser útil para reduzir os juros a pagar e livrar-se da dívida mais rapidamente.   

Segurança e proteção

O Cartão Easy oferece vários níveis de segurança para proteger os seus utilizadores contra fraudes e utilizações não autorizadas:

• Tecnologia contactless: A tecnologia contactless limita o risco de clonagem do cartão, uma vez que não é necessário inserir o PIN para pagamentos de valor inferior a 25€.   
• Serviço 3D Secure: O serviço 3D Secure (Verified by Visa) adiciona um nível extra de segurança para as compras online, exigindo a inserção de um código de segurança para autorizar a transação.   
• Notificação SMS Alert: O serviço de notificação SMS Alert permite receber avisos em tempo real por cada utilização do cartão, permitindo identificar atempadamente eventuais transações não autorizadas.   
• Bloqueio do cartão: Em caso de roubo ou perda do cartão, é possível bloqueá-lo imediatamente contactando o serviço de apoio ao cliente Compass.   

Cartão Easy: Opiniões e avaliações

O que dizem os utilizadores

As opiniões dos utilizadores sobre o Cartão Easy são geralmente positivas. Os clientes apreciam a flexibilidade e a conveniência do cartão, a simplicidade de utilização e a eficiência do serviço de apoio ao cliente Compass. Muitos utilizadores destacam a transparência da Compass na comunicação dos custos e das condições contratuais.   

Avaliações online

As avaliações online sobre o Cartão Easy são maioritariamente positivas, com uma pontuação média elevada. Os utilizadores evidenciam a facilidade de obter o cartão, a rapidez de emissão e a possibilidade de gerir as despesas de forma flexível.   

Como escolher o melhor cartão de crédito a prestações

Antes de solicitar um cartão de crédito a prestações, é importante avaliar atentamente diversos fatores para escolher a solução mais adequada às suas necessidades:

• Comparar as ofertas online: Utilizar os comparadores online para comparar os custos, as características e as vantagens oferecidas pelos diferentes cartões de crédito a prestações.   
• Procurar soluções sem custos: Avaliar os cartões de crédito que não preveem anuidades ou custos de emissão.  
• Verificar os juros sobre a dívida: Controlar atentamente a TAN e a TAEG aplicadas ao crédito revolving, que podem variar significativamente de um cartão para outro.   
• Avaliar as opções de reembolso: Verificar as diferentes opções de reembolso oferecidas pelo cartão, como a possibilidade de escolher entre prestação fixa ou variável, de alterar o valor da prestação ou de amortizar antecipadamente a dívida.   
• Controlar os requisitos e os custos: Antes de solicitar um cartão, certifique-se de que cumpre os requisitos exigidos pelo banco e de que compreendeu todos os custos associados à emissão e utilização do cartão.   

Conclusões

O Cartão Easy apresenta-se como uma opção válida para quem procura um cartão de crédito a prestações flexível e sem custos fixos. A possibilidade de parcelar as compras e de escolher entre várias opções de prestação fixa mensal torna-o uma ferramenta útil para gerir as suas despesas de forma planeada e controlada. No entanto, é fundamental lembrar que, como todos os cartões revolving, o Cartão Easy aplica taxas de juro sobre o crédito utilizado. Portanto, é essencial utilizar o cartão com responsabilidade e avaliar atentamente a TAN e a TAEG antes de efetuar compras a prestações.

Outro aspeto a considerar é o limite de levantamento diário de 300€, que pode ser restritivo para alguns utilizadores. Além disso, as comissões pelo levantamento de numerário em caixas ATM (4%) são relativamente elevadas em comparação com outros cartões de crédito.

Antes de solicitar o Cartão Easy, é aconselhável comparar as diferentes ofertas de cartões de crédito a prestações presentes no mercado, avaliando atentamente as suas necessidades de despesa, a sua capacidade de reembolso e o custo total do crédito. Como alternativa ao Cartão Easy, poderá considerar outros cartões de crédito a prestações como o Agospay Easy, que oferece taxas de juro mais vantajosas, ou o Carta You, que não prevê comissões de levantamento.

Em suma, a escolha do cartão de crédito mais adequado depende de uma avaliação atenta das suas necessidades e hábitos de despesa. Se for capaz de gerir o crédito de forma responsável e de respeitar os prazos de reembolso, o Cartão Easy pode representar uma ferramenta válida para fracionar os pagamentos e realizar os seus projetos.

Perguntas frequentes