Como funciona o cartão de crédito

É titular de um cartão de crédito e tem dificuldade em compreender o mundo complicado das taxas de juro, comissões, prémios e reembolsos? Não se preocupe, não está sozinho. Muitas pessoas sentem-se confusas e sobrecarregadas com o funcionamento interno dos cartões de crédito. Mas não receie: neste artigo vamos explicar como funciona o cartão de crédito. Desde a compreensão dos seus extratos bancários até à tomada de decisões financeiras inteligentes, explicaremos tudo de forma simples e compreensível. Por isso, sente-se, pegue na sua bebida favorita e prepare-se para se tornar um profissional na utilização e gestão do seu cartão de crédito! Vamos mergulhar juntos no mundo do dinheiro de plástico com informações completas sobre o seu funcionamento.

Antes de começar

O que são os cartões de crédito

Os cartões de crédito representam um instrumento de pagamento extremamente cómodo e seguro na vida quotidiana.

Graças à sua disponibilidade a nível global, os cartões de crédito permitem aos consumidores efetuar compras online ou em lojas físicas onde quer que se encontrem.

A segurança oferecida pelos cartões de crédito é, além disso, uma das suas maiores vantagens, com a disponibilidade de funcionalidades como a autenticação de dois fatores e a possibilidade de bloquear rapidamente um cartão em caso de roubo ou perda.

Por fim, muitos titulares de cartões usufruem de numerosos prémios, como programas de fidelização, pontos e reembolsos em dinheiro (cashback), que tornam os cartões de crédito uma opção atrativa e conveniente.

Tipos de cartões de crédito

Existem diversas tipologias de cartões de crédito disponíveis no mercado, cada uma com vantagens bem precisas.

O cartão de crédito com cashback, por exemplo, devolve aos seus utilizadores uma percentagem do total das despesas efetuadas com o cartão, permitindo assim poupar dinheiro.

Os cartões de crédito ligados a prémios de viagens, por outro lado, oferecem descontos em voos, hotéis e aluguer de automóveis, sem esquecer os bónus para o programa de fidelização do utilizador.

Os cartões com transferência de saldo permitem transferir a dívida a vencer para outro cartão de crédito, com juros zero ou a taxas bonificadas.

Em qualquer caso, escolher um cartão de crédito significa fazer uma escolha consciente que tenha em conta as próprias necessidades e as despesas que se prevê ter de suportar.

Como pedir um cartão de crédito

O pedido de um cartão de crédito não é tão difícil como se poderia pensar. No entanto, existem alguns requisitos a cumprir antes de efetuar o pedido.

Em primeiro lugar, deve ter um emprego estável e um rendimento mensal fixo. Além disso, deve também ter um bom histórico de crédito, para que o seu pedido seja aprovado mais facilmente.

Uma vez verificados os requisitos, pode proceder ao pedido.

Existem diversas opções disponíveis, como o pedido através do site do banco ou através de uma visita ao balcão.

Será necessário preencher um formulário de adesão e fornecer informações pessoais como o seu nome, morada e número de telefone.

Certifique-se de que tem à mão todos os documentos solicitados, como o seu cartão de cidadão e as declarações de rendimentos.

Uma vez enviado o pedido, terá de esperar alguns dias para conhecer o resultado da avaliação da sua solicitação.

Conselhos úteis para a escolha do cartão de crédito

Escolher o cartão de crédito certo pode ser uma decisão importante para o seu orçamento e o seu estilo de vida.

É fundamental considerar os seus hábitos de consumo e os prémios oferecidos pelas diferentes opções disponíveis.

Por exemplo, se passa muito tempo a viajar, poderá procurar um cartão de crédito que ofereça descontos em companhias aéreas ou hotéis.

Por outro lado, se prefere fazer compras online ou em lojas específicas, poderá ser vantajoso encontrar um cartão de crédito com descontos ou pontos de prémio para as lojas da sua escolha.

Lembre-se sempre de verificar as taxas e os limites de despesa do cartão de crédito que está a considerar, de modo a tomar uma decisão responsável sobre a escolha do cartão de crédito certo para si.

Como utilizar o cartão de crédito de forma responsável

O cartão de crédito pode ser uma excelente ferramenta se for utilizado de forma responsável.

Em primeiro lugar, é fundamental pagar pontualmente as prestações mensais para evitar juros elevados e penalizações.

Além disso, é importante manter os saldos baixos e não ir além das nossas possibilidades financeiras.

Por fim, evitar despesas inúteis e limitar-se a comprar apenas o que é necessário pode ajudar a manter a dívida sob controlo.

Utilizando o cartão de crédito com atenção, pode-se usufruir das vantagens que oferece sem acumular dívidas excessivas.

Os equívocos mais comuns ao usar o cartão de crédito

Os cartões de crédito são frequentemente objeto de equívocos e mal-entendidos que podem levar a escolhas erradas.

Em particular, circulam muitos rumores sobre as taxas de juro e as comissões que, infelizmente, nem sempre correspondem à verdade.

Por exemplo, muitos acreditam que as taxas de juro dos cartões de crédito são quase sempre altíssimas, mas nem sempre é assim.

Além disso, existem diversas tipologias de comissões, algumas das quais podem ser evitadas ou limitadas com alguns cuidados.

É, portanto, importante informar-se corretamente, ler atentamente as condições do contrato e pedir esclarecimentos à entidade emissora do cartão de crédito, de modo a utilizar da melhor forma este instrumento financeiro e evitar abusos.

Cartões de crédito com pagamento integral e cartões de crédito revolving

Existem duas tipologias principais de cartões de crédito: com pagamento integral (a 100%) e revolving.

Os cartões de crédito com pagamento integral exigem o pagamento sem juros do total da despesa até uma data pré-estabelecida, habitualmente 30 dias.

Os cartões de crédito revolving permitem pagar uma pequena percentagem da despesa mensalmente, aplicando uma taxa de juro sobre a dívida remanescente.

Atenção, se utilizar um cartão de crédito revolving e não pagar o total da despesa todos os meses, corre o risco de acumular uma dívida cada vez maior devido aos juros elevados. Pedir um cartão de crédito revolving é como pedir um empréstimo, mas habitualmente os montantes disponíveis nestes cartões são baixos e as taxas de juro mais altas do que as de um crédito pessoal.

Compreender o período de carência e como influencia os pagamentos

O período de carência é o período de tempo concedido pelo credor ao devedor para efetuar o pagamento sem incorrer em sanções ou juros de mora.

Este período pode variar consoante as condições estabelecidas no contrato entre as partes.

Durante o período de carência, o credor não pode exigir o pagamento da dívida e o devedor não pode ser considerado em atraso.

No entanto, é importante ter em mente que o período de carência não significa que a dívida será completamente removida ou esquecida.

De facto, no caso de o devedor não efetuar o pagamento dentro do período de carência, poderão ser aplicados juros de mora e sanções que poderão influenciar negativamente a sua situação financeira.

É, portanto, importante compreender o período de carência e respeitar os termos do contrato para evitar consequências desagradáveis.

Usar o cartão de crédito num país estrangeiro

Usar o cartão de crédito no estrangeiro pode ser conveniente para as transações, mas é preciso ter atenção às despesas com operações no estrangeiro e às taxas de conversão da moeda.

De facto, muitos bancos aplicam comissões pela utilização do cartão no estrangeiro, que podem incluir tanto uma percentagem sobre o montante gasto como uma tarifa fixa por cada operação.

Além disso, as taxas de câmbio aplicadas pelos bancos podem variar das do mercado interbancário e isso pode comportar custos adicionais para o consumidor.

É importante, portanto, informar-se antecipadamente sobre os custos que o banco aplica pela utilização do cartão no estrangeiro e, para evitar surpresas, fazer as contas antes de partir.

Evitar os erros mais comuns ao usar cartões de crédito

O cartão de crédito é um instrumento financeiro muito comum, mas é importante usá-lo com cautela para evitar erros dispendiosos.

Um dos erros mais comuns é gastar demasiado, em particular comprando objetos que não são realmente necessários.

Para evitar isto, é importante ter um orçamento em mente e manter um registo das despesas efetuadas com o cartão de crédito.

Outro erro a evitar é a compra por impulso; quando se deseja algo de forma irresistível, é melhor tirar um momento para refletir e verificar se é verdadeiramente necessário.

Além disso, é importante ler atentamente as cláusulas do contrato do cartão de crédito para evitar surpresas desagradáveis, como débitos adicionais ou aumentos das taxas de juro.

Lembre-se: a cautela no uso do cartão de crédito pode ajudar a manter uma saúde financeira equilibrada.

Conclusões

Para muitos, o cartão de crédito é um meio para efetuar pagamentos sem ter de ter dinheiro vivo no bolso.

No entanto, a utilização irresponsável do cartão de crédito pode levar a problemas financeiros a longo prazo. Compreender como usar o cartão de crédito de forma responsável pode ajudar a construir um bom histórico de crédito e uma sólida estabilidade financeira.

Isso significa pagar sempre o saldo completo do cartão de crédito todos os meses e não o utilizar para compras fora do seu orçamento.

Mesmo um simples atraso nos pagamentos pode influenciar negativamente o seu histórico de crédito e permanecer no seu registo durante anos, por isso é importante prestar atenção aos seus pagamentos.

Em conclusão, os cartões de crédito são um poderoso instrumento financeiro que pode oferecer numerosas vantagens, se utilizados de forma responsável.

Desde a sua comodidade e segurança até à possibilidade de ganhar prémios, os cartões de crédito tornaram-se parte integrante da nossa vida quotidiana.

No entanto, antes de mergulhar no mundo do dinheiro de plástico, é fundamental compreender as suas bases, como o limite de crédito, as taxas de juro e as sanções por atraso no pagamento.

Com os diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis hoje no mercado, é essencial considerar os seus hábitos de consumo e escolher aquele que é mais adequado às suas necessidades.

Além disso, a utilização responsável do cartão de crédito, efetuando pagamentos pontuais e mantendo os saldos baixos, pode ter um impacto positivo na sua saúde financeira.

Embora existam algumas ideias erradas sobre o uso dos cartões de crédito, como as taxas de juro assustadoras e as comissões inevitáveis, é importante desfazer estes mitos e educar para a utilização deste instrumento.

Vale também a pena compreender o conceito de período de carência e como pode influenciar os pagamentos.

Outro aspeto importante da utilização de um cartão de crédito é o de aproveitar plenamente os programas de recolha de pontos e cashback oferecidos pelos emissores.

Com um planeamento e utilização cuidadosos, é possível acumular pontos, milhas aéreas ou dinheiro pelas compras efetuadas com o cartão e resgatá-los.

É fundamental prestar atenção quando se utiliza o cartão de crédito no estrangeiro, pois as despesas com as transações no estrangeiro e as taxas de conversão da moeda podem aumentar as nossas despesas.

Evitar os erros mais comuns, como as despesas excessivas ou as compras por impulso, pode também ajudar a manter um estado financeiro saudável.

Seguindo os conselhos indicados poderá gerir com segurança o seu cartão de crédito e usufruir de todas as suas vantagens sem se endividar e sem ter de enfrentar qualquer problema financeiro.

Tome, portanto, uma decisão responsável quando pedir um novo cartão ou utilizar o existente.

Perguntas frequentes